Obtenir ce premier emploi après l’université ou le lycée est un événement très excitant, mais stressant. Vous êtes probablement submergé par de nombreux nouveaux défis, opportunités et engagements. Et vous vous posez probablement beaucoup de questions. L’un des nouveaux défis les plus importants pourrait être la gestion de l’argent et des finances personnelles.
Comprendre votre chèque de paie
Avec votre premier emploi rémunéré, un véritable salaire et la transition vers la vie postuniversitaire, vous découvrirez peut-être que vous avez de nouvelles responsabilités et de nouvelles considérations financières.
Vous aurez peut-être l’impression que votre chèque de paie disparaît dès qu’il apparaît sur votre compte bancaire, ce qui en fait le moment idéal pour apprendre à gérer judicieusement votre argent, à la fois pour le moment et pour votre avenir.
Vérifiez votre bulletin de paie pour les éléments suivants :
- Un salaire pour la période qui reflète fidèlement votre rémunération annuelle
- Vos déductions d’impôt fédéral sur le revenu, car si vous êtes célibataire et que vous retenez trop, vous accordez essentiellement à l’IRS un prêt gratuit de votre argent jusqu’à ce que vous produisiez une déclaration de revenus pour le récupérer.
Vérifiez le nombre d’allocations à réclamer sur votre W-4 à l’aide du calculateur de retenue IRS. Idéalement, vous devriez avoir juste assez d’argent retenu sur votre salaire pour couvrir vos impôts afin de ne rien devoir ni obtenir de remboursement.
Passez en revue toutes les déductions supplémentaires que vous avez choisi de souscrire, telles que les cotisations à un régime 401(k) ou à un régime de santé, par exemple.
Créer un budget
Si vous avez été aux études avant ce nouvel emploi, vos finances étaient probablement relativement simples. Vous aviez probablement des factures et des services publics de base à payer, et vos études ont peut-être été financées par des sources extérieures ou par des prêts étudiants. Mais maintenant que vous commencez votre vie sur le marché du travail et tout ce que cela implique, vos besoins de trésorerie pourraient changer considérablement.
Une fois que vous avez une idée du montant de votre salaire après impôts sur le revenu et sur les salaires, déterminez vos dépenses en examinant votre situation. Notez le montant du loyer que vous payez chaque mois, si vous envisagez de déménager prochainement dans un endroit plus agréable et éventuellement d’économiser de l’argent pour acheter une voiture.
Notez également combien de temps avant que vous deviez commencer à rembourser vos prêts étudiants et déterminez combien vous pouvez payer sur vos prêts chaque mois. Ces éléments joueront un rôle important dans la détermination de la destination de votre argent.
La création d’un budget peut se faire en quelques étapes simples. Il est important que vous établissiez ce plan de dépenses le plus tôt possible afin de ne pas vous retrouver en difficulté financière plus tard. Vous pouvez utiliser un modèle de budget pour accélérer les choses et l’adapter pour inclure toutes les catégories supplémentaires que vous souhaitez inclure dans votre budget.
Note
L’utilisation d’une application de budgétisation est un moyen de faciliter le processus. Les applications de budgétisation peuvent être directement liées à votre compte courant ou à vos comptes de carte de crédit et télécharger automatiquement les informations de transaction. Ensuite, grâce à l’application, vous pouvez suivre vos dépenses, catégoriser les dépenses budgétaires, définir des objectifs d’épargne et voir en un coup d’œil le montant dont vous disposez.
Gérez votre dette
Avec votre nouvelle source de revenus, c’est le moment idéal pour prendre au sérieux le remboursement de vos dettes. Si vous avez des cartes de crédit, vous êtes peut-être habitué à ne payer que le paiement minimum chaque mois, mais il est temps de rompre avec cette habitude de paiement minimum le plus tôt possible et de réduire le montant que vous payez en intérêts.
Les paiements minimums peuvent prolonger votre remboursement sur 10 ans ou plus, coûtant des centaines, voire des milliers d’intérêts. Donnez la priorité à l’accélération du remboursement de toute dette de carte de crédit à intérêt élevé.
Gérer les prêts étudiants
Si vous avez des prêts étudiants, vous disposez généralement de trois à six mois après l’obtention de votre diplôme avant de commencer les paiements. Profitez de ce délai de grâce pour planifier les paiements avant qu’ils ne commencent. Découvrez quel sera le montant du paiement minimum et tenez-en compte dès maintenant dans votre budget.
Plus vous remboursez ces prêts rapidement, moins les intérêts vous coûteront au fil du temps. Mais ne faites pas des remboursements de prêt étudiant supérieurs au minimum une priorité plutôt que de constituer votre épargne d’urgence ou pour les « jours difficiles ». Avoir des économies en banque peut vous empêcher d’augmenter votre dette de carte de crédit si une dépense inattendue survient.
Il y a toujours un équilibre entre la gestion de la dette et la constitution de votre épargne. Abordez d’abord les prêts étudiants et les dettes à taux d’intérêt élevé, car cela vous coûte de l’argent en intérêts, et partez de là. Assurez-vous simplement de ne manquer aucun paiement, même s’il ne s’agit que du minimum.
Manquer un paiement peut avoir un impact majeur sur votre pointage de crédit. Si votre prêteur propose le paiement électronique automatique, envisagez de configurer des paiements mensuels ou bihebdomadaires directement depuis votre compte bancaire. À tout le moins, configurez des alertes bancaires pour vous informer de l’approche d’une date d’échéance de facture.
Automatisez votre plan d’épargne
La meilleure façon de commencer à épargner et d’en faire une habitude régulière est de créer un plan d’épargne automatique. Si un montant fixe est automatiquement mis de côté sur chaque chèque de paie, il est impossible de l’oublier. De plus, une fois l’argent économisé automatiquement, après quelques chèques de paie, vous ne manquerez même plus l’argent, mais il sera là si vous en avez besoin. Être prêt à faire face à des événements et à des dépenses imprévus fait partie du fait d’être un adulte responsable.
Un compte d’épargne à haut rendement est une option ; un compte du marché monétaire ou un compte CD en est un autre. Lorsque vous comparez les options d’épargne, n’oubliez pas de vérifier le taux d’intérêt que vous pouvez gagner, ainsi que les frais et les exigences de dépôt minimum.
Pensez également à l’accessibilité de l’argent. Un compte d’épargne à haut rendement, par exemple, permet généralement jusqu’à six retraits par mois, mais un compte CD vous obligerait à attendre l’échéance du CD pour retirer votre épargne sans pénalité.
Commencez à épargner pour la retraite
Si vous êtes comme la plupart des jeunes qui débutent dans leur premier emploi, la retraite semble être une éternité. Même s’il vous reste 40 ans ou plus avant la retraite, n’attendez pas pour commencer à épargner. Même un très petit montant peut commencer à s’accumuler grâce à l’effet des intérêts composés.
Vérifiez auprès de votre employeur s’il propose un plan de retraite tel qu’un plan 401k. De nombreuses entreprises proposent même un programme de contrepartie dans lequel vous pouvez essentiellement obtenir de l’argent gratuit simplement en épargnant.
Note
Si votre employeur ne parraine pas de plan de retraite, la meilleure chose à faire est d’ouvrir un IRA ou un compte de retraite individuel. Il y a des limites à ce que vous pouvez contribuer annuellement, mais chaque contribution compte.Et il y a un net avantage à épargner dans la vingtaine. Plus vous devez épargner longtemps, plus votre argent doit fructifier grâce aux intérêts composés.
Vous vous demandez peut-être combien commencer à épargner. La réponse typique est de commencer à cotiser autant que vous pouvez vous le permettre, mais un bon point de départ est de profiter pleinement de toute contrepartie de l’employeur.
Par exemple, si votre employeur propose une contrepartie allant jusqu’à 3 % de votre salaire, envisagez de contribuer 3 % de chaque salaire. De cette façon, vous maximisez vos économies en ne laissant aucun argent sur la table.
Récompensez-vous
Vous avez travaillé dur pour terminer vos études et décrocher cet excellent emploi, et vous avez certainement mérité votre salaire. Récompensez-vous pour votre diligence et pour avoir établi votre budget. Bien qu’il soit judicieux de budgétiser votre argent, le ressentiment peut commencer à se développer si vous consacrez tout votre argent aux factures et aux économies sans vous permettre de dépenser gratuitement.
Ajoutez une catégorie dans votre budget pour une « caisse noire », qui est le montant que vous souhaitez mettre de côté chaque mois pour des dépenses discrétionnaires sur des activités amusantes, comme une nouvelle paire de chaussures spéciale ou la prime pour le paiement d’une nouvelle voiture.
