Qu’est-ce qu’une première communication ?
Cependant, le collecteur choisit de vous contacter au sujet de la dette pour la première fois constitue la communication initiale. Cela peut être un appel téléphonique ou une lettre. La communication initiale doit inclure combien vous devez, à qui et d’autres informations pertinentes. L’agent de recouvrement doit également vous informer, par écrit, de vos droits de validation de dette dans les cinq jours suivant sa première communication.
Que faire si je ne reçois pas d’avis de validation de dette après la première communication ?
Il est possible que l’avis de validation de la dette ait été inclus dans la première communication. En vertu de la FDCPA, cela est autorisé à condition que la notification soit faite par écrit. Vous l’avez peut-être même manqué. Dans tous les cas, vous pouvez envoyer votre demande de validation de dette indépendamment de la réception de l’avis de validation de dette du collecteur de dettes. Assurez-vous d’envoyer la demande avant la fin du délai de 30 jours pour garantir que vos droits sont protégés.
Que doit dire un avis de validation de dette ?
L’avis de validation de la dette du collecteur doit être rédigé par écrit. Il devrait inclure les éléments suivants :
- Montant de la dette
- Le nom du créancier
- L’hypothèse selon laquelle la dette sera valable sauf si vous la contestez dans les 30 jours
- Notification indiquant que vous pouvez demander une vérification de la dette dans les 30 jours
- Notification indiquant que vous pouvez demander le nom et l’adresse du créancier initial dans un délai de 30 jours
Comment prouver que l’agent de recouvrement a bien reçu ma demande de validation ?
Lorsque vous envoyez votre demande de validation, vous devez l’envoyer par courrier certifié avec accusé de réception. Vous pouvez utiliser l’accusé de réception comme preuve que votre lettre a été reçue par l’agent de recouvrement. Si vous ne recevez pas l’accusé de réception, vous pouvez vérifier l’état de la lettre auprès du service postal des États-Unis en utilisant le numéro de suivi figurant sur votre accusé de réception certifié.
Et si le collectionneur ne répond pas ?
Après avoir reçu votre litige, le collecteur doit cesser de tenter de recouvrer la dette auprès de vous. Cela comprend les appels téléphoniques, les lettres et la déclaration de la dette sur votre rapport de crédit. Le collecteur ne peut pas reprendre l’activité de collecte tant qu’il n’a pas répondu à votre litige.
Puis-je contester la dette après le délai de validation ?
Techniquement, vous pouvez envoyer une lettre de validation de dette après la période de validation de 30 jours. Cependant, l’agent de recouvrement n’est pas légalement tenu de répondre à votre demande de validation. Le collecteur n’est pas non plus tenu d’arrêter l’activité de collecte sur le compte. Pour exercer les droits qui vous sont accordés par la FDCPA, vous devez envoyer votre lettre de validation dans les 30 jours suivant la réception d’un avis de validation de dette.
Que se passe-t-il si j’ai envoyé un litige, mais que le recouvrement apparaît toujours sur mon rapport de crédit ?
Le collecteur n’est pas autorisé à inscrire la dette sur votre rapport de crédit après avoir reçu votre litige. Avant d’agir, vérifiez quelques points.
- Le collecteur a-t-il reçu votre litige ? Si vous n’avez pas reçu d’accusé de réception signé, utilisez le site Web du service postal des États-Unis pour confirmer que la lettre a été reçue par le collecteur.
- Avez-vous envoyé le litige dans le délai de 30 jours ? L’envoi de votre contestation après le délai de 30 jours annule votre droit à la validation de la dette.
Si vous êtes sûr que le collecteur a reçu le litige et que vous l’avez envoyé à temps, vous pouvez soumettre un litige concernant le rapport de crédit au bureau d’évaluation du crédit. Utilisez une copie de votre avis de validation de dette et de votre reçu postal certifié comme preuve que la dette ne doit pas être déclarée.
Comment signaler les violations ?
Si vous pouvez prouver que l’agent de recouvrement a violé vos droits en vertu de la FDCPA, vous pouvez poursuivre devant un tribunal fédéral ou étatique pour un montant pouvant aller jusqu’à 1 000 $, dommages-intérêts compris.Vous devez également signaler les violations à la Federal Trade Commission (FTC).
