Un fonds d’urgence est de l’argent que vous avez mis de côté pour couvrir toute urgence financière ou toute dépense imprévue qui pourrait survenir. Cela peut inclure tout ce que vous n’avez pas prévu, comme des réparations imprévues de voiture, des frais médicaux, le chômage ou toute autre perte de revenu, des dommages matériels ou des urgences familiales.
Note
Il est également sage de se préparer aux événements inattendus avec un plan solide en plus de votre fonds d’urgence. L’Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA) propose une « trousse de premiers secours financiers d’urgence » pour vous aider à le faire.
Raisons d’avoir un fonds d’urgence
Même si cela peut sembler un sacrifice, mettre de l’argent de côté dans un fonds d’urgence peut vous procurer une véritable tranquillité d’esprit et vous aider à traverser plus gracieusement des situations autrement stressantes. Cela vous permet de vous concentrer sur la résolution du problème sans vous soucier davantage des finances en cas de crise. Plus tôt vous commencerez à utiliser votre fonds d’urgence, plus tôt vous pourrez profiter de ces avantages.
Votre fonds d’urgence est aussi un moyen de protéger votre épargne. Par exemple, si vous épargnez pour une maison et que vous avez une urgence médicale, vous n’aurez pas besoin de puiser dans votre mise de fonds pour couvrir les frais. Au lieu de cela, vous utiliserez votre fonds d’urgence pour cela. Cela peut vous aider à continuer d’avancer vers vos objectifs financiers même lorsque vous faites face à des imprévus.
Note
Il est important de créer un fonds d’urgence le plus tôt possible. En avoir un peut vous apporter une tranquillité d’esprit en cas de crise et faciliter la prise de décisions financières judicieuses.
Créer un fonds d’urgence
Avant de créer un fonds d’urgence, c’est une bonne idée de fixer un objectif d’épargne. Le montant idéal de votre fonds d’urgence dépendra d’un certain nombre de facteurs, notamment de vos revenus, de vos coûts et factures, de votre style de vie et du nombre de personnes à votre charge. Si vous travaillez dans un domaine où les licenciements sont fréquents, il est sage d’économiser plus plutôt que moins.
Une recommandation courante est de constituer votre fonds d’urgence pour couvrir au moins trois à six mois de dépenses. Cependant, si cela vous semble intimidant, vous pouvez commencer avec un objectif plus petit et plus réalisable.
Note
Vous souhaiterez peut-être établir un budget sommaire, qui répertorie les éléments que vous devrez supprimer immédiatement si vous perdez votre emploi.
Lorsque vous êtes prêt à commencer, prenez le temps de sélectionner le bon compte pour détenir votre fonds d’urgence. Vous devriez rechercher un compte productif d’intérêts qui vous permet d’accéder rapidement à votre argent si nécessaire. Cela comprendrait un compte du marché monétaire ou un compte d’épargne à intérêt élevé.
En règle générale, vous souhaitez éviter de placer votre fonds d’urgence dans un certificat de dépôt (CD) ou un compte de retraite individuel (IRA), qui comportent tous deux des pénalités en cas de retrait anticipé.
Note
Vous pouvez contribuer à votre fonds d’urgence et travailler pour rembourser vos dettes en même temps. Vous n’êtes pas obligé de rembourser la totalité de vos dettes avant de créer un petit fonds.
Construire un fonds d’urgence
Une fois que vous avez défini votre objectif d’épargne initial et ouvert un compte, il est temps de constituer votre fonds d’urgence. Il existe différentes stratégies que vous pouvez utiliser pour commencer à le faire.
Le Bureau de protection financière des consommateurs propose un outil de planification de l’épargne qui vous aidera à calculer combien de temps il vous faudra pour atteindre votre objectif en fonction de ce que vous pouvez contribuer et de la fréquence. C’est un excellent point de départ.
Pour vous assurer que vous contribuez régulièrement à votre fonds d’urgence, vous pouvez travailler avec votre institution financière pour mettre en place des transferts automatiques de votre compte courant vers votre épargne. Vous pouvez également vous engager à contribuer à votre fonds d’urgence lorsque vous recevez des sommes d’argent en dehors de votre revenu de base, comme des emplois à la demande, des revenus provenant de passe-temps et d’intérêts, des cadeaux, des primes et des déclarations de revenus.
Vous pouvez également envisager d’utiliser une échelle de CD pour accroître votre fonds initial une fois que vous l’avez constitué. Pour ce faire, vous ouvririez des CD avec différents taux de maturité en corrélation avec vos objectifs. Étant donné que les CD ont généralement un taux de rendement plus élevé que les comptes d’épargne, cette stratégie pourrait vous aider à constituer votre fonds d’urgence plus rapidement. Cependant, vous devez vous assurer que vous êtes d’accord avec le fait qu’une partie de vos fonds soit immobilisée pendant certaines périodes.
Récemment, de plus en plus de sociétés d’investissement établissent des stratégies d’investissement basées sur des objectifs pour leurs clients, y compris des fonds d’urgence. Betterment, Fidelity, Aghaz Investments et Ellevest sont toutes des marques qui défendent des objectifs et ont défini des algorithmes conçus pour les fonds d’urgence, entre autres objectifs.
Note
Si vous souhaitez utiliser une échelle à CD, il est sage de consulter un professionnel de la finance avant de le faire. Il s’agit d’une stratégie quelque peu avancée qui nécessite une planification minutieuse.
