Parler des cartes de crédit à votre enfant est aussi essentiel que de lui apprendre à conduire, de lui inculquer une bonne éthique de travail et de lui parler des drogues et de l’alcool. De nombreux enfants et adolescents sont enthousiasmés à l’idée d’obtenir une carte de crédit, mais souvent pour de mauvaises raisons. Combattez leurs idées fausses le plus tôt possible et, le moment venu, ils seront plus susceptibles d’utiliser des cartes de crédit à puce.
Quel est le bon moment pour commencer à enseigner ces cours basés sur des crédits ? Au début de l’adolescence de votre enfant, s’il ne commence pas à poser des questions sur le sujet plus tôt. Commencer par les concepts financiers de base permet à votre enfant d’acquérir une certaine expérience en dépensant l’argent qu’il gagne grâce à une allocation, un emploi à temps partiel ou des tâches ménagères. Vous pourriez même les laisser vous emprunter de l’argent à plusieurs reprises pour leur montrer comment fonctionnent les prêts.
Chaque parent ou tuteur présentera le sujet du crédit à ses adolescents différemment, mais quelle que soit la manière dont vous vous y prendrez, ce guide de base vous aidera à démarrer.
Points clés à retenir
- Une compréhension de base de l’argent est la base de l’utilisation d’une carte de crédit.
- En tant qu’adolescent ou jeune adulte, la gestion d’un compte courant et d’une carte de débit permet de s’entraîner aux dépenses électroniques.
- Les parents ou tuteurs doivent établir que les cartes de crédit sont un moyen d’emprunter de l’argent.
- L’introduction du concept de réputation d’emprunteur montre que de bonnes habitudes en matière de cartes de crédit sont importantes à long terme.
Commencez par les bases de l’argent
Avant d’enseigner les cartes de crédit, assurez-vous que votre enfant comprend comment fonctionne l’argent, d’où il vient et comment nous le dépensons. Une fois qu’ils auront une compréhension de base des finances personnelles et de l’économie dans son ensemble, vous pourrez commencer à discuter de bonnes habitudes financières.
Note
Discutez des habitudes d’épargne et de la création d’un plan de dépenses en guise de transition vers le crédit. En créant cette fondation pour votre enfant ou adolescent, il comprendra l’impact du respect de ses promesses de remboursement de ce que vous empruntez.
Accédez-y facilement avec un compte courant
Étant donné que la plupart de l’argent est déposé et dépensé numériquement de nos jours, avoir une expérience directe de la gestion d’un compte courant aide votre enfant à comprendre l’idée de dépenser de l’argent par voie électronique. Une fois que votre enfant perçoit un revenu régulier, provenant d’une allocation ou d’un emploi à temps partiel par exemple, l’ouverture d’un compte courant avec une carte de débit l’aide à s’habituer à effectuer des achats non monétaires.
Apprenez à votre enfant l’importance de suivre son solde et d’éviter de dépenser plus d’argent que ce dont il dispose. Notez qu’il y a des conséquences en cas d’utilisation abusive d’une carte de débit, comme les banques facturant des frais de découvert lorsque quelqu’un dépense plus que ce qu’elle a, et que ces frais s’additionnent. Des dépenses excessives peuvent obliger la banque à fermer le compte et à vous ajouter à une liste de clients bancaires à risque, ce qui aura un impact sur le crédit à long terme.
Note
Lorsque vous commencez à parler de cartes de débit, il est important de noter les dangers liés à la saisie d’informations personnelles et financières en ligne. Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) recommande de dire aux adolescents d’éviter de prendre des photos de leur carte de débit ou de cliquer sur les promotions de réduction qui apparaissent lorsqu’ils achètent quelque chose en ligne.
Introduire les cartes de crédit
Étant donné que les cartes de crédit et les cartes de débit sont pratiquement identiques, votre enfant a peut-être grandi en pensant qu’il s’agit de la même chose. Assurez-vous que votre enfant comprend la différence entre les deux modes de paiement. Plus précisément, décrivez comment les cartes de crédit vous permettent d’emprunter de l’argent à la banque encore et encore, tant que vous continuez à effectuer des paiements mensuels envers Gesundmd.
Les soldes des cartes de crédit peuvent être payés au fil du temps, mais votre enfant doit savoir que plus il faudra de temps pour rembourser Gesundmd, plus les intérêts s’accumuleront. Ils doivent donc savoir ce qu’est l’intérêt, ainsi que comment et quand les intérêts sont facturés.
Note
Vous pouvez utiliser un calculateur de carte de crédit, comme celui d’Experian, pour afficher le coût du paiement du solde d’une carte de crédit au fil du temps plutôt qu’en une seule fois.
Frais
Expliquez à votre adolescent que même si l’émetteur de la carte de crédit ne frappera pas à la porte en cas de paiement manqué, il facturera des frais de retard. Il appellera également, enverra des lettres et pourra éventuellement fermer définitivement le compte de carte de crédit si les paiements manqués persistent.
Un autre sujet important à discuter est la cosignature. Si, en tant que parent ou tuteur, vous cosignez une carte de crédit avec votre enfant, assurez-vous qu’il comprend que vous êtes également pénalisé pour sa mauvaise conduite en matière de carte de crédit.
Limites d’achat
Même si les émetteurs de cartes de crédit imposent une limite de crédit (un solde maximum que le titulaire de la carte peut détenir), il peut être utile d’établir une règle personnelle pour les achats par carte de crédit avec votre adolescent. Par exemple, vous pouvez limiter les achats par carte de crédit à 20 $ ou au montant maximum que vous pouvez vous permettre de payer intégralement chaque mois.
Note
Votre enfant doit prendre l’habitude de réfléchir à ses revenus dans l’immédiat avant d’effectuer des achats par carte de crédit. Si vous ne voulez pas sauver votre enfant de ses erreurs de carte de crédit, faites-le-lui savoir dès le départ et tenez parole pour l’encourager à être responsable.
Relevés de facturation
Les émetteurs de cartes de crédit vous permettent de savoir facilement ce que vous devez et ce que vous devez payer en envoyant un relevé de facturation chaque mois. De plus, de nombreux émetteurs de cartes de crédit proposent un accès au compte en ligne ou via une application mobile. Grâce à ces outils, votre enfant peut consulter rapidement les détails de son compte et même effectuer son paiement mensuel.
Introduire les rapports et la notation du crédit
La réputation est importante, même lorsqu’il s’agit de finances. L’utilisation des cartes de crédit fait partie d’un historique d’emprunt, ou d’un rapport de crédit, que d’autres entreprises utilisent pour examiner de nouvelles demandes.
La plupart des entreprises utilisent une cote de crédit pour mesurer cette réputation, qui est calculée en fonction des antécédents d’emprunt d’une personne. La cote de crédit est un moyen rapide pour les entreprises de décider qui jouit d’une solide réputation en matière d’emprunteur. Des retards de paiement antérieurs ou des soldes élevés entachent votre réputation d’emprunteur et rendent plus difficile l’approbation d’autres choses comme de nouvelles cartes de crédit ou de nouveaux prêts, des services publics, un appartement, un téléphone portable ou parfois même un emploi.
Note
Dans la plupart des cas, les cotes de crédit vont de 300 à 850, et plus la cote est élevée, mieux c’est pour votre avenir financier.
Il faudra peut-être quelques leçons et une certaine expérience pratique pour que votre enfant comprenne parfaitement l’utilisation d’une carte de crédit. Espérons que ces premiers conseils leur permettront de réussir toute leur vie dans la gestion des cartes de débit et de crédit.
