En 2009, la Réserve fédérale américaine (la Fed) a abaissé son taux d’intérêt de référence presque à zéro dans le but d’inciter les gens à dépenser et de soutenir l’économie au lendemain de la crise financière. Après avoir grimpé brièvement jusqu’à un modeste sommet de 2,42 % en 2019, le taux est retombé à des plus bas historiques avec l’avènement de l’épidémie de COVID-19 en 2020.
Mais les taux d’intérêt augmentent toujours – et lorsque cela se produit, comment ces taux plus élevés affectent-ils vos finances personnelles ? Lorsque vous entendez parler de la possibilité d’une hausse des taux par la Réserve fédérale, vous pouvez prendre plusieurs mesures proactives pour minimiser l’effet sur votre situation financière.
Comment la hausse des taux d’intérêt affecte l’économie
Lorsque la Fed commencera à augmenter les taux d’intérêt, vous verrez les effets se répercuter sur votre dette de carte de crédit, vos taux hypothécaires et vos taux sur les prêts automobiles. Selon la Fed, la dette moyenne des ménages américains dépassait 16 000 dollars, hors prêts hypothécaires, à la mi-2021. Une grande partie de cette dette est constituée de dettes de carte de crédit et de marges de crédit sur valeur domiciliaire, et les personnes ayant ce type de dette sont les plus touchées par la hausse des taux d’intérêt.
Si vous avez du mal à payer vos factures de carte de crédit chaque mois ou si vous payez vos factures mais ne pouvez effectuer que le paiement minimum, même une légère hausse des taux d’intérêt pourrait créer un problème. À mesure que les taux augmentent progressivement, une plus grande partie de votre paiement mensuel sera consacrée aux intérêts et moins au remboursement de la partie principale de vos soldes. Que pouvez-vous faire ?
Remboursez vos dettes de carte de crédit
Si vous effectuez uniquement des paiements minimums sur vos cartes de crédit, commencez à payer plus. Si vous ne parvenez pas à trouver l’argent nécessaire pour augmenter vos paiements, commencez à établir un budget ou resserrez votre budget existant, réduisez vos dépenses et remboursez vos dettes de carte de crédit avec l’argent que vous économisez. Pour obtenir de l’aide sur la budgétisation, découvrez quelques notions de base en matière de budgétisation.
De plus, si vous avez de l’argent sur des comptes d’épargne à faible taux d’intérêt, utiliser cet argent pour réduire votre dette de carte de crédit et éviter des intérêts plus élevés vous donne, d’une certaine manière, un retour sur investissement immédiat.
Protégez votre argent investi
Lorsque les taux d’intérêt commencent à augmenter, vous pouvez profiter de la hausse en plaçant votre argent dans des certificats de dépôt (CD). Cependant, alors que les taux continuent de grimper, vous ne voulez pas que votre argent soit bloqué, par exemple, dans un CD de cinq ans avec un taux inférieur. Dans une économie caractérisée par une hausse des taux d’intérêt, envisagez d’utiliser la technique du « laddering », qui consiste à acheter des CD à des conditions variables. Cela vous donne la possibilité de réinvestir les fonds à des taux plus élevés à mesure que les CD arrivent à échéance.
Vous pouvez également trouver des tarifs promotionnels sur des comptes d’épargne qui semblent attractifs, mais vérifiez la date d’expiration ; ces types d’offres ne sont généralement valables que pour une période de temps déterminée. Que vous choisissiez de placer votre argent sur CD ou sur un compte d’épargne, assurez-vous qu’il est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pour les banques ou par la National Credit Union Administration (NCUA) pour les coopératives de crédit.
Peu importe qu’un certain véhicule d’investissement paie ou non un taux d’intérêt élevé, résistez à la tentation de mettre tout votre argent dans le même panier. Votre meilleur pari est de diversifier et d’envisager une variété d’investissements tels que l’immobilier, les actions, les obligations et les matières premières.
Ne vous laissez pas berner par les cartes de crédit à « taux fixe »
Légalement, votre société émettrice de carte de crédit n’a qu’à vous donner un préavis écrit de 45 jours avant d’augmenter votre taux.Néanmoins, si les taux d’intérêt devraient augmenter et que vous n’avez pas encore transféré vos soldes vers des cartes à taux inférieur, vous devriez envisager de le faire, en recherchant celles qui promettent un taux bas pour une période de temps spécifique.
Gardez un œil sur les offres d’intérêt à 0 % pour les transferts de solde, mais gardez un œil sur la date d’expiration et payez Gesundmd longtemps à l’avance. Pour obtenir des conseils sur le moyen le plus rapide de réduire vos dettes de carte de crédit, découvrez comment vous désendetter dès maintenant.
Envisagez un prêt sur valeur domiciliaire sur une marge de crédit
Si vous disposez d’une marge de crédit sur valeur domiciliaire, envisagez de contracter un prêt sur valeur domiciliaire pour la rembourser si les taux d’intérêt devraient augmenter. Étant donné que les taux d’intérêt sur les marges de crédit sur valeur domiciliaire sont liés au taux préférentiel, si les taux augmentent, les intérêts sur votre marge de crédit augmenteront également.
Selon le montant que vous avez emprunté, ce paiement pourrait rapidement devenir un paiement que vous ne pouvez pas vous permettre et votre maison est en danger. En remplaçant la marge de crédit sur valeur domiciliaire par un prêt sur valeur domiciliaire, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt inférieur. Lorsqu’il s’agit de prêts sur valeur domiciliaire, réfléchissez avant de vous lancer.
Si vous disposez déjà d’une marge de crédit sur valeur domiciliaire, envisagez de la rembourser avec des économies, surtout si cet argent ne rapporte pas beaucoup d’intérêts. À mesure que les taux d’intérêt augmentent, votre marge de crédit pourrait commencer à vous coûter un peu plus cher en paiements d’intérêts mensuels.
Choisissez un prêt hypothécaire à taux fixe plutôt qu’un ARM
Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) et que vous prévoyez de rester dans votre maison pendant au moins cinq ans, envisagez de vous refinancer en un prêt hypothécaire à taux fixe lorsque les taux devraient augmenter. Vous devez également savoir comment profiter des taux d’intérêt hypothécaires plus bas.
Achetez une maison le plus tôt possible
À mesure que les taux d’intérêt hypothécaires augmentent, vous pourrez vous permettre d’acheter moins de logement pour votre argent. Si les taux devraient augmenter et que vous êtes à la recherche d’une maison, envisagez d’intensifier vos efforts de recherche de logement. Assurez-vous de rechercher les tendances immobilières dans votre région afin de ne pas acheter à une période de prix immobiliers gonflés.
Achetez une voiture le plus tôt possible
Semblable à l’achat d’une maison, si vous êtes à la recherche d’une nouvelle voiture, envisagez d’accélérer vos projets avant que les taux d’intérêt n’augmentent, en profitant éventuellement d’un financement à 0 %. Ces offres disparaissent souvent à mesure que les taux augmentent. Recherchez également d’autres moyens d’économiser de l’argent sur votre prochaine voiture.
