Il y a des gens qui aiment se fixer des objectifs financiers et qui font un excellent travail pour les atteindre chaque année, et d’autres qui se fixent des objectifs et luttent pour les atteindre. Si vous en avez assez de vivre dans votre situation actuelle, mais que vous avez l’impression que fixer de nouveaux objectifs financiers ne fera aucune différence, vous devriez essayer d’établir un plan financier au lieu de vous fixer des objectifs cette année. Votre plan financier décrira ce que vous devez faire et quand, sans les changements drastiques qui surviennent souvent lorsque vous vous fixez des objectifs qui pourraient ne pas être réalisables. L’avantage d’avoir un plan financier est qu’il vous permet de rester concentré sur l’avenir, même après avoir atteint les objectifs que vous vous êtes peut-être fixés.
Avantages d’un plan financier
Souvent, les objectifs porteront sur un domaine spécifique de vos finances, ce qui est bien si vous avez besoin d’améliorer votre budgétisation ou de vous désendetter, mais vous vous demandez alors ce que vous devriez aborder ensuite, sinon l’objectif ne vous sera pas bénéfique dans tous les domaines de votre vie. Le plan financier présente vos prochaines étapes. Cela soulage également la pression dans un domaine dans lequel vous pourriez avoir des difficultés et vous permet de vous concentrer sur la situation dans son ensemble, ce qui peut vous aider à améliorer vos compétences en matière de budgétisation ou à vous désendetter.
Établir votre plan financier
Afin de commencer à établir votre plan financier, vous devez commencer par penser à long terme. Cela peut aller jusqu’au moment où vous souhaitez prendre votre retraite et au niveau de confort que vous souhaitez vivre. Si cela vous semble trop intimidant pour le moment, regardez où vous souhaitez être financièrement dans les cinq ou dix prochaines années. Souhaitez-vous acheter une nouvelle maison à ce moment-là ? Voulez-vous avoir un travail différent? Allez-vous fonder une famille ou envoyer un enfant à l’université ? Connaître les réponses à ces questions peut vous aider à déterminer le chemin que vous devez emprunter pour pouvoir réaliser ces rêves.
Décomposez votre plan en étapes gérables
Une fois que vous avez identifié vos besoins, vous pouvez détailler les étapes à suivre pour y parvenir. Par exemple, si vous souhaitez acheter une maison, vous devrez réduire votre dette et épargner pour une mise de fonds sur votre maison. Il est utile d’attribuer un calendrier à cette partie du processus, car cela vous aidera à continuer d’avancer, mais si vous atteignez une étape plus tôt, vous pouvez simplement passer à l’étape suivante dès que vous l’atteignez.
Assurez-vous de budgétiser
Votre budget est la clé du succès de votre plan financier. Votre budget vous permettra de voir combien d’argent supplémentaire vous devez mettre de côté pour ces objectifs. Cela identifiera les domaines problématiques en matière de dépenses ou cela pourra montrer que vous ne gagnez pas suffisamment pour atteindre ces objectifs. Cela vous permettra de résoudre ces problèmes et de faire des ajustements afin de pouvoir rembourser votre dette et commencer à épargner pour l’avenir. Cela fait une énorme différence de savoir si vous pouvez ou non atteindre ces objectifs. Si vous avez besoin d’aide pour établir un budget, vous devriez envisager d’utiliser un logiciel comme YNAB ou Mint qui vous permet de suivre vos dépenses et de vous fixer des objectifs. Vous pouvez également envisager de suivre un cours de budgétisation qui travaillera avec vous pour établir un budget réaliste adapté à votre situation actuelle.
Demandez de l’aide aux experts
Si vous souhaitez investir de l’argent pour les études ou la retraite de vos enfants, trouvez un planificateur financier qui pourra vous aider à établir un plan d’investissement solide. Si vous avez des problèmes de dépenses, vous pourriez bénéficier de la participation à un groupe de soutien. Si vous sentez que vous avez besoin d’améliorer votre situation professionnelle actuelle, envisagez de suivre une formation supplémentaire. Il existe de nombreuses ressources disponibles pour vous aider dans l’élaboration de votre plan financier, et si vous avez une question, il est utile de trouver quelqu’un qui possède l’expertise nécessaire pour vous aider.
Ajustez votre plan financier au besoin
Les situations changent et le calendrier que vous avez actuellement en tête pourrait ne pas fonctionner exactement comme vous l’espériez. Les choses peuvent être accélérées ou ne pas se produire aussi vite que vous le souhaiteriez. Vous pouvez continuer à vous préparer afin que, le moment venu, vous soyez prêt pour la prochaine étape du plan. Assurez-vous de toujours épargner pour la retraite, quelle que soit l’étape du plan sur lequel vous travaillez, et vous devriez être en mesure de modifier votre situation financière sans le stress que peut entraîner l’établissement d’objectifs. Si vous êtes célibataire, vous aurez un plan différent de celui si vous êtes marié, mais vous devriez quand même avoir un plan solide avec des décisions financières intelligentes planifiées.
