La déshéritation est souvent le moteur des intrigues cinématographiques et télévisées, mais la déshéritation d’un enfant ou d’un petit-enfant dans la vraie vie doit être abordée avec beaucoup de prudence. Il s’agit d’une décision à la fois émotionnelle et financière qui peut avoir des conséquences importantes, comme déclencher une contestation testamentaire et voir vos volontés annulées par un tribunal.
Il existe des façons de le faire et des façons de ne pas le faire si vous envisagez de retirer votre progéniture de votre dernier testament ou de tout autre plan successoral.
Note
Il peut être extrêmement difficile pour un parent de déshériter son enfant mineur dans la plupart des États. Les tribunaux prendront souvent en charge l’enfant à partir des fonds de votre succession jusqu’à ce qu’il atteigne l’âge de la majorité, souvent 18 ans.
Contrôler le comportement d’un héritier
N’utilisez pas la menace de déshéritage pour manipuler le comportement actuel d’un héritier. Vous pourriez vouloir que votre enfant fasse ou ne pas faire quelque chose, et vous pensez que le menacer de déshéritage le fera agir ou ne pas agir de cette façon.
Le résultat final est que vous utilisez l’argent comme mécanisme de contrôle, et cela fonctionne rarement bien. Envisagez plutôt d’explorer d’autres solutions au problème.
Contrôler l’héritage d’un héritier
Vous pouvez créer une fiducie vivante pour contrôler l’héritage d’un héritier si vous craignez que votre enfant ne gâche son héritage de manière irresponsable, peut-être en conduisant des voitures rapides, en prenant de la drogue, de l’alcool ou des voyages extravagants. Le fiduciaire peut transférer les fonds par petites tranches plutôt que de donner la totalité de l’héritage en une seule fois, ou payer les factures directement au nom de votre enfant.
Cela peut être accompli en créant une fiducie à vie au profit de l’héritier et en donnant au fiduciaire des instructions spécifiques sur la manière et le moment où les distributions peuvent être effectuées. Vous pouvez inclure des incitations telles que fréquenter l’université, travailler à temps plein ou rester sans drogue ni alcool.
Cependant, vous ne pouvez pas inclure des incitations qui seraient contraires à la politique publique, comme le mariage ou le divorce d’une certaine personne, ou la pratique ou la non-pratique d’une religion spécifique.
Donner à quelqu’un d’autre le pouvoir de nomination
Vous pouvez également donner au fiduciaire d’une fiducie à vie la possibilité de « réhériter » de votre enfant. Cela peut être accompli en donnant au fiduciaire un pouvoir de nomination qui peut être exercé en faveur de la « réhéritage » de la personne dont vous avez déshérité.
Expliquez clairement vos intentions…
Expliquez clairement vos intentions de déshéritage si vous décidez de déshériter votre enfant dans votre dernier testament. Ne manquez pas simplement de les mentionner.
Indiquez spécifiquement votre intention de déshériter. Le voir noir sur blanc fera certainement ressortir le point et pourrait même décourager une contestation testamentaire fondée sur le motif que le déshéritage était accidentel ou un oubli.
Note
La plupart des tribunaux d’État supposeront que l’omission de votre enfant dans votre testament ou dans les conditions de votre fiducie était un oubli si vous n’exprimez pas parfaitement votre position. Ils pourraient vous attribuer une partie de votre succession si vous ne faites pas connaître vos intentions.
Vous souhaiterez peut-être également documenter votre décision, puis conserver des copies de ces documents avec votre testament. Cela peut être aussi simple que de rédiger des notes dans votre journal indiquant que vous envisagez un déshéritage et pourquoi, ou de citer les personnes avec lesquelles vous avez parlé de votre décision.
Note
La documentation peut également aider à prouver que votre décision n’était pas impulsive et que personne d’autre ne vous y a contraint, deux motifs potentiels pour une contestation testamentaire.
Vous pourriez envisager d’inclure des termes tels que : « Je déshérite intentionnellement Susie pour des raisons que je considère bonnes et suffisantes et, par conséquent, à toutes les fins de ce testament, Susie sera réputée être décédée avant moi. » Incluez-le au tout début de votre testament.
… Mais ne soyez pas trop clair
De la même manière, vous ne voulez pas énumérer méticuleusement chacun de vos griefs dans votre testament ou vos documents de constitution de fiducie. Cela également peut ouvrir la porte à votre enfant déshérité pour contester le testament s’il peut être prouvé que les circonstances que vous avez citées ont changé.
Par exemple, vous ne voulez peut-être pas confier à la femme de votre fils l’accès aux actifs ou à l’argent que vous avez accumulés au cours de votre vie… mais il a divorcé d’elle au moment de votre décès. Ou peut-être qu’il est terriblement dépensier, mais il a compris ses erreurs et possède désormais une société rentable.
Votre clause de déshéritage peut potentiellement être annulée si vous dites : « Je ne fais pas confiance à l’épouse de John, Mary » ou « John n’a aucun sens de la responsabilité financière », si ce n’est plus le cas, même si ce n’est qu’une des nombreuses raisons pour lesquelles vous hésitez à le désigner comme bénéficiaire.
Note
Méfiez-vous de donner des détails qui pourraient ne plus être exacts au moment de votre décès.
Laissez plutôt un legs modeste
Vous pouvez également faire passer votre message en laissant à votre héritier un cadeau symbolique, quelque chose de petit pour qu’il soit clair que vous ne l’avez pas involontairement négligé ou oublié.
Vous avez peut-être entendu parler de quelqu’un à qui il a laissé 1 $ dans un testament. Maintenant vous savez pourquoi.
Inclure une clause de non-contestation
Certains États vous permettent d’indiquer dans votre testament que si l’un de vos bénéficiaires le conteste, il perdra ce que vous lui avez donné s’il ne parvient pas à faire annuler votre testament.
Bien sûr, votre enfant n’aurait aucune raisonpasde faire une contestation testamentaire si vous n’avez fait aucun legs au départ, mais cela peut donner matière à réflexion si vous êtes au moins un peu généreux.
Mettez à jour vos désignations de bénéficiaires
Vérifiez vos désignations de bénéficiaires et mettez-les également à jour si nécessaire. Celles-ci sont parfois négligées dans la hâte de s’assurer qu’un héritier potentiel soit déshérité dans un testament ou une fiducie. Vous les avez peut-être supprimés de ces documents… mais ils sont toujours nommés dans votre police d’assurance-vie pour hériter d’une aubaine au moment de votre décès.
Vérifiez également les comptes de retraite, tels que les IRA et les 401(k), ainsi que tous les comptes avec des désignations payables au décès ou de transfert au décès.
Lois des États sur la déshéritation des enfants adultes
Bien qu’il puisse être difficile de déshériter un enfant mineur qui a légalement droit à une aide financière parentale, vous pouvez déshériter des enfants adultes dans tous les États sauf un : la Louisiane. Et même en Louisiane, cela n’est possible que dans des circonstances limitées.
La loi de Louisiane ne vous permet pas de déshériter des enfants âgés de 23 ans ou moins, ou des enfants de tout âge qui, en raison d’une incapacité mentale ou d’une infirmité physique, sont définitivement incapables de prendre soin d’eux-mêmes ou de gérer leurs finances. Un enfant adulte ne peut être déshérité que pour une « juste cause ».
