Faire face à l’endettement peut être difficile et stressant, mais vous n’êtes pas seul. En décembre 2021, les Américains détenaient collectivement 108 300 milliards de dollars de dette renouvelable, dont une grande partie était constituée de dettes de cartes de crédit.
Créer un plan pour rembourser vos dettes est la première étape vers la libération de vos dettes, mais vous pouvez faire davantage pour faciliter le processus. Adopter de saines habitudes financières vous aidera à vous désendetter et à améliorer vos finances globales. Vous ne savez pas quelles habitudes changer ? Essayez l’une de ces stratégies qui fonctionnera pour les personnes endettées, quel que soit leur montant.
Points clés à retenir
- De simples habitudes peuvent faire une grande différence dans vos progrès vers le remboursement de vos dettes.
- Établir et respecter un budget est essentiel, et les applications de budgétisation peuvent le rendre aussi simple que possible.
- Prendre l’habitude de consacrer plus d’argent à vos dettes peut vous aider à rembourser ces soldes plus rapidement.
- Se fixer des objectifs et célébrer chaque étape vers leur réalisation peut vous aider à rester motivé à vous libérer de vos dettes.
Créer et utiliser un budget
L’établissement d’un budget constitue une base solide pour vos finances. En plus de vous aider à orienter vos décisions de dépenses, un budget peut également vous donner une meilleure idée du montant d’argent que vous dépensez et dépensez chaque mois. Un examen attentif peut vous aider à découvrir les domaines dans lesquels vous pouvez libérer de l’argent, puis à utiliser cet argent « supplémentaire » pour rembourser vos dettes plus rapidement.
Note
La méthode 50/30/20 est une stratégie budgétaire courante dans laquelle vous allouez la moitié de votre budget aux dépenses essentielles, 30 % aux désirs et 20 % aux dettes et à l’épargne.
Bien que vous puissiez créer un budget dans un cahier ou sur une feuille de calcul, l’utilisation d’une application de budgétisation peut faciliter le suivi. En plus de vous aider à définir vos catégories budgétaires et vos dépenses projetées, une application peut suivre vos dépenses tout au long du mois et vous permettre de savoir où vous en êtes à tout moment. Certaines des meilleures applications de budgétisation incluent des fonctionnalités supplémentaires telles que le suivi des factures, les alertes de dépenses ou la gestion des investissements.
Construire des économies d’urgence
Avoir un fonds d’urgence est essentiel pour éviter de s’endetter. Sans accès à une épargne d’urgence, vous devrez peut-être vous tourner vers des cartes de crédit ou des prêts pour couvrir des dépenses imprévues.
Bien qu’il soit important de donner la priorité au remboursement de vos dettes, vous n’avez pas à choisir entre rembourser vos dettes et économiser de l’argent. Vous pouvez – et devez – faire les deux, même si vous ne disposez pas de beaucoup d’argent supplémentaire après factures et dépenses. Tout s’additionne, et ces stratégies peuvent vous aider à économiser quelques dollars à la fois :
- Configurez des virements automatiques récurrents vers un compte d’épargne.
- Utilisez des programmes bancaires qui arrondissent chaque transaction de débit et transfèrent la différence vers l’épargne.
- Divisez votre chèque de paie par dépôt direct sur plusieurs comptes bancaires.
Effectuer des paiements supplémentaires
Payer plus que le minimum est essentiel pour économiser de l’argent sur les intérêts et éliminer vos dettes des années plus tôt que prévu. Utiliser une stratégie comme la boule de neige ou l’avalanche de dettes est plus efficace que de répartir des paiements plus importants au hasard entre toutes vos dettes. Les deux méthodes de remboursement de la dette vous obligent à effectuer des paiements forfaitaires plus importants pour une dette cible tout en payant le minimum sur vos autres dettes. Avec la boule de neige de la dette, votre dette cible est celle dont le solde est le plus bas. L’avalanche de dettes, en revanche, cible la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé.
Note
Vous n’êtes pas obligé de vous engager dans une seule stratégie pour l’ensemble de votre processus de remboursement de dettes. Par exemple, vous pouvez commencer par la boule de neige de la dette pour vous débarrasser de quelques petits soldes, puis passer à l’avalanche de dettes pour votre dette restante afin de minimiser le montant global des intérêts que vous paierez.
Effectuer des paiements supplémentaires sur votre dette réduit votre solde beaucoup plus rapidement et accélère le processus de remboursement de votre dette. Chaque fois que vous recevez une somme forfaitaire supplémentaire, comme un remboursement d’impôt ou un bonus, envisagez d’en consacrer au moins une partie à votre dette.
Fixer des objectifs
Même si le remboursement de vos dettes figure probablement en bonne place sur la liste des choses que vous souhaitez accomplir, cela ne doit pas nécessairement être votre seul objectif financier. En fait, fixer d’autres objectifs peut vous aider à rester motivé à travailler sur vos finances. Par exemple, vous rêvez peut-être d’acheter une maison, de prendre des vacances de luxe ou d’accumuler vos économies jusqu’à 10 000 $.
Note
Présentez vos objectifs dans un endroit où vous les voyez souvent, comme sur un tableau de vision ou sur l’arrière-plan de votre téléphone. Les voir peut vous rappeler pourquoi vous travaillez si dur et vous inciter à continuer.
Célébrez les petites victoires
Même avec une stratégie solide et des paiements supplémentaires, le remboursement de la dette peut prendre beaucoup de temps. Il est important de reconnaître et de célébrer vos progrès tout au long de votre progression vers votre objectif. Même des choses apparemment petites, comme rembourser un solde ou atteindre 1 000 $ sur votre compte d’épargne, valent la peine d’être célébrées et peuvent vous motiver à travailler pour de plus gros gains.
Demander de l’aide
Vous n’êtes pas obligé de traverser seul votre parcours d’endettement. Vous pouvez trouver du soutien auprès de groupes en ligne, des réseaux sociaux ou d’amis partageant les mêmes idées. Les groupes Facebook, les forums Reddit et les hashtags Instagram sont de bons moyens de se connecter avec d’autres personnes qui s’efforcent de se désendetter. Vous pourriez également toucher des personnes qui ont remboursé leurs dettes et qui sont prêtes à aider les autres sur le chemin de l’affranchissement de leurs dettes.
Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements minimums, envisagez de demander l’aide d’un professionnel auprès d’une agence de conseil en crédit à la consommation réputée. Ces entreprises peuvent vous aider à établir un budget, à élaborer un plan pour rembourser votre dette ou à travailler avec vos créanciers. Un conseiller en crédit peut négocier des taux d’intérêt plus bas et des paiements minimums. Ils peuvent également créer un plan de remboursement de vos dettes qui vous aidera à régler votre dette une fois pour toutes.
L’essentiel
Établir de meilleures habitudes financières demande du temps et de la pratique, et avec de la cohérence et du temps, vous vous améliorerez. Et les sacrifices que vous faites aujourd’hui en valent la peine lorsque vous profiterez des récompenses de votre travail acharné : un solde de dettes de 0 $ et des progrès sains vers vos objectifs financiers.
