Si vous avez un (ou des) compte(s) de retraite, le moment est venu d’évaluer ces comptes. Si ce n’est pas le cas, c’est le moment d’en ouvrir un. Dans cet article, nous faisons le point sur 2021 et 2022 en vous aidant à évaluer votre situation financière personnelle sur le chemin de la retraite.
Pourquoi vous avez besoin d’épargne-retraite
La chose la plus puissante que vous puissiez faire pour investir dans votre retraite est de mettre le temps et le pouvoir des intérêts composés de votre côté. En termes simples, plus tôt vous commencerez à investir pour la retraite, plus vite vous constaterez des progrès et atteindrez vos objectifs.
Par exemple, si vous commencez à épargner 500 $ par mois à 25 ans et gagnez 7 % d’intérêt par an, vous accumulerez environ 1,2 million de dollars à 65 ans. Commencez à épargner de la même manière mais à 35 ans, et même si vous ne cotiserez que 60 000 $ de moins (10 ans x 12 mois x 500 $), vous vous retrouverez avec moins de la moitié, soit environ 567 000 $. C’est le pouvoir des intérêts composés.
Note
Selon la Federal Reserve Bank, seuls 37 % des adultes américains considèrent que leur épargne-retraite est en bonne voie de répondre à leurs besoins.Si ce n’est pas déjà fait, faites de votre mieux pour en faire partie. Un jour, vous voudrez ou devrez arrêter de travailler. Le moment venu, il n’y a rien de pire que de découvrir que vous n’en avez pas les moyens.
Action à entreprendre : évaluez vos comptes de retraite
Optimisez la correspondance 401(k) de votre entreprise
Si vous avez un 401(k), votre entreprise propose-t-elle d’égaler les cotisations ? Optimisez-vous le match de votre entreprise ? Une correspondance 401(k) représente littéralement de l’argent gratuit de votre employeur pour votre avenir. Par exemple, si votre employeur verse jusqu’à 3 % de votre salaire et que vous gagnez 60 000 $, cela représente 1 800 $ de plus pour lesquels vous n’avez pas eu à travailler. Si vous ne profitez pas pleinement de la contrepartie de votre employeur, rencontrez l’administrateur du régime et effectuez des ajustements.
Contribuez le maximum autorisé
Les cotisations à votre 401(k) sont effectuées avec des dollars avant impôts. En d’autres termes, votre revenu imposable est réduit du montant de vos cotisations jusqu’à concurrence du maximum annuel, qui est de 19 500 $ pour 2021 et passe à 20 500 $ en 2022.Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez cotiser 6 500 $ supplémentaires.
Ouvrir un IRA
Si vous n’avez pas de 401(k), envisagez d’ouvrir et de cotiser à un compte de retraite individuel (IRA), qui offre également des avantages fiscaux. Vous pourriez même être admissible à cotiser aux deux, augmentant ainsi encore davantage votre épargne-retraite. Les IRA, Roth et traditionnels, ont un plafond de contribution maximum de 6 000 $ si vous avez moins de 50 ans. Les personnes de plus de 50 ans peuvent cotiser 1 000 $ supplémentaires en 2021 et 2022 aux IRA traditionnels et Roth.
Un IRA traditionnel permet des cotisations avant impôts, similaires à un 401(k), tandis qu’avec un Roth IRA, vous investissez de l’argent après impôt. Mais vous pouvez retirer de votre Roth IRA sans impôt ni pénalité tant que vous attendez d’avoir 59 1/2 ans et que le compte soit ouvert depuis au moins cinq ans.
Prochaines étapes et plus de ressources
Suivez ce plan simple pour faire une évaluation simple de votre situation de retraite :
- Assurez-vous de faire des progrès suffisants vers la retraite pour votre âge. Par exemple, une règle générale dit qu’à 40 ans, vous devriez avoir économisé trois fois votre salaire. L’avez-vous ou êtes-vous sur la bonne voie ? Sinon, réfléchissez aux dépenses discrétionnaires que vous pouvez réduire pour augmenter vos cotisations de retraite.
- Si vous n’avez pas de compte de retraite, réfléchissez à vos options. Votre employeur propose-t-il un 401(k) ? Si tel est le cas, envisagez de vous inscrire et de maximiser vos cotisations ou au moins de contribuer à hauteur de la contrepartie de votre employeur. Si votre employeur ne propose pas de plan 401(k) ou autre plan de retraite, ouvrez un IRA.
- Si vous êtes dans un 401(k) et que vous souhaitez renforcer votre épargne-retraite ou si vous n’y avez pas accès, pensez à ajouter ou à ouvrir un IRA traditionnel ou Roth.
Dans le prochain article de cette série, nous explorons un bon problème à résoudre : gérer les anciens plans 401(k) et les IRA qui prennent la poussière sur votre étagère d’investissement proverbiale.
