Être contacté au sujet d’une ancienne dette peut être déconcertant, qu’il s’agisse d’une ancienne carte de crédit ou d’un prêt. Si et quand cet appel arrive, il est important de connaître vos droits.
Même si les agents de recouvrement et les créanciers peuvent vous contacter au sujet d’une dette aussi longtemps que vous la devez, ils ne peuvent vous poursuivre en justice que pendant un certain temps. Ce délai est connu sous le nom de délai de prescription. Voici les réponses à certaines des questions les plus fréquemment posées sur le délai de prescription en matière de dette.
Quel est le délai de prescription pour ma dette ?
Chaque État a ses propres lois sur les délais de prescription des dettes, et elles diffèrent selon le type de compte. Les cartes de crédit et les prêts, par exemple, sont des types de dettes différents et peuvent avoir des délais de prescription différents les uns des autres. Les limites de certains États sont aussi basses que trois ans, tandis que dans de nombreux autres, elles peuvent aller jusqu’à six, voire dix ans.
Dois-je encore une dette une fois le délai de prescription passé ?
L’expiration du délai de prescription n’efface pas la dette, elle limite seulement la capacité du créancier à recourir au tribunal pour vous forcer à payer la dette. Donc, techniquement, vous avez toujours une dette, même si le délai de prescription est passé. Il n’y a que trois façons d’effacer une dette : la payer, la faire annuler ou la faire libérer par une faillite.
Un collectionneur peut-il me contacter une fois le délai de prescription passé ?
La Fair Debt Collection Act fixe les règles selon lesquelles un agent de recouvrement peut et ne peut pas vous contacter. Les agents de recouvrement peuvent toujours vous poursuivre pour une dette une fois le délai de prescription passé. Cela peut inclure l’envoi de lettres, vous appeler et l’inscription de la dette sur votre rapport de crédit si elle est dans le délai imparti pour le rapport de crédit. Vous pouvez empêcher les agents de recouvrement de vous appeler en envoyant une lettre écrite de cessation et d’abstention.
Puis-je être poursuivi pour une dette après l’expiration du délai de prescription ?
Le délai de prescription limite la durée dans laquelle un créancier ou un collectionneur peut recourir au tribunal pour vous forcer à payer une dette. Certains agents de recouvrement peuvent vous poursuivre en justice même après l’expiration du délai de prescription. Leurs dossiers peuvent être différents des vôtres ou ils peuvent espérer que vous ne serez pas en mesure de prouver que la dette n’est plus légalement exécutoire.
Si vous êtes poursuivi pour une dette après le délai de prescription, présentez-vous au tribunal pour défendre votre cause avec votre preuve que le délai est écoulé. Demandez l’aide d’un professionnel du droit pour une protection supplémentaire. Notez que si vous ignorez une assignation en justice, le créancier peut obtenir un jugement par défaut contre vous.
Quand commence le délai de prescription ?
La chose la plus déroutante concernant le délai de prescription est de savoir quand le temps commence à tourner. Vous dites une date, le collectionneur en dit une autre. Voici la règle : le chronomètre démarre à la dernière date d’activité sur le compte. Cela pourrait être la dernière fois que vous avez effectué un paiement, un accord de paiement ou reconnu la propriété de la dette. Notez que la dernière date d’activité sur un compte concernant le délai de prescription est différente de la dernière date d’activité à des fins d’évaluation du crédit.
Qu’est-ce qui peut relancer l’horloge de la prescription de la dette ?
Une fois le délai de prescription écoulé, vous ne voulez pas faire quoi que ce soit pour le redémarrer. Si cela se produit, l’agent de recouvrement dispose de beaucoup plus de temps pour vous poursuivre en justice pour la dette. Le délai de prescription peut recommencer si vous reconnaissez la propriété de la dette, effectuez un paiement ou concluez un accord de paiement.
Pourquoi une dette expirée figure-t-elle toujours sur mon rapport de crédit ?
Vous pourriez vérifier votre rapport de crédit et remarquer qu’une dette dont le délai de prescription a expiré est toujours répertoriée. Dans certains cas, c’est parfaitement légal. Le délai de déclaration de crédit, qui est de sept ans pour la plupart des dettes, peut être plus long que le délai de prescription en vigueur dans votre État.
Comment puis-je supprimer une dette de mon rapport de crédit une fois le délai de prescription passé ?
Le Fair Credit Reporting Act vous permet de supprimer les anciennes dettes de votre rapport de crédit lorsque ces dettes sont inexactes. L’expiration du délai de prescription n’est pas un motif suffisant pour contester une dette de votre rapport de crédit.
