Vous voyez quelqu’un de nouveau. Vous avez eu quelques rendez-vous et tout semble aller dans la bonne direction. Mais il y a un petit souci : votre nouveau rendez-vous semble avoir des habitudes financières désordonnées.
Peut-être qu’ils dépensent trop. Peut-être qu’ils jouent. Peut-être qu’ils investissent dans des projets si agressifs et si risqués que vous avez l’impression qu’ils pourraient tout aussi bien jouer.
Bien sûr, rassurez-vous, il faut se marier par amour, pas pour l’argent. N’est-il pas égoïste ou matérialiste de rejeter un partenaire potentiel en raison de ses habitudes financières ? C’est le discours d’encouragement que vous vous donnez chaque fois que vous sentez des doutes s’installer. Mais peu importe la fréquence à laquelle vous vous donnez la même leçon interne, ces inquiétudes persistent.
Est-il acceptable d’avoir des ruptures financières lorsqu’il s’agit de relations amoureuses ?
Décidez de vos compromis avant de devenir sérieux
Tout d’abord, commençons par quelques mises en garde.
Nous ne parlons pas d’établir des normes basées sur le montant d’argent qu’une personne gagne, comme un salaire de 25 000 $ contre 100 000 $. Nous ne parlons pas non plus de fixer des normes basées sur le solde bancaire, la taille du portefeuille ou la valeur nette.
Nous discutons duhabitudesqu’une personne affiche en ce qui concerne son traitement de l’argent. Voici quelques exemples :
- Dépensent-ils sans égard, jetant inconsidérément leur carte de crédit au moindre caprice impulsif qui leur vient à l’esprit ?
- Sont-ils avares, refusant de dépenser de l’argent même pour les produits les plus élémentaires et laissant les tables des restaurants avec seulement 10 % de pourboire pour le serveur ?
- Se vantent-ils de leurs investissements, racontant des histoires de guerre sur la façon dont ils sont entrés et sortis du marché une douzaine de fois au cours de la semaine dernière ? Basent-ils chaque mouvement sur un « conseil chaud » qu’ils ont lu en ligne ou vu à la télévision ?
- Se réjouissent-ils à l’idée qu’ils réaliseront « bientôt » des rendements à deux chiffres, dès que ce prochain projet pour devenir riche rapidement se concrétisera ?
- Ou vous regardent-ils d’un air vide au moment où vous mentionnez avec désinvolture votre 401(k) ?
Les problèmes financiers que l’incompatibilité peut créer
Selon une enquête de Ramsey Solutions, l’argent est le problème le plus courant pour lequel les couples mariés se disputent. En outre, environ un tiers des personnes interrogées qui ont déclaré s’être disputées avec leur conjoint pour des questions d’argent ont également déclaré avoir caché un achat à leur partenaire parce qu’elles craignaient d’être désapprouvées.
D’un autre côté, 87 % des personnes interrogées qui ont décrit leur mariage comme « génial » ont déclaré avoir travaillé avec leur partenaire pour fixer des objectifs financiers à long terme, contre 41 % des personnes interrogées qui ont jugé leur mariage « OK » ou « en crise ». Les personnes interrogées dans de « bons » mariages étaient également plus susceptibles de déclarer parler d’argent avec leur conjoint au moins une fois par semaine. En d’autres termes, ils étaient mieux à même de communiquer sur les finances et de se fixer des objectifs mutuellement avantageux.
Sans surprise, d’autres recherches ont montré que les disputes sur les finances sont de meilleurs prédicteurs de divorce que d’autres types de désaccords.
Ce que les finances révèlent sur nos priorités
Si vous êtes un épargnant et un investisseur conservateur à modéré, il y a de fortes chances que votre vision du monde et vos priorités incluent la planification de l’avenir, le report de la gratification et la prise de décisions logiques et bien motivées basées sur des données.
Il n’est pas surprenant qu’une relation avec quelqu’un qui est impulsif et qui prend des décisions erratiques et émotionnelles, qui vit dans l’instant présent sans aucun souci de l’avenir et dont le solde bancaire est sujet à des fluctuations sauvages ne soit pas compatible avec vous.
Le problème sous-jacent n’est pas l’argent lui-même, c’est le fait que vous avez des visions, des habitudes et des pratiques différentes sur la façon dont vous gérez votre vie.
Si les opposés s’attirent – et peuvent parfois se contrebalancer – les personnes qui sontaussid’en face pourraient avoir du mal à combiner leur vie et leur avenir en une seule unité.
En d’autres termes, il n’est pas superficiel de considérer les habitudes financières comme un signal d’alarme dans une relation, car le problème n’est pas la valeur nette du partenaire, mais ses priorités.
Note
Si vous repérez un signal d’alarme, il est préférable d’y faire face au début d’une relation, avant qu’il ne devienne un problème plus grave.
Un exemple d’incompatibilité financière avec l’investissement
Imaginez un instant que l’un des partenaires soit un investisseur averse au risque. Ils préfèrent conserver leur épargne à long terme dans des obligations et des bons du Trésor. Ils se sentent mal à l’aise face à la notion de volatilité des marchés et, quel que soit leur âge ou leur chronologie, leurs objectifs d’investissement sont centrés sur la préservation du patrimoine plutôt que sur l’accumulation de patrimoine.
Imaginez ensuite un investisseur modéré. Il s’agit d’une personne plus à l’aise avec la volatilité, qui adopte une allocation plus importante en actions, qui souhaite une exposition raisonnable aux fonds de petite capitalisation et aux classes d’actifs alternatifs et qui a des objectifs d’investissement axés sur la croissance. Ils achètent rarement des actions individuelles, mais lorsqu’ils le font, ils fondent leur décision sur une analyse fondamentale et conservent ces actions pendant des années.
Cet investisseur modéré pourrait avoir du mal à trouver une harmonie financière avec un partenaire averse au risque, mais ces visions du monde contrastées ne doivent pas nécessairement être un facteur décisif. Cela pourrait être le cas classique de « l’attraction des contraires » d’une manière saine.
Ces deux-là pourraient créer ensemble des plans financiers communs. L’investisseur modéré pourrait encourager l’investisseur conservateur à prendre des risques raisonnables. L’investisseur conservateur pourrait avertir son partenaire si une idée ou un investissement particulier lui semble trop risqué.
Ce couple pourrait trouver un bel équilibre. Ils découvriront peut-être même qu’ils sont plus forts ensemble. Mais que se passerait-il si un investisseur conservateur commençait à sortir avec quelqu’un avec une philosophie plus extrême ?
Imaginez que l’investisseur averse au risque commence à sortir avec un investisseur très agressif. Supposons que l’investisseur agressif souhaite une exposition à 100 % aux actions. Ils rejettent les conseils standards sur l’allocation d’actifs ; ils croient qu’ils peuvent gagner plus en détenant uniquement des actions et ne se soucient pas des fluctuations brutales que leur portefeuille pourrait rencontrer en cours de route.
Pensez-vous qu’une relation entre ce type d’investisseur agressif et un investisseur très conservateur pourrait fonctionner ? Peut-être, peut-être pas. Leur relation nécessiterait énormément de compromis et de collaboration – et même dans ce cas, elle pourrait s’effondrer lors du prochain krach boursier.
Il s’agit d’un cas où « les opposés s’attirent » mais ne peuvent pas co-créer ensemble un avenir partagé (du moins, pas un avenir qui implique des finances communes).
Un compromis est-il possible ?
La bonne nouvelle est que vous et votre partenaire n’avez pas besoin d’être d’accord sur chaque détail. En fait, ce serait peut-être même mieux si vous ne le faisiez pas. Ce qui compte le plus, c’est que vos visions générales sur la façon dont vous gérez vos finances soient « à portée » les unes des autres.
Ce n’est pas grave si une personne penche vers la dépense, tandis que l’autre penche vers la frugalité. Ce n’est pas grave si une personne investit de manière un peu plus agressive, tandis que l’autre est plus sobre.
Vous n’avez pas besoin d’être des jumeaux financiers identiques. Tant que vous partagez tous les deux la même bande passante – tant que vous n’êtes pas trop éloignés l’un de l’autre sur le spectre des risques et sur le spectre des dépenses/épargnes – il y a de fortes chances que vous réussissiez.
En fait, votre relation pourrait même en devenir plus riche.
