Catégories de budget flexibles
Les catégories aident à définir les revenus et les dépenses dans les logiciels budgétaires. Ils constituent la base sur laquelle vous construirez votre budget. Le logiciel que vous envisagez devrait vous permettre de modifier les catégories en modifiant le nom, en supprimant les catégories non pertinentes et en ajoutant les vôtres. Évitez les logiciels budgétaires qui vous enferment dans un ensemble par défaut de catégories de revenus et de dépenses et ne vous permettent pas d’apporter des modifications.
Dans le logiciel, vous attribuerez des catégories aux transactions que vous effectuez tout au long du mois. Il est important de prendre ces attributions de catégories au sérieux. Plus le rapport budgétaire est précis, plus il sera utile. Vous devriez pouvoir diviser les transactions en sous-catégories si vous souhaitez des rapports plus détaillés.
Limites de revenus et de dépenses adaptables
Tout le monde a des dépenses variables. Les factures de chauffage sont généralement plus élevées en hiver. Le revenu mensuel exact d’une personne peut augmenter ou diminuer en fonction de la saison chargée de l’industrie. Si vous devez travailler avec des revenus fluctuants, vous aurez besoin d’un logiciel budgétaire qui ne vous oblige pas à saisir le même montant mensuel pour vos revenus.
Une bonne option pour gérer les revenus ou les dépenses qui changent mensuellement consiste à utiliser un logiciel de budget d’enveloppe. La budgétisation par enveloppe a été créée pour faire face aux dépenses fluctuantes. Les logiciels qui fonctionnent selon ce principe reportent les fonds inutilisés dans les catégories de dépenses au mois suivant. Le logiciel de budget d’enveloppe répartira également automatiquement les chèques de paie entre les catégories budgétaires pour refléter la façon dont vous prévoyez de dépenser votre argent.
Rapports budgétaires simples
Le logiciel budgétaire que vous choisissez doit comporter des rapports simples qui vous montrent dans quelle mesure vous suivez votre budget sur une base mensuelle, trimestrielle et annuelle. Si vous prévoyez de surveiller de près vos dépenses, assurez-vous que le logiciel propose des rapports hebdomadaires ou un tableau de bord en temps réel où vous obtenez des rapports en un coup d’œil sur les principales catégories budgétaires. Les rapports de base montrent le montant budgétisé, les dépenses réelles et la différence entre les deux. Vous devriez pouvoir modifier la période de temps pour ce rapport.
Il est important de trouver un logiciel proposant un simple rapport budgétaire, mais vous souhaiterez peut-être parfois des rapports plus détaillés, et un bon logiciel budgétaire devrait offrir cette option. Si vous souhaitez imprimer des rapports budgétaires, recherchez également cette option, car certains logiciels ne proposent que des rapports à l’écran.
Sécurité des informations financières
Le cryptage des données est indispensable si vous associez des comptes au logiciel budgétaire. Le seul type de logiciel qui ne fait pas cela est celui qui vous oblige à saisir les transactions à la main. Lisez la déclaration de confidentialité ou de sécurité du logiciel budgétaire pour en savoir plus sur la manière dont vos informations sont accessibles et si elles sont protégées par cryptage.
La sécurité n’est pas un problèmelorsque vous créez des comptes avec des noms génériques tels que « Checking » ou « MasterCard ». Ces comptes génériques n’auront pas accès à vos numéros de compte ni à vos informations personnelles. Ainsi, même si votre compte de logiciel budgétaire est piraté, il n’y aura aucun moyen de voler votre identité. L’inconvénient est que ces comptes génériques ne sont pas aussi pratiques car ils ne disposent pas des informations d’identification nécessaires pour télécharger automatiquement les données de transaction.
Les mots de passe peuvent ne pas être requis pour certains logiciels de budget de bureau. Si le logiciel que vous utilisez ne nécessite pas de mot de passe pour y accéder, configurez une protection par mot de passe pour votre ordinateur. Votre ordinateur devrait vous demander votre mot de passe au démarrage et après sa mise en veille. Le logiciel de budget en ligne devrait toujours exiger un mot de passe. N’utilisez pas de logiciel financier en ligne sans mot de passe !
Possibilité d’exporter vos données
La plupart des logiciels de budgétisation vous permettront d’exporter vos données vers un fichier CSV facilement lisible par un tableur comme Excel. Cette fonctionnalité est particulièrement importante si vous pensez ne pas utiliser le logiciel à long terme. Si vous décidez de passer à un autre logiciel de budget ou de finances personnelles, avoir vos données au format CSV, QIF ou un autre format vous fera gagner des heures de saisie de données.
Bien que moins courants pour les budgets occasionnels, les feuilles de calcul peuvent être un outil important pour les personnes qui s’intéressent sérieusement à l’analyse financière. Si cela vous décrit, vous devrez accorder une attention particulière aux options d’exportation d’un logiciel.
Installation facile
Cela peut vous surprendre, mais une configuration simple n’est pas aussi importante que les autres fonctionnalités mentionnées ci-dessus. Une fois le budget établi, vous ne devriez pas avoir à y travailler, à l’exception de quelques ajustements mineurs ici et là. Même si la configuration initiale est un peu lourde, elle n’affectera probablement pas votre expérience à long terme avec le logiciel.
Cependant, un processus d’intégration trop déroutant pourrait vous obliger à commettre des erreurs, ce qui pourrait alors créer des problèmes à long terme. La meilleure façon de déterminer la convivialité d’un logiciel budgétaire est de profiter des offres d’essai gratuites disponibles. Si vous ne comprenez pas entièrement la configuration du logiciel, il est peut-être temps de passer à une autre application.
