Tous les agents de recouvrement qui vous contactent ne tentent pas de recouvrer une dette légitime. Parfois, les agents de recouvrement incitent les consommateurs à payer des dettes qui ne sont pas réelles ou qui ont peut-être déjà été payées. C’est pourquoi il est crucial de rédiger une lettre de validation de dette si vous êtes approché par un agent de recouvrement.
Voici un exemple de lettre et un modèle que vous pouvez utiliser si vous devez en rédiger un, ainsi qu’une explication de vos droits et des conseils pour garantir le bon déroulement du processus.
Le droit de demander une validation
La loi fédérale vous donne le droit de demander à un agent de recouvrement de fournir la preuve que vous avez une dette.C’est le meilleur moyen de vous assurer que vous ne payez pas une dette que vous ne devez pas ou une dette que le collecteur n’est pas autorisé à recouvrer.
La demande de validation de dette est urgente. Vous devez formuler votre demande par écrit dans les 30 jours suivant le premier contact du collecteur de dettes avec vous. Si vous attendez plus de 30 jours, votre demande de validation risque de ne pas être couverte par la loi sur le recouvrement de créances.
Vos droits ne sont pas protégés si vous faites votre demande de validation de dette par téléphone. Ne vous inquiétez pas si vous ne savez pas quoi dire dans une lettre ; il y en a un ci-dessous que vous pouvez utiliser comme modèle.
Une fois que vous envoyez une demande de preuve, également appelée lettre de validation de dette, le collecteur doit arrêter les efforts de recouvrement jusqu’à ce qu’il ait envoyé une preuve suffisante de la dette. Cela signifie qu’ils ne peuvent pas vous appeler, vous envoyer des lettres ou inscrire la dette sur votre rapport de crédit.
Comment rédiger une lettre de validation de dette
Dans la lettre, faites référence à la date du premier contact et à la méthode, par exemple « un appel téléphonique reçu de votre agence le 25 avril 2024 ». Vous devez également fournir une déclaration indiquant que vous demandez la validation de la dette. N’admettez pas être redevable de la dette et ne faites aucune référence au paiement.
Envoyez votre lettre par courrier certifié afin d’avoir une preuve de la date à laquelle la lettre a été envoyée et reçue.
Exemple de lettre de validation de dette
Re : Numéro de compte
Cette lettre est envoyée en réponse à [une lettre/un appel téléphonique] que j’ai reçu le [date à laquelle vous avez reçu la lettre/l’appel]. Je vous demande de fournir une vérification de cette dette.
Veuillez envoyer les informations suivantes :
- Le nom et l’adresse du créancier initial, le numéro de compte et le montant dû.
- Vérification qu’il existe une base valable pour réclamer. Je suis tenu de payer le montant actuel dû.
- Des détails sur l’ancienneté et le montant de la dette, y compris une copie du dernier relevé de facturation du créancier initial ; une explication détaillée des éventuels intérêts ajoutés ou paiements effectués depuis le dernier relevé de facturation et l’autorisation légale de ces intérêts ; la date à laquelle le créancier initial prétend que cette dette est devenue en souffrance.
- Si cette dette est prescrite et comment cela a été déterminé.
Veuillez également transmettre des détails sur votre autorité pour recouvrer cette dette : si vous êtes titulaire d’une licence dans mon état et si tel est le cas, indiquez la date de la licence, le nom figurant sur la licence, le numéro de licence, ainsi que le nom, l’adresse et le numéro de téléphone de l’agence d’État délivrant la licence. Si vous me contactez depuis l’extérieur de mon état, fournissez également les informations de licence de votre état.
Sincèrement,
Votre nom
La réponse du collecteur de dettes à votre demande de validation
Si l’agent de recouvrement ne vous envoie pas de preuve de la dette, tout effort de recouvrement futur constitue une violation de la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des dettes. Notez que votre compte peut être cédé ou vendu à une nouvelle agence de recouvrement de créances. Dans ce cas, votre demande de validation auprès de l’agence de recouvrement précédente ne s’applique pas.
Sinon, si l’agent de recouvrement envoie des preuves, déterminez si la dette est prescrite ou non, puis décidez comment vous souhaitez procéder.Payer la dette répond à l’obligation pour de bon. Vous pourrez peut-être négocier un règlement pour un montant inférieur au solde total dû.Enfin, si la dette est hors délai de prescription pour votre État, vous pouvez ignorer la dette si vous n’avez aucun intérêt à la payer, mais gardez à l’esprit que les efforts de recouvrement peuvent se poursuivre indéfiniment.
Foire aux questions (FAQ)
De combien de temps dispose un collecteur pour répondre à une lettre de validation de dette ?
La loi ne précise pas de délai pour qu’un agent de recouvrement réponde à une lettre de validation de dette. Cependant, le collecteur doit cesser ses activités de recouvrement jusqu’à ce qu’il réponde à votre lettre et fournisse la preuve que vous êtes redevable de la dette.
Quand dois-je demander une validation de dette ?
Si vous n’êtes pas sûr de la validité d’une dette, vous devez immédiatement soumettre une lettre de validation de la dette. Selon la loi, vous disposez de 30 jours pour demander une validation après avoir reçu une demande de recouvrement. Si vous attendez plus longtemps, l’agent de recouvrement n’est pas obligé de répondre à votre demande.
