Faire face à vos créanciers lorsque vous ne pouvez pas payer vos factures

Prendre du retard sur vos factures peut être l’une des choses les plus stressantes de la vie. Vous pourriez vous retrouver dans cette situation en raison d’une perte d’emploi ou d’un autre changement dans votre vie. Quelle que soit la raison, lorsque vous n’avez pas les moyens d’effectuer vos paiements, vous devez travailler avec vos créanciers pour trouver un plan de paiement approprié.

Il existe plusieurs autres mesures importantes que vous devez prendre pour atténuer les dommages pouvant résulter d’un défaut de paiement. Suivez ces étapes si vous vous trouvez incapable de respecter vos obligations financières.

Créez un budget et priorisez les dépenses

Tout d’abord, vous devez vous asseoir et examiner votre budget. Au cours de ce processus, priorisez vos factures et l’ordre dans lequel vous allez les payer. Vous devez d’abord répondre à vos besoins fondamentaux : nourriture, logement, services publics et frais de transport.

Ensuite, vous devez prioriser vos dépenses. Les divertissements, les vacances et les repas au restaurant doivent tous être mis de côté lorsque vous n’êtes pas en mesure de payer vos factures. De plus, vous devriez essayer de réduire votre facture d’épicerie. Essayez de remplacer les fruits et légumes frais par des versions en conserve moins chères, en achetant en solde et en coupant des coupons. Il est sage d’adopter un budget simple et de réduire vos dépenses autant que possible jusqu’à ce que vous puissiez améliorer votre situation financière.

Déterminer ce qui reste pour les dettes

Regardez le montant qu’il vous reste après avoir satisfait à vos besoins de base. Comparez cela au montant que vous devez aux créanciers chaque mois. Si ces montants sont égaux, ou si vous disposez d’argent supplémentaire une fois vos dettes réglées, alors vous êtes en meilleure forme que vous ne le pensiez. Tout ce que vous avez à faire est de respecter votre budget et de continuer à payer vos dettes chaque mois.

Si vous n’avez pas suffisamment d’argent chaque mois pour faire face à vos obligations, vous devrez essayer une autre stratégie : réduire encore plus votre budget, changer de situation de vie (emménager en famille ou entre amis ou louer un logement moins cher) ou mettre en place un plan de paiement réduit via vos créanciers.

Essayez de configurer un plan de paiement

Si vous ne pouvez pas payer la totalité du montant mensuel de certaines dettes, contactez vos créanciers et expliquez-leur la situation. Demandez-leur s’ils peuvent temporairement réduire ou suspendre les paiements jusqu’à ce que votre situation financière s’améliore. Vous pouvez également écrire une lettre à vos créanciers et leur expliquer combien vous pouvez leur payer chaque mois. Il peut être utile d’inclure une copie de votre budget afin qu’ils puissent réellement voir votre situation financière.

Ces mesures n’empêcheront peut-être pas votre crédit d’être endommagé, mais il s’agit d’efforts de bonne foi visant à payer autant de dettes que possible. Ils peuvent également vous aider si vos créanciers engagent des poursuites judiciaires contre vous pour défaut de paiement de votre dette.

Trouver de l’argent supplémentaire

En termes simples, si vous vous trouvez dans une situation où vous ne pouvez pas payer vos factures, vous devez vous rattraper le plus rapidement possible. En plus d’ajuster votre style de vie, cela peut impliquer de prendre un emploi temporaire à temps partiel pour gagner l’argent supplémentaire dont vous avez besoin pour couvrir vos paiements.

Vous devrez peut-être également apporter de grands changements aux factures que vous devez chaque mois. Si le paiement de votre voiture pèse trop lourd sur votre budget, la vente de votre véhicule peut vous aider à rattraper votre retard. Faites l’inventaire des autres articles que vous pourriez vendre et envisagez d’utiliser eBay ou Craigslist pour voir si vous pouvez collecter des fonds pour vous aider à couvrir vos dépenses.

Restez à jour sur votre prêt hypothécaire

Quelle que soit votre situation financière, vous devriez continuer à effectuer les paiements complets de votre prêt hypothécaire, même si cela signifie ne pas payer par carte de crédit. Perdre votre maison ne ferait qu’aggraver votre situation financière. Si vous prenez du retard sur votre prêt hypothécaire, essayez de rattraper votre retard avant de vous soucier du reste de vos factures.

Autres conseils pour traiter avec les créanciers

1. Soyez proactif: La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit et des banques ne régleront leurs dettes avec vous que lorsque vous aurez plusieurs mois de retard. Cependant, les informer de votre situation actuelle peut vous aider, car ils peuvent temporairement réduire vos paiements ou réduire les taux d’intérêt.
2. Soyez persévérant mais patient: Lorsque vous contactez les créanciers, expliquez calmement la situation. Être poli et respectueux sera plus bénéfique que crier et hurler. Si vous devez continuer à demander un responsable jusqu’à ce que vous parliez à quelqu’un qui puisse améliorer votre situation, faites-le.
3. Tenez bon: Si vous recevez des appels de collecte, expliquez la situation et votre plan. Si vos créanciers vous harcèlent, raccrochez simplement le téléphone. Ce genre de traitement n’est pas acceptable, même si vous êtes en retard sur vos factures.
4. Tenez-vous en à votre plan: Bien qu’il soit frustrant de ne pas avoir d’argent supplémentaire, il est important que vous mainteniez un budget strict jusqu’à ce que vous amélioriez votre situation financière, soit en trouvant un nouvel emploi, soit en changeant votre style de vie.
5. Pensez à vendre votre maison: Si le paiement de votre maison est trop élevé pour vous et que la banque ne réduira pas votre paiement, vous devriez alors la vendre avant qu’elle ne soit saisie. Cela seul peut soulager une grande partie de votre pression financière et de votre stress.