La méthode de budgétisation par enveloppe est un moyen simple et systématique d’économiser de l’argent et de payer ses factures. La méthode vous aide à mettre de côté ce dont vous avez besoin pour vos factures tout en maintenant un budget personnel. Il s’agit d’un système de budgétisation populaire qui peut également être mis en œuvre avec un logiciel de finances personnelles.
Comment fonctionne la budgétisation par enveloppe
Le système de budgétisation par enveloppe divise vos revenus en différentes catégories de dépenses : factures, épicerie, essence, etc. Une fois que vous avez décidé combien vous devriez dépenser pour chaque catégorie, vous prendrez ce montant en espèces et le placerez dans une enveloppe. Ensuite, ne dépensez que ce qui est disponible dans cette enveloppe pour les factures ou les achats de cette catégorie. L’objectif est de vous éviter de dépenser trop en limitant ce qui est disponible à dépenser.
Même si vous n’utilisez plus d’espèces pour payer vos factures, le principe fonctionne toujours et peut être appliqué à l’aide d’un logiciel ou d’une autre technologie financière.
La force de la budgétisation par enveloppe est qu’elle vous oblige à rester en contact avec vos habitudes de dépenses, car une fois l’enveloppe vide, vous ne pouvez pas dépenser dans cette catégorie jusqu’à ce que le prochain chèque de paie reconstitue l’enveloppe.
Étape 1 : Établir les catégories et les limites
Pour utiliser la budgétisation par enveloppe, établissez d’abord des catégories de dépenses pour votre budget, puis définissez des limites de dépenses pour les catégories.
Note
Le montant total des catégories de dépenses ne doit pas dépasser votre revenu mensuel.
Pour comprendre quelles catégories pourraient être utiles pour votre budget, réfléchissez à où va votre argent. Essayez de lister vos dépenses communes afin de pouvoir les regrouper efficacement. Par exemple, vos catégories peuvent inclure :
- Épiceries
- Gaz
- Santé et toilettage
- Vêtements
- Dîner au restaurant
- Articles ménagers
- Soins aux animaux
- Articles pour enfants
Adaptez vos catégories à votre situation spécifique. Créez autant de catégories que nécessaire, mais pas au point de devenir écrasante.
N’oubliez pas d’inclure les dépenses irrégulières, telles que les taxes, les assurances ou les cadeaux, ainsi qu’une catégorie d’épargne.
Pour découvrir quelle pourrait être une limite mensuelle raisonnable pour chaque catégorie, vérifiez vos récents relevés bancaires ou reçus pour avoir une idée de vos coûts habituels. Vous pouvez utiliser ce chiffre ou, si vous essayez de réduire, utiliser un chiffre légèrement plus petit.
Étape 2 : Étiquetez chaque enveloppe
En utilisant une enveloppe par catégorie de dépenses, écrivez le nom de chaque catégorie et le montant mensuel budgétisé sur les enveloppes.
Si vous êtes payé hebdomadairement ou bimensuellement, divisez le montant mensuel total pour chaque catégorie par le nombre de périodes de paie que vous avez dans chaque mois et inscrivez ce chiffre sur l’enveloppe. Cela vous aidera à mettre le bon montant de chaque chèque de paie dans l’enveloppe.
Étape 3 : Fonds séparés
Pour cet exemple, supposons que vous receviez un chèque de paie de 500 $. Encaissez votre chèque de paie et placez le montant alloué pour chaque catégorie budgétisée dans l’enveloppe respective. Un exemple simple pourrait être divisé comme suit :
- 100$ dans l’enveloppe budgétaire épicerie
- 200 $ dans l’enveloppe budgétaire du loyer
- 70$ dans l’enveloppe budgétaire essence et entretien automobile
- 30 $ dans l’enveloppe budgétaire des services publics
- 70$ dans l’enveloppe soins personnels et vêtements
- 30 $ dans l’enveloppe budgétaire d’épargne
Chaque fois que vous êtes payé, ajoutez les gains de ce chèque à chaque enveloppe de trésorerie en fonction de votre budget établi.
Étape 4 : Dépenser à partir des enveloppes
Lorsque vous faites des courses ou payez une facture, prenez l’argent pour le paiement dans l’enveloppe appropriée. Si vous payez une facture en personne, ayez l’enveloppe avec vous. De même, si vous faites vos courses, apportez votre enveloppe d’épicerie avec vous.
Note
Si vous dépensez tout l’argent dans l’une de vos enveloppes, ne retirez pas d’argent d’une autre enveloppe pour continuer à dépenser. Si vous le faites, vous serez court pour cette catégorie.
À la fin du mois, s’il vous reste de l’argent dans l’une de vos enveloppes, vous pouvez soit le conserver dans cette enveloppe pour les dépenses du mois suivant, soit le retirer et l’ajouter à votre épargne ou à votre fonds d’urgence. Budgétiser de cette manière peut vous aider à atteindre un objectif d’épargne, ce qui à son tour peut vous aider à maintenir votre budget sur la bonne voie.
Budgétisation des enveloppes avec un logiciel financier
Avec le dépôt direct des chèques de paie, les transferts électroniques de fonds, les cartes de débit, les cartes de crédit et les chèques, la budgétisation par enveloppe de trésorerie peut sembler obsolète. Cependant, avec un logiciel de finances personnelles ou de budgétisation construit autour des principes de budgétisation par enveloppe, vous pouvez utiliser des méthodes de transaction financières pratiques tout en maintenant la discipline de la budgétisation par enveloppe.
Les applications de budgétisation par enveloppe telles que You Need a Budget utilisent des « enveloppes » virtuelles pour représenter les catégories budgétaires et pour afficher l’activité de dépenses et les soldes pour chaque catégorie. Lorsque les revenus sont enregistrés, le logiciel distribue une partie à chaque « enveloppe ». Lorsqu’un achat est effectué, vous indiquez au logiciel quelles catégories de dépenses utiliser, et le logiciel déduit l’argent des « enveloppes ».
Les factures payées directement amènent le logiciel à retirer le montant du paiement de l’enveloppe appropriée. Si vous utilisez une carte de crédit comme mode de paiement, le logiciel peut mettre de côté ce montant dans une « enveloppe » ou une catégorie de paiement par carte de crédit à utiliser lorsque vous payez la facture de carte de crédit.
Foire aux questions (FAQ)
Comment le système d’enveloppes aide-t-il à établir un budget ?
Le système traditionnel de budgétisation des enveloppes de trésorerie facilite le respect d’un budget, car vous ne pouvez plus dépenser une fois qu’une enveloppe spécifique est vide pour le mois. Si vous vous y tenez, cela impose une limite stricte à chaque catégorie de dépenses.
Y a-t-il des inconvénients à un budget avec enveloppe de trésorerie ?
Le plus gros inconvénient du système d’enveloppes de trésorerie est qu’il n’est pas en phase avec le monde d’aujourd’hui. Les gens utilisent de moins en moins d’argent liquide, et transporter des enveloppes d’argent liquide peut être peu pratique, voire dangereux. Si vous souhaitez bénéficier des avantages et de la structure d’un système d’enveloppes mais que vous ne souhaitez pas transporter d’argent liquide, envisagez d’utiliser une application telle que YNAB ou Mvelopes qui vous permet d’imiter le système numériquement.
