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Le budget traditionnel
Le budget traditionnel est celui qui vient en premier à l’esprit de la plupart des gens. Vous répertoriez vos revenus, vos dépenses et trouvez la différence. (J’espère que vous gagnez plus que ce que vous dépensez.)
Après cela, vous fixez des objectifs concernant le montant que vous souhaitez dépenser dans chaque catégorie, comme l’épicerie, l’essence et les divertissements.
Cela peut être une excellente technique de budgétisation pour les personnes soucieuses du détail et qui disposent de plus de temps. Ce n’est pas si génial pour les personnes qui pensent « globalement », les types créatifs et les personnes occupées.
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Le budget 50/30/20
Le budget 50/30/20 est un plan simplifié dans lequel vous répartissez vos dépenses en trois catégories : besoins, désirs et économies.
50 pour cent de votre salaire net devrait être consacré aux besoins, 30 pour cent devrait être consacré aux désirs et 20 pour cent devraient être investis dans l’épargne.
Séparer les besoins des désirs peut être délicat. Les « besoins » incluent vos seules nécessités vitales. Vous pensez peut-être que les courses sont un besoin, mais il existe des articles qui sont des « désirs ». Par exemple, les fruits et légumes que vous achetez au magasin sont un besoin, tandis que les biscuits Oreo que vous achetez au magasin sont un « désir ».
Les regrouper sous le large parapluie des « épiceries » vous amène à mélanger les « besoins » et les « désirs ».
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Le budget 80/20
Le budget 80/20 est encore plus simple que le budget 50/30/20. Dans le cadre de cette stratégie, vous récupérez simplement vos économies, puis dépensez librement le reste.
Vingt pour cent est le minimum que vous devriez économiser. Vous devriez mettre de côté au moins 10 à 15 pour cent pour la retraite. Vous pouvez utiliser le reste en cas d’urgence, pour acheter votre prochaine voiture en espèces, pour réparer votre maison et pour d’autres objectifs d’épargne à long terme.
Vous pouvez également modifier cela en budget 70/30, budget 60/40 ou même budget 50/50, en fonction de l’agressivité avec laquelle vous choisissez d’épargner.
La beauté de ce budget est qu’une fois votre épargne gérée, vous n’avez plus à vous soucier de la destination du reste de votre argent. Ceci est également connu sous le nom de méthode de budgétisation Pay Yourself First.
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La méthode des sous-comptes d’épargne
Voici une variante du budget 80/20 : vous pouvez décider du montant que vous devez économiser en dirigeant votre argent vers des sous-comptes d’épargne en fonction de vos objectifs.
Vous ouvrez plusieurs comptes d’épargne et donnez à chacun un surnom basé sur des objectifs spécifiques, comme « vacances à Paris » et « futures réparations de voiture ». Ensuite, vous fixez un objectif (2 000 $ pour le voyage à Paris d’ici janvier prochain ; 800 $ pour les futures réparations de voiture d’ici mars) et divisez les dollars par échéancier pour voir combien vous devriez économiser chaque mois.
Vous pouvez désormais retirer automatiquement de l’argent chaque mois de votre compte courant vers vos multiples comptes d’épargne. Une fois que vous avez terminé, dépensez librement le reste.
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Outils et applications de budgétisation
Il ne s’agit pas d’une « méthode » de budgétisation, mais cela mérite d’être mentionné. De nombreuses personnes, en particulier celles qui souhaitent créer un budget par poste plus traditionnel, utilisent des logiciels, des outils et des applications pour automatiser leur suivi financier.
Des programmes tels que Personal Capital, You Need a Budget et Mint peuvent vous aider à suivre vos dépenses dans diverses catégories. Vous n’aurez pas besoin de tenir un grand livre papier-crayon.
