Beaucoup d’entre nous luttent contre le besoin de rechercher la perfection dans divers aspects de notre vie. Qui ne souhaite pas avoir la meilleure carrière dans un métier qui le passionne ou atteindre un parfait équilibre entre vie professionnelle et vie privée ? Le problème avec les idéaux est que la perfection elle-même peut être insaisissable et n’est souvent qu’une illusion créée dans notre esprit.
Même les plans les mieux conçus tournent souvent mal, mais cela ne devrait pas nous empêcher de planifier. En fait, un plan financier solide est capable d’incorporer autant d’hypothèses de la vie que possible et aide les gens à s’adapter au changement.
Même s’il peut être difficile d’atteindre la perfection dans notre planification, nous pouvons néanmoins prendre certaines mesures importantes pour éviter de commettre de grosses erreurs. Voici quelques exemples de choix financiers dont vous pourriez passer des décennies à essayer de vous remettre :
Essayer de flotter dans la vie sans budget
Le terme « budgétisation » conduit souvent à de la frustration et à des attentes irréalistes. Donnons donc au processus budgétaire un nom plus responsabilisant : il s’agit d’un « plan de dépenses personnel ». Un plan de dépenses personnel nous permet de savoir où va notre argent et nous aide à prioriser les décisions financières. La budgétisation n’est pas réservée à ceux qui ont du mal à joindre les deux bouts. Tout le monde a besoin d’un plan de dépenses personnel, et le vôtre doit être plus qu’un simple ensemble de bonnes intentions vaguement définies : votre plan doit toujours être écrit. Heureusement, ces plans de dépenses n’ont pas besoin d’être parfaits ou trop complexes. Le vôtre peut être aussi simple ou compliqué que vous le souhaitez. N’oubliez pas d’essayer d’économiser de l’argent, de payer vos factures et de rembourser vos dettes automatiquement.
Utiliser les cartes de crédit pour payer les désirs et les besoins
La dette devient un obstacle majeur sur la voie d’objectifs importants comme la retraite. Les soldes de cartes de crédit peuvent s’accumuler rapidement et le stress continuera d’augmenter avec cette dette. Si vous avez régulièrement un solde sur votre carte de crédit, ces choix de style de vie pourraient finir par vous coûter des centaines, voire des milliers de dollars au fil du temps. Savoir que vous avez tendance à dépenser plus lorsque vous utilisez du plastique, plutôt que de simplement payer en espèces, est une autre raison de changer vos habitudes en matière de carte de crédit.
Il est important de comprendre que les cartes de crédit ne sont pas nécessairement une mauvaise chose, surtout si vous avez la discipline nécessaire pour les rembourser intégralement chaque mois. Pour ceux qui le font, obtenir des récompenses de carte de crédit, telles que des offres de remise en argent et des avantages de voyage, peut être avantageux.
Un moyen efficace de vous assurer que vous n’utilisez pas mal les cartes de crédit consiste à créer une règle de 24 heures pour vos achats par carte de crédit. Essayez toujours d’éviter d’utiliser le crédit dans des situations où vous ne parvenez pas à rembourser intégralement votre solde dans les 24 heures. Si vous vous trouvez systématiquement incapable de suivre cette politique, il est peut-être temps de découper ces cartes (ou de les congeler dans un bloc de glace).
Tomber dans le piège du nouveau, du plus grand et du meilleur
Chaque jour, nous sommes inondés de messages marketing et d’indices subtils selon lesquels nous méritons la prochaine « grande » nouveauté. Qu’il s’agisse d’une nouvelle voiture, d’un bien immobilier, d’un gadget technologique, de vacances de rêve, d’un mariage ou d’un projet de rénovation domiciliaire, il est facile de tomber dans le piège.
L’achat d’une nouvelle voiture que vous ne pouvez pas vous permettre est un problème courant qui touche les ménages de tout le Pays du Libre. Pour éviter de tomber dans ce piège, vous pouvez aller de l’avant et intégrer tout achat important potentiel dans votre plan de dépenses. Ne vous concentrez pas uniquement sur les paiements mensuels. Jetez un œil à d’autres priorités financières pour vous assurer que vous disposez d’une base financière solide et que vous pouvez vous permettre l’achat sans compromettre votre avenir financier.
Prendre trop de dettes de prêt étudiant
La dette étudiante aux États-Unis a atteint 1,73 billion de dollars en 2021.C’est la preuve qu’un changement est nécessaire, tant au niveau personnel qu’institutionnel, pour contrôler les coûts de l’éducation et améliorer la valeur des diplômes universitaires. Il est trop tard pour revenir en arrière maintenant si vous nagez déjà dans un océan de dettes étudiantes, mais si vous envisagez de poursuivre des études ou si vous avez un enfant qui approche de l’université, créez un plan financier avant de contracter une dette étudiante afin de savoir dans quoi vous vous engagez.
Ne pas en faire assez pour protéger votre patrimoine
Lorsqu’il s’agit de planification d’assurance, nous commençons généralement par protéger nos voitures, nos maisons et nos biens personnels. Cela ne va normalement pas assez loin, car de nombreuses personnes ne disposent pas d’une assurance responsabilité civile générale, une police abordable qui couvre toute responsabilité potentielle dépassant les montants de votre couverture habituelle.
Il est également important de réfléchir aux sujets souvent tabous de la mort et du handicap. Quel que soit votre âge, que vous soyez marié ou que vous ayez des enfants, assurez-vous de disposer d’une couverture d’assurance vie adéquate en effectuant une analyse de base au moins une fois tous les deux ou trois ans. Si vous deviez avoir un accident ou une maladie qui vous obligerait à vous absenter du travail pendant une période prolongée, est-ce que vous et votre famille iriez bien ?
Penser que la planification de la retraite est réservée aux personnes âgées
Attendre trop tard pour commencer à épargner pour la retraite est une grave erreur. Il est souvent difficile de commencer sa carrière avec un but en tête, surtout lorsque la vie nous lance d’innombrables défis qui compliquent la gestion quotidienne de nos finances. Alors, il est peut-être temps de recadrer le débat et de l’appeler tel qu’il est réellement : le Jour de l’Indépendance Financière.
Ne pas prêter attention aux frais sur les produits financiers
Le secteur des services financiers n’a pas toujours été aussi transparent que nécessaire concernant les coûts réels des produits d’investissement et d’assurance. En fait, la plupart des gens ne savent même pas comment les différents professionnels de la finance sont rémunérés ni ce que signifie le terme « fiduciaire ».
Les conseillers financiers peuvent être une source importante de connaissances et de conseils dans le processus de création de patrimoine. Mais cela ne signifie pas que vous devez payer aveuglément ces frais, car ils sont bien plus importants que la plupart des gens ne le pensent. Une meilleure connaissance des frais que vous payez sur divers produits financiers peut vous aider à conserver une plus grande part de votre argent durement gagné.
Évitement financier
Si vous souhaitez aligner vos objectifs de vie les plus importants sur votre argent et vos autres ressources, vous devez y prêter attention. Vous n’avez pas besoin d’être un génie financier, il vous suffit d’agir et de faire quelque chose. Pour les couples, l’évitement financier a des conséquences potentiellement dévastatrices, telles que des disputes financières et du stress. Comme le souligne Liz Davidson dans son livreCe que votre conseiller financier ne vous dit pas, votre partenaire de vie pourrait être votre pire ennemi financier. Ne pas parler de questions financières à votre conjoint comporte de nombreux risques. Si vous avez un partenaire financier, vous pouvez parler de vos objectifs financiers lors de discussions régulières sur l’argent. Si vous voyagez seul dans cette aventure financière, recherchez des conseils professionnels ou partagez vos objectifs avec un ami ou un coach de confiance afin d’avoir une certaine responsabilité et des encouragements.
Comme vous pouvez le constater, de nombreuses décisions financières peuvent faire dérailler nos projets de retraite et nuire à nos chances d’atteindre d’autres objectifs de vie importants. Un plan financier écrit est un outil utile pour vous aider à éviter de grosses erreurs.
