Si vous êtes sur le point d’obtenir votre diplôme universitaire ou si vous avez récemment obtenu votre diplôme, félicitations ! Pour de nombreux jeunes adultes, l’obtention d’un diplôme universitaire marque une transition majeure vers l’âge adulte et vers le monde de l’emploi postuniversitaire. Cela inaugure également une nouvelle phase des finances personnelles.
Toutes les décisions que vous prenez dans la vingtaine n’auront pas d’effets durables sur le cours de votre vie d’adulte ; il y en a qui ont des implications plus importantes que d’autres. La plupart des décisions que vous prendrez seront centrées sur vos finances.
Apprenez quelques conseils utiles et de bon sens pour commencer à bâtir une base financière solide après l’obtention de votre diplôme.
Regardez plus que le salaire
Le salaire de départ moyen pour la promotion 2022 variait d’environ 51 000 $ pour les majors en sciences humaines à près de 76 000 $ pour les majors en informatique, selon la National Association of Colleges and Employers (NACE).
Vous voulez que votre travail couvre le coût de la vie dans votre région. Mais plus d’argent n’est pas toujours synonyme d’une plus grande satisfaction au travail. Assurez-vous de prendre en compte d’autres facteurs, tels que les prestations de santé et de retraite, la culture du lieu de travail et le potentiel d’évolution de carrière.
Dans certains cas, un emploi d’entrée moins bien rémunéré dans le domaine de votre choix sera probablement une meilleure affaire à long terme qu’un emploi mieux rémunéré dans un domaine dans lequel vous ne souhaitez pas rester. Accepter un emploi dans un domaine sans rapport simplement parce qu’il est plus rémunérateur peut soit retarder votre progression de carrière, soit pire, vous piéger dans un domaine de travail que vous n’aimez pas.
Pensez à emménager avec vos parents
En octobre 2020, 43 % des jeunes adultes (âgés de 18 à 29 ans) vivaient avec l’un ou les deux parents, contre 49 % en juin de la même année. Bien que cette hausse soit en grande partie due à la pandémie de coronavirus, environ la moitié des nouveaux diplômés ont tendance à rentrer chez eux après l’obtention de leur diplôme, souvent en raison d’une dette étudiante écrasante.
Lorsque vous débutez et que vous avez besoin de constituer votre épargne, emménager chez vos parents peut être une décision financière judicieuse. Cela réduira vos frais de subsistance pendant que vous trouverez vos bases financières. Cela vous aidera également à déterminer quels seront vos frais de subsistance réels afin de ne pas déménager dans un endroit qui dépasse vos moyens.
Une fois que vous êtes au travail depuis quelques mois, cherchez un endroit où vous pouvez vivre seul ou avec des colocataires. Il est difficile de rentrer chez soi quand on a été indépendant à l’université, et on grandira plus vite et on apprendra davantage en étant seul, même si cela peut être difficile au début.
Note
De nombreux diplômés universitaires retournent chez leurs parents pour économiser de l’argent, mais certains n’ont pas la discipline nécessaire pour épargner et finissent par dépenser leurs gains pour des besoins tels que les divertissements, les gadgets électroniques et la vie sociale. Déménager ne fonctionnera pour vous que si vous êtes sûr de ne pas tomber dans ce piège des dépenses.
N’achetez pas de nouvelle voiture
Vous en avez peut-être assez de conduire une voiture à l’université ou de ne pas avoir de voiture du tout, mais acheter une voiture neuve est une erreur coûteuse qui pourrait vous obliger à avoir un budget serré pendant des années. Recherchez plutôt une voiture d’occasion que vous pouvez vous permettre. Si les voitures d’occasion chez un concessionnaire dépassent votre budget, vous pouvez demander autour de vous si un ami de la famille ou un voisin vend une voiture d’occasion, ce qui pourrait être un itinéraire moins cher.
Vous pouvez également envisager de déménager dans une zone offrant de bonnes options de transport en commun ou offrant un accès piétonnier afin de ne pas avoir du tout besoin d’acheter une voiture.
Faites de la budgétisation une habitude
La majorité des Américains n’ont aucune idée du montant qu’ils ont dépensé au cours du mois dernier, selon une enquête menée en 2020 par Intuit. Seuls 23 % de la génération Z savaient combien ils avaient dépensé, et 27 % des millennials le savaient.Si vous appartenez à cette catégorie, il est temps de créer et de respecter un budget.
La budgétisation n’est pas simplement un exercice consistant à « vivre selon ses moyens », mais plutôt à être informé et préparé à tout ce que la vie vous réserve financièrement. En suivant vos revenus et vos dépenses, vous pouvez éviter les dettes de carte de crédit et atteindre des objectifs comme voyager ou acheter une maison.
Considérez un budget comme un plan de dépenses pour guider vos dépenses et vos économies afin que vous puissiez avoir les choses que vous voulez vraiment. Ne vous laissez pas entraîner à essayer de vous permettre un certain style de vie si ce n’est pas possible pour le moment.
Construire un fonds d’urgence
En plus de maintenir un budget, pensez à adopter un fonds d’urgence. Cette somme d’argent de côté constituera votre filet de sécurité en cas de problèmes financiers inattendus, comme un accident de voiture ou la perte de votre emploi.
Idéalement, vous souhaitez économiser trois à six mois de dépenses. Mais ne vous laissez pas intimider par ce numéro. Commencez petit pendant que vous constituez votre fonds, par exemple en mettant de côté 50 $ par mois. Un supplément de 500 $ ou 1 000 $ vous sera d’une grande aide lorsque vous aurez des dépenses surprises.
Note
Mettez l’argent de votre fonds d’urgence sur un compte d’épargne à haut rendement. Il sera toujours accessible rapidement si vous en avez besoin et rapportera plus d’intérêts que sur un compte courant ou un compte d’épargne normal.
Obtenez une assurance maladie immédiatement
Pendant que vous étiez à l’école, vous étiez probablement couvert par l’assurance maladie de vos parents ou aviez une police d’assurance auprès de votre université. Maintenant que vous êtes seul, vous devrez être responsable de votre propre couverture.
Si vous êtes jeune et en bonne santé, l’assurance maladie peut sembler une dépense inutile. Mais les frais médicaux peuvent être financièrement dévastateurs si vous devez les payer de votre poche. Aux États-Unis, 50 % des adultes avaient des dettes médicales, dont 23 % devaient plus de 5 000 $ et 11 % plus de 10 000 $ en septembre 2021.
Votre travail peut présenter des avantages pour la santé. Sinon, vous pouvez l’acheter sur le marché de l’assurance maladie de votre État. Si vous n’avez pas encore de revenus, vous pourriez être éligible à Medicaid. Quel que soit le type de couverture dont vous disposez, utilisez-la lorsque vous en avez besoin, en particulier pour les soins préventifs tels que les rendez-vous annuels, les dépistages et les vaccins. Ceux-ci sont disponibles sans frais supplémentaires pour vous.
Commencez à épargner et à investir
La moitié des Américains ont moins de 250 dollars par mois après avoir pris en compte leurs dépenses nécessaires et leurs dépenses régulières, selon une enquête réalisée en 2021 par Gesundmd, et 12 % n’ont rien du tout.
Lorsque vous créez votre budget, assurez-vous d’intégrer les économies dans votre équation de dépenses. Cela signifie constituer votre fonds d’urgence, économiser pour des achats futurs plus importants et, oui, cotiser à un compte de retraite.
Si vous avez la chance d’avoir accès à un plan de retraite d’employeur comme le 401(k), utilisez-le. S’ils proposent une sorte de contrepartie, essayez de la maximiser. Sinon, ouvrez un compte de retraite individuel (IRA) et commencez à y cotiser. En commençant à épargner pour la retraite dès la vingtaine, vous pouvez avoir un impact considérable sur votre sécurité financière future.
Note
En plus d’investir dans votre retraite, envisagez d’affecter vos fonds à d’autres placements. En commençant tôt, vous aurez plus de temps pour constituer un gros pécule.
Rembourser la dette
Si vous quittez l’université avec une dette quelconque, comme un prêt étudiant ou une dette de carte de crédit, élaborez un plan pour la rembourser.
Pour les prêts étudiants, vous pouvez bénéficier d’un plan de remboursement basé sur le revenu afin que votre paiement mensuel ne dépasse pas ce que vous pouvez vous permettre.Si vous n’avez pas d’emploi actuellement, vous pouvez demander que votre prêt soit mis en abstention, afin de ne pas avoir à effectuer de paiements tant que vous n’avez pas de revenus.
Si vous avez des dettes de carte de crédit, vous voudrez vous concentrer sur leur remboursement avant toute autre chose. Sinon, les intérêts que vous payez sur ce type de dette peuvent finir par valoir plus que les achats initiaux que vous avez effectués. Pensez à utiliser la méthode de l’avalanche ou de la boule de neige pour rembourser une dette à la fois jusqu’à ce que vous ne soyez plus endetté.
En savoir plus sur les finances personnelles
Comment ouvrir un compte de courtage ? Vaut-il mieux rembourser un prêt hypothécaire plus tôt ou investir l’argent supplémentaire ? Comment améliorer votre cote de crédit ?
Prendre le temps de vous renseigner sur les finances personnelles ne vous aidera pas seulement à devenir financièrement indépendant. Cela vous aidera à rester ainsi en vous permettant d’éviter des erreurs coûteuses. Cela vous aidera également à constituer un patrimoine afin que vous puissiez vivre plus confortablement et prendre votre retraite quand vous le souhaitez,
La meilleure façon d’en apprendre davantage sur les bases des finances personnelles est de trouver un expert financier dont les méthodes vous conviennent et d’étudier ses conseils. Vous pouvez également discuter avec un conseiller financier (vous pourrez peut-être en trouver un gratuitement auprès de votre travail ou de votre banque) pour créer un plan financier spécifique à vos objectifs. Choisissez la meilleure façon d’apprendre et plongez dans un contenu qui peut vous aider à bâtir un avenir financièrement sûr.
Foire aux questions (FAQ)
Comment créer un budget après avoir obtenu son diplôme universitaire ?
Un budget est un plan de dépenses qui suit vos revenus et vos dépenses. Cela vous permet de vous assurer que vous ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez. Commencez par vos revenus. Soustrayez vos dépenses obligatoires (logement, services publics, remboursement de dettes, etc.) et vos économies (retraite, fonds d’urgence, etc.). Le montant restant correspond à ce que vous devez dépenser pour des dépenses discrétionnaires, comme des vêtements ou des divertissements.
Combien d’argent aurais-je dû économiser après l’université ?
Si vous n’avez pas travaillé à l’université ou si vous payiez vos frais de subsistance ou vos frais de scolarité, vous n’auriez peut-être pas beaucoup économisé. Cependant, une fois que vous avez trouvé un emploi, vous pouvez commencer à mettre de l’argent de côté pour votre retraite et à constituer un fonds d’urgence. Ne vous inquiétez pas trop du montant total que vous devez avoir économisé. Au lieu de cela, concentrez-vous sur l’épargne d’un petit montant chaque mois à mesure que vous trouvez vos marques financièrement.
