Whitman Ochiai se souvient encore de la première fois où il a vraiment compris le concept d’économie d’argent. Tout a commencé avec l’histoire d’une graine de citrouille que ses parents lui ont racontée quand il avait 4 ans.
“Ils ont dit : “Vous pouvez manger une graine, oui. Mais si vous mettez cette graine dans le sol et investissez dedans, vous pouvez obtenir une citrouille. Ensuite, il y en a beaucoup plus, vous pouvez en manger beaucoup plus, mais vous devez être patient”, a déclaré Ochiai. “Et en le présentant de cette façon, cela m’est vraiment resté en tête et m’a fait comprendre la valeur de l’épargne.”
Aujourd’hui, à 18 ans, la valeur de cette histoire transparaît dans la vie quotidienne d’Ochiai. Non seulement Ochiai a économisé de l’argent spécifiquement pour aller à l’université puisqu’il savait marcher, mais depuis 2018, il transmet des leçons similaires sur l’argent à d’autres adolescents via son podcast gratuit, « Money Ed ». Ochiai a déclaré que « Money Ed » lui avait donné une véritable passion pour accroître la portée de la littératie financière, en particulier auprès des adolescents et des jeunes adultes.
Dans chaque épisode de podcast de trois à cinq minutes, Ochiai parle de sujets tels que la terminologie boursière, les types de prêts étudiants fédéraux et le pouvoir d’offrir des cadeaux financiers significatifs.
Ces jours-ci, Ochiai anime “Money Ed” depuis son dortoir de l’Université Cornell à Ithaca, New York, et souhaite que les adolescents prennent une longueur d’avance en matière de planification financière afin qu’ils réalisent que “l’université est plus tôt que vous ne le pensez, et il n’est pas trop tôt pour commencer à se préparer”.
Gesundmd a parlé avec Ochiai de l’importance de la gratification différée, d’avoir un plan et de fixer des objectifs financiers, en particulier ceux qui impliquent de payer des études supérieures.
Cette interview a été éditée pour des raisons de longueur et de clarté.
Premiers éléments de base
Vous avez appris les concepts de base de l’argent dès votre plus jeune âge. Pouvez-vous nous en dire un peu plus sur la façon dont cela s’est déroulé ?
J’ai eu la chance de grandir avec une famille et des mentors prêts à répondre à mes questions sur la façon dont le monde fonctionnait autour de moi. Je me souviens de la première fois où j’ai vu ma mère utiliser sa carte de crédit et je lui ai demandé : « Hé maman, pourquoi n’as-tu pas eu à payer ? À l’époque, je pensais légitimement que — parce que ma mère travaillait pour le gouvernement fédéral, elle est dans la santé publique —, le gouvernement lui donnait une somme infinie. Elle m’a donc expliqué comment fonctionne une carte de crédit et comment, non, ce n’est pas de l’argent gratuit.
Je dirai également que cela provenait en grande partie des questions aléatoires que je posais. Je ne pense donc pas qu’il y ait jamais eu un moment où ils m’ont nécessairement fait asseoir et m’ont expliqué comment fonctionne l’argent.
Comment pensez-vous que ces expériences d’apprentissage axées sur la famille vous ont façonné ?
Je pense que ce qui m’a vraiment marqué, c’est la façon dont ils m’ont appris la gratification différée. Ce n’est pas nécessairement une leçon spécifique… mais elle est très largement applicable, c’est pourquoi je l’aime et pourquoi elle me tient vraiment à cœur. Je pense qu’une grande partie de la littératie financière vient de la capacité de penser : « Si je ne fais pas cette chose maintenant, que pourrais-je faire plus tard ? » Je pense donc que comprendre comment retarder sa propre gratification, et dans un sens plus large, le coût d’opportunité, n’est qu’une de ces leçons financières que mes parents m’ont apprises et qui sont vraiment restées.
Trouver les fonds
Vous êtes officiellement un étudiant de première année à l’université. À quoi ressemblait le processus de planification financière pour vous et votre famille afin de vous préparer à l’école ?
Eh bien, en ce qui concerne le coût, mes parents m’ont toujours souligné qu’il n’y avait pas de prix – plutôt pas de prix monétaire – que l’on puisse attacher à la valeur d’une éducation solide. Ils m’ont souligné qu’il serait préférable pour moi d’aller dans une école plus forte où je devrais contracter des emprunts, plutôt que de penser uniquement en termes de ne pas contracter d’emprunts. Finalement, j’ai contracté des emprunts fédéraux et des emprunts privés.
De plus, j’ai un [plan] 529 que mes parents ont commencé quand je pense avoir environ 10 ans avec 50 $. Mais à cette fin, j’ai travaillé beaucoup d’emplois avant d’aller à l’université. J’ai fait beaucoup de tutorat et j’ai investi tout l’argent de mon travail dans mon 529. J’ai également demandé des bourses lors de mes recherches universitaires pour aider à compléter les prêts et les fonds 529. Donc, en fin de compte, je finance mes études avec une combinaison de prêts fédéraux, de prêts privés, de bourses d’études et de l’argent de mon compte [529].
Note
Lorsque vous démarrez un plan 529 pour votre enfant, vous pouvez cotiser autant que vous le souhaitez, ou jusqu’à concurrence du montant nécessaire pour financer ses études. Bien que les cotisations ne soient pas déductibles, les revenus augmenteront en franchise d’impôt fédéral et ne seront pas imposés lorsque l’argent sera retiré pour financer des dépenses d’études admissibles. Les frais d’études couverts dépendront du type de plan 529 que vous ouvrez pour votre enfant : plans d’épargne-études ou plans de frais de scolarité prépayés.
J’aimerais obtenir mon diplôme universitaire avec une dette étudiante inférieure à 10 000 $. Maintenant, je ne dis pas que c’est un objectif facile parce que ce n’est pas le cas. Je vais également travailler à l’université et je vais également continuer à chercher des bourses pendant mon séjour ici.
Qu’est-ce qui vous a le plus surpris lorsque vous avez déterminé comment vous alliez payer vos études universitaires ?
Ce qui m’a vraiment attiré, je pense, c’est le prix que vous payezpascollège. J’ai l’impression qu’une grande partie des coûts engagés par l’université devraient être intégrés aux frais de scolarité réels, et j’ai été surpris de constater qu’ils ne l’étaient pas. Comme environ 1 000 $ pour des livres. De toute façon, vous devrez acheter des livres. Cornell exige également que tous les étudiants de première année aient un plan de repas illimité. Pourquoi ne pas simplement inclure cela dans vos frais de scolarité de première année si vous en avez besoin ?
Je ne dis pas que c’est nécessairement une chose malveillante, mais c’est juste un peu trompeur qu’ils disent : « Oh, ce sont vos frais de scolarité », et, je ne sais pas, 50 % supplémentaires de ce coût initial sont ajoutés à cause de frais supplémentaires qui disent : « Oh, je suppose que nous avons juste oublié de vous le dire ».
Aider les autres à anticiper
De votre point de vue, quels sont les points clés concernant le financement des études universitaires que les jeunes ont tendance à manquer ou à ne pas comprendre pleinement ?
Je pense que la chose la plus importante lorsqu’il s’agit de payer des études universitaires est de commencer le processus tôt. Je vous ai raconté comment mon compte 529 a été ouvert quand j’avais 10 ans par mes parents et comment j’ai planifié les demandes de bourses. Je pense que cet élément de planification et de préparation est la chose la plus importante à comprendre lorsqu’il s’agit de payer vos études universitaires, car si vous faites vos recherches et comprenez combien vous devrez payer, vous pourrez vous y préparer. Pas seulement financièrement, mais aussi mentalement.
Si vous ne le faites pas et que vous attendez la dernière minute, vous allez vous démener pour postuler à la FAFSA, peut-être trouver de l’argent pour une bourse, ou peut-être [travailler dans un autre] emploi pour essayer de couvrir une partie de ces coûts supplémentaires.
En tant qu’adolescent qui a appris la valeur de l’argent grâce à vos parents, avez-vous des idées sur la manière dont les parents peuvent aider à enseigner les leçons d’argent à leurs adolescents ?
Je pense qu’il suffit d’être franc, d’expliquer : « Je tiens à toi, et parce que je tiens à toi, je veux m’assurer que tu comprends ces concepts à mesure que tu vieillis et que tu entres dans le monde réel. Mentionner des choses comme « Quand je paie mes impôts, voici ce qui se passe » ou « Puisque vous voulez aller à l’université, vous devez comprendre ce que sont les prêts étudiants et savoir comment vous voulez les rembourser. » Ou “J’ai une carte de crédit. C’est pourquoi je l’utilise. C’est pour ça que je l’utilise et ce sont les responsabilités que j’ai parce que je l’utilise.”
Quels conseils donneriez-vous à un adolescent qui ne sait pas par où commencer en matière de gestion financière ou d’atteinte d’un objectif plus vaste, comme payer ses études universitaires ?
Un autre concept important de littératie financière que je pense qu’il est essentiel de comprendre [pour les adolescents] est de savoir comment se fixer des objectifs financiers. Vous voulez créer… l’acronyme, je crois, est SMART, S-M-A-R-T. Spécifique, mesurable, réalisable, raisonnable et limité dans le temps.
Ainsi, par exemple, avec mon objectif de 10 000 $, je pense que c’est spécifique et mesurable. Je peux savoir si je l’ai touché ou non. Ce n’est pas facile, mais cela reste du domaine de la raison. Et enfin, il y a une limite de temps, car c’est « au moment où j’aurai obtenu mon diplôme ».
Je pense que si vous avez une bonne idée de l’endroit où vous vous dirigez, il est beaucoup plus facile de vous préparer et de planifier votre chemin pour y arriver.
