Combien d’argent devriez-vous économiser chaque mois ? Il existe de nombreuses façons de répondre à cette question. La réponse courte est que vous devriez épargner au moins 20 % de votre revenu. Au moins 10 à 15 pour cent de cette somme devraient être consacrés à vos comptes de retraite. Les 5 à 10 % restants devraient être consacrés à la constitution d’un fonds d’urgence, à la création d’autres économies à long terme et au remboursement de la dette. Bien que ce soit une bonne règle empirique à suivre, ce n’est pas la seule réponse. Si vous souhaitez une réponse plus approfondie, lisez la suite.
Vos objectifs financiers
Pour déterminer en profondeur combien vous devriez épargner chaque mois, commencez par examiner vos objectifs. En gros, vos objectifs financiers se diviseront en trois catégories :
- Dépenses à venir dans moins d’un an
- Dépenses à venir dans moins d’une décennie
- Dépenses à très long terme dans une décennie ou plus
Objectifs financiers à court terme
Les dépenses à venir dans moins d’un an sont des choses comme prendre des vacances à la plage, acheter des cadeaux de vacances, s’assurer d’avoir suffisamment d’argent sous la main pour payer vos impôts et conserver des économies pour une fête d’anniversaire.
Un autre exemple d’objectif financier à court terme consiste à économiser six mois de dépenses dans un fonds d’urgence. Vous pourriez le faire en moins d’un an. Si vous souhaitez économiser 5 000 $ en neuf mois, vous devrez consacrer 555 $ par mois à cet objectif.
Objectifs financiers à long terme
Dans la catégorie des moins d’une décennie, incluez les dépenses telles que le remplacement de vos appareils électroménagers, les réparations majeures à la maison, l’achat d’une nouvelle voiture (idéalement en payant comptant) ou le versement d’un acompte pour une maison.
Objectifs financiers à très long terme
Sur une période de plus d’une décennie, vos objectifs pourraient inclure la constitution d’un fonds d’épargne-études important pour vos enfants ou l’achat d’une résidence secondaire. Bien entendu, vous devez également inclure l’objectif ultime d’épargne à long terme : la retraite.
Créer une liste, planifier et calculer
Nous avons déjà abordé le sujet de la retraite, vous pouvez donc laisser cela de côté pour le moment. Dans la liste des dépenses pour lesquelles vous économisez actuellement, incluez tout le reste, comme les mariages, les réparations domiciliaires, les vacances, les voyages et les économies universitaires. Notez maintenant votre objectif d’épargne idéal et la date limite. Faites cela pour chaque objectif de votre liste. Divisez ensuite ce laps de temps par le montant d’argent dont vous avez besoin pour chaque objectif.
Par exemple, disons que vous souhaitez accumuler 10 000 $ d’économies pour un mariage et que vous envisagez de vous marier dans les deux prochaines années. Vous devrez mettre de côté 416 $ par mois au cours des 24 prochains mois pour atteindre votre objectif de 10 000 $.
Exécutez ce calcul avec chaque objectif de votre liste. Une fois que vous aurez terminé, vous réaliserez probablement que vous ne pouvez pas économiser suffisamment. Bon sang, la première fois que j’ai essayé cet exercice, mes objectifs d’épargne ont fini par être supérieurs à mes revenus.
Que faire lorsque vos objectifs d’épargne dépassent votre revenu
Que pouvez-vous faire lorsque cela se produit ? Tout d’abord, modifiez ou supprimez quelques-uns de vos objectifs. Pouvez-vous acheter une voiture moins chère ? Organiser un mariage moins cher ? Acheter une maison moins chère, ce qui nécessitera une mise de fonds moins importante ?
Ensuite, réfléchissez aux moyens par lesquels vous pouvez réduire vos dépenses actuelles. L’annulation de la télévision par câble peut vous permettre d’économiser 50 $ ou 60 $ supplémentaires par mois, que vous pouvez consacrer à l’un de vos nombreux objectifs d’épargne. Voyez ensuite si vous pouvez prolonger le calendrier de l’un de vos objectifs.
Devez-vous remplacer vos appareils de cuisine cette année, ou pouvez-vous vivre avec vos appareils actuels pendant encore quelques années ? Enfin, réfléchissez aux moyens par lesquels vous pouvez gagner plus d’argent, par exemple en travaillant en freelance. En résumé, il existe deux manières de répondre à la question : « Combien devrais-je économiser ? »
Si vous souhaitez une réponse spécifique et personnalisée à cette question, vous devrez consacrer au moins 30 minutes à rédiger vos objectifs et à anticiper les achats importants. Si vous voulez une réponse rapide et simple, assurez-vous d’économiser au moins 20 % de vos revenus.
Foire aux questions (FAQ)
Pourquoi est-il important d’économiser de l’argent ?
Même si vous n’avez pas d’objectif précis en tête, mettre de l’épargne offre une stabilité financière. Avoir des économies de côté réduit les risques qu’une dépense imprévue déclenche une spirale d’endettement.
Quelle option d’épargne offre le moins de liquidités ?
Les comptes de retraite font partie des instruments d’épargne les moins liquides. Vous pouvez techniquement retirer des fonds d’un compte de retraite, mais cela entraînera des pénalités coûteuses. Les certificats de dépôt (CD) sont également illiquides car ce sont des dépôts à terme. Comme pour les comptes de retraite, vous pouvez retirer prématurément des fonds d’un CD, mais vous devrez probablement payer des pénalités pour ce faire.
