Comment trouver un planificateur financier

Si vous avez la vingtaine, vous pensez peut-être que vous n’avez pas à vous soucier de votre avenir financier. Mais c’est en fait le meilleur moment pour commencer à planifier financièrement l’avenir.

C’est là qu’intervient un planificateur financier. L’embauche d’un professionnel certifié peut vous aider à mieux atteindre vos objectifs financiers tout au long de votre vie.

Mais il peut être difficile de trouver le planificateur financier adapté à vos besoins. Suivez ces cinq étapes pour trouver le meilleur planificateur financier pour vous.

Notez vos objectifs financiers

Avant de rencontrer un planificateur financier, vous devez déterminer ce que vous souhaitez accomplir en termes d’objectifs à long et à court terme.

Prenez une soirée ou un week-end pour noter vos objectifs financiers spécifiques, qu’il s’agisse d’acheter une maison plus grande, de rembourser vos dettes ou de mettre en place un plan d’épargne-études pour votre enfant. Il peut également être utile d’indiquer où vous souhaitez être dans 5 ans, 10 ans, voire 20 ans.

Cela donnera au planificateur financier une vision plus complète de votre situation financière. Ensuite, ils peuvent vous aider à y arriver.

Trouvez un planificateur financier qui vous comprend

Ne vous contentez pas de confier votre argent au premier planificateur financier que vous rencontrez. Faites vos recherches en ligne, puis renseignez-vous. Souvent, le bouche à oreille est le meilleur moyen de trouver un bon planificateur financier.

Idéalement, vous devriez demander à des amis ou à des proches qui ont des objectifs et des stratégies similaires en matière de finances. Cela vous aidera à trouver un planificateur financier qui vous convient mieux. Vous pouvez trouver un planificateur financier auprès de votre banque locale, d’une société de courtage ou d’une organisation professionnelle, telle que la Financial Planning Association.

Examiner les informations sur différents planificateurs et sociétés d’investissement

Rassemblez des informations auprès de plusieurs planificateurs avant de décider avec qui aller interviewer. De nombreux planificateurs financiers ont des minimums de revenu ou d’investissement que vous devez respecter avant de travailler avec vous.

D’autres se spécialiseront dans différents domaines, tels que les petites entreprises, la planification de la retraite ou la planification successorale.Chaque entreprise doit également divulguer tous les frais et/ou commissions payés au planificateur financier.

Interviewer plusieurs planificateurs financiers

Ensuite, vous devriez interroger plusieurs planificateurs financiers avant d’en choisir un. Vous devriez trouver un planificateur financier avec lequel vous vous sentez à l’aise, qui vous écoute et considère attentivement vos besoins. Vous devez également vous assurer que tout planificateur financier avec lequel vous travaillez est un planificateur financier certifié (CFP).

Par exemple, un bon planificateur financier peut vous suggérer des produits et services pour vous aider à atteindre vos objectifs, mais ne doit pas vous forcer à effectuer certains investissements.

Commencez à investir

Enfin, vous devriez rencontrer le planificateur financier de votre choix et commencer à investir. Vous et votre planificateur financier examinerez vos objectifs, puis élaborerez un plan réalisable pour y parvenir. Il ou elle vous donnera probablement une certaine somme d’argent que vous devriez investir chaque mois pour atteindre vos objectifs. Pour atteindre ce chiffre, vous devrez peut-être réduire vos dépenses ou respecter un budget.

Vous devriez continuer à rencontrer votre planificateur financier sur une base annuelle. Vous devriez également le rencontrer si vous vivez des événements qui changent votre vie, comme un mariage, la naissance d’un enfant ou un divorce. Vos objectifs peuvent changer avec le temps et il est important de communiquer clairement ces objectifs à votre planificateur.

Autres conseils :

1. La plupart des bons planificateurs financiers reconnaîtront et souligneront l’importance de disposer d’une réserve de liquidités d’urgence. Cela signifie que vous devriez disposer de plusieurs mois de revenus sur un compte d’épargne facile d’accès si vous perdez votre emploi ou si une autre véritable urgence survient. Cela vous permettra de laisser l’argent que vous avez investi sur le marché.
2. Les planificateurs financiers devraient examiner l’ensemble de votre situation financière. Ils peuvent vous suggérer un pourcentage de vos revenus à investir, répondre à vos besoins d’assurance ou gérer vos risques et vos impôts. Il est important d’examiner attentivement ces conseils, mais vous devez être à l’aise avec le produit que vous choisissez.
3. Vous devez également tenir compte de la manière dont votre planificateur financier est rémunéré. S’il s’agit uniquement de commissions, vous devez en tenir compte lorsqu’ils suggèrent certains produits et investissements, car ils peuvent obtenir une réduction.
4. Vous devez être capable de comprendre complètement un investissement avant de le réaliser. Votre planificateur financier devrait être en mesure d’expliquer la différence entre les rentes et les fonds communs de placement, ainsi que le risque et le taux de rendement de chaque investissement. Si vous ne comprenez pas l’investissement ou si votre planificateur ne semble pas en mesure de l’expliquer, vous voudrez peut-être trouver un nouveau planificateur financier.

Mis à jour par Rachel Morgan Cautero.