Vous avez trouvé M. ou Mme Right, vous avez emménagé ensemble et vous commencez à partager vos vies. Mais faut-il partager son compte bancaire ? Partager des cartes de crédit ? Ouvrir un compte de retraite conjoint ?
Jetons un coup d’œil aux avantages et aux inconvénients du mélange de votre argent.
Avantages de fusionner votre argent ensemble
Objectifs partagés
Vous et votre partenaire devrez partager des objectifs financiers. Peut-être que vous vous engagez tous les deux à rembourser votre hypothèque dans les 10 ans. Peut-être souhaitez-vous tous les deux prendre votre retraite ensemble en 2035. Ou peut-être souhaitez-vous simplement économiser 5 000 $ avant d’avoir un bébé. Lorsque vous avez mélangé votre argent, vous êtes davantage investi dans le succès commun de chacun.
Tenue de dossiers
Garder une trace de l’argent de deux personnes peut s’avérer compliqué, surtout si vous essayez d’être ultra précis. Imaginez cette conversation avec votre partenaire : “Vous me devez la moitié des factures de services publics. Vous me devez la moitié des courses. Et je n’ai jamais voulu de Fido ; la nourriture pour chien provient de votre propre salaire.”
Le suivi des dépenses devient beaucoup plus facile lorsque vous mettez votre argent dans une cagnotte partagée.
Crée une camaraderie
Rejoindre les finances peut vous aider, vous et votre partenaire, à ressentir le sentiment de « nous » plutôt que de « mien » et de « vôtre ». C’est un symbole que vous abordez la vie en équipe ou en unité.
Donner et prendre
Au cours de votre vie, vous et votre partenaire connaîtrez tous deux des flux et des reflux dans vos revenus. Parfois, vous pouvez gagner plus que votre partenaire, et à d’autres moments, votre partenaire peut être le principal soutien de famille. Rejoindre vos finances vous empêche de « tenir des comptes » les uns avec les autres.
Construire une famille
Les enfants sont le projet de coentreprise ultime. Il vous semblera presque impossible de diviser l’argent que vous dépensez pour votre enfant. Si le régime d’assurance maladie de votre enfant provient des avantages sociaux de votre partenaire, cela compte-t-il dans sa contribution ? Si votre partenaire s’occupe normalement de l’enfant, mais qu’aujourd’hui il a besoin d’une baby-sitter, paie-t-il ou s’agit-il d’un coût partagé ?
Réduit les inégalités
Votre relation finirait par être assez horrible si l’un de vous avait les fonds nécessaires pour s’envoler pour Hawaï tandis que l’autre avait du mal à s’en sortir. Le fait de mélanger vos finances réduit le risque que l’un ou l’autre des partenaires ressente la pression de « suivre le rythme » ou de « réduire son budget au niveau » de l’autre.
Points de récompense
De nombreuses cartes de crédit offrent de plus grandes récompenses une fois que vous dépensez au-dessus d’un certain plafond minimum. Si vous payez l’intégralité de vos cartes de crédit chaque mois (sans jamais avoir de solde), vous pouvez bénéficier du partage d’une carte de crédit et accélérer vos récompenses. Cela peut sembler une raison idiote – ce n’est certainement pas une raison assez solide pour décider de partager une carte de crédit avec quelqu’un – mais de nombreux couples bénéficient de ce privilège.
Inconvénients de mélanger votre argent
Perte de la prise de décision individuelle
Quelqu’un d’autre pèsera sur tous vos achats. Même si votre partenaire ne dira probablement rien sur les dépenses nécessaires, votre partenaire pourrait essayer d’opposer son veto à votre désir de dépenser 150 $ au salon de coiffure ou 400 $ pour un nouveau système stéréo de voiture.
Arrivez à une impasse
Vous et votre partenaire devrez peut-être avoir des conversations délicates avant de mélanger vos finances. Vous devrez discuter d’hypothèses telles que : « L’argent que j’ai gagné avant notre rencontre compte-t-il uniquement pour le mien ou pour le nôtre ? La dette que j’ai apportée dans notre relation compte-t-elle uniquement pour le mien ou pour la nôtre ? Il est possible que vous arriviez à une impasse sur ces questions.
Différentes stratégies d’investissement
Votre partenaire pourrait être un chercheur de sécurité qui préfère investir dans des obligations, des CD et des comptes du marché monétaire, tandis que vous êtes un preneur de risque qui préfère investir dans des fonds de marchés émergents ou acheter des actions individuelles. Lorsque vous rejoignez les finances, vous et votre partenaire devrez vous mettre d’accord sur une stratégie d’investissement, ce qui mène parfaitement au point suivant.
Répartition du portefeuille
Votre propre portefeuille peut être parfaitement équilibré par rapport à votre âge et à vos objectifs, mais une fois que vous aurez combiné vos finances, vous constaterez peut-être que vous devrez tous les deux fortement rééquilibrer. Parlez à votre comptable avant d’apporter des changements majeurs, car ce rééquilibrage peut potentiellement entraîner de lourdes implications fiscales.
Risque de crédit
Si vos deux noms figurent sur l’hypothèque, la carte de crédit ou le prêt automobile et qu’un partenaire s’en retire, le partenaire restant sera obligé d’effectuer tous les paiements. Sinon, vos deux cotes de crédit seront altérées.
