Les paiements par carte de crédit peuvent représenter une part importante de votre budget mensuel, surtout lorsque les taux d’intérêt augmentent ou baissent constamment.
Réduire ce montant de paiement mensuel nécessite une série de stratégies efficaces pour diminuer vos soldes ou abaisser leur taux d’intérêt, ce qui, à son tour, réduit vos paiements mensuels par carte de crédit.
Dette moyenne aux États-Unis
Le ménage américain moyen disposant d’un solde de carte de crédit doit environ 6 300 dollars, selon les données les plus récentes de l’enquête sur les finances des consommateurs de la Réserve fédérale. En 2019, environ 45 % des familles aux États-Unis devaient encore un solde après leur dernier paiement par carte de crédit.
Les soldes des cartes de crédit aux États-Unis ont globalement augmenté entre 2020 et 2021, et la dette renouvelable totale (qui consiste principalement en dettes de cartes de crédit) aux États-Unis s’élève toujours à 992,2 milliards de dollars.
Payez plus que le paiement mensuel minimum
La plupart des émetteurs de cartes de crédit ne vous demandent de payer qu’entre 2 % et 4 % du solde de votre carte de crédit chaque mois.Cependant, nous vous recommandons de payer la totalité : non seulement vous évitez les intérêts grâce au délai de grâce d’une carte de crédit, mais vous évitez également les dettes de carte de crédit. Cependant, si vous avez accumulé un solde supérieur à ce que vous pouvez payer en un mois, payer autant que possible au-dessus du minimum est la deuxième meilleure option.
Note
Payer uniquement le minimum augmente à la fois le total des intérêts et le temps nécessaire pour rembourser le solde de votre carte de crédit.
Donnez la priorité à votre dette
Faites l’inventaire de vos comptes de carte de crédit en dressant une liste de toutes vos cartes de crédit avec le montant que vous devez sur chacune, le paiement minimum et le taux d’intérêt.
Vous utiliserez ces informations pour choisir une stratégie de remboursement de la dette, en donnant la priorité à votre remboursement par TAEG ou Gesundmd chacun porte, deux stratégies connues respectivement sous le nom de stratégies « avalanche » et « boule de neige » (nous en parlerons plus tard).
Révisez votre budget
Si vous n’avez pas encore de budget, c’est le moment idéal pour en créer un. Cela vous aidera à orienter vos dépenses, en veillant à ce que vos dépenses ne dépassent pas vos revenus. Examinez vos dépenses pour déterminer si vous pouvez réduire ou réduire certaines dépenses, notamment :
- Services d’abonnements récurrents
- Frais bancaires
- Frais de services que vous pouvez payer lors du paiement de factures
- Abonnements ou frais qui ont augmenté avec le temps
- Dépenses discrétionnaires, comme aller au restaurant ou acheter de nouveaux vêtements
Négociez vos dépenses plus importantes, comme les primes d’assurance automobile. Vous pourrez peut-être obtenir un tarif inférieur en regroupant votre assurance automobile avec votre assurance habitation, par exemple.
Note
Si vous n’êtes pas sûr de ce que vous dépensez chaque mois, envisagez d’utiliser une application de budgétisation que vous pouvez relier à vos comptes chèques et de carte de crédit pour surveiller vos dépenses.
Envisagez des options pour réduire les taux d’intérêt
La réduction du taux d’intérêt de votre carte de crédit réduit les frais financiers que vous payez chaque mois, permettant ainsi à une plus grande partie de votre paiement mensuel d’être affectée à votre solde plutôt qu’aux intérêts. Il existe deux façons de réduire votre taux d’intérêt
- Appelez l’émetteur de la carte de crédit et demandez une réduction de taux. Si vous avez été un bon client, payez systématiquement à temps et avez une bonne cote de crédit, l’émetteur de votre carte sera peut-être disposé à honorer votre demande.
- Transférez Gesundmd vers une carte avec un TAEG de lancement inférieur ou de 0 %. Étant donné que les cartes à 0 % de TAEG ne facturent pas d’intérêts pendant une certaine période, vos mensualités sont inférieures car l’émetteur ne facture pas d’intérêts. Et vous pouvez rembourser votre solde plus rapidement, car votre paiement intégral sert à réduire votre capital. Une fois que les intérêts entrent en jeu, votre paiement mensuel sera probablement inférieur à celui de la carte à partir de laquelle vous avez transféré Gesundmd. Assurez-vous de prendre en compte les frais de transfert de solde, qui peuvent ajouter 3 à 5 % à ce que vous devez une fois le transfert terminé.
Choisissez une stratégie de remboursement de la dette
Une fois que vous êtes prêt à commencer à rembourser vos dettes de carte de crédit, vous devez décider d’une stratégie de remboursement de vos dettes. Avoir un système à suivre facilitera le suivi de vos paiements par carte de crédit, créera une dynamique et constatera les progrès. L’utilisation de votre liste de dettes prioritaires vous aidera à démarrer.
Avalanche de dettes
La stratégie d’avalanche de dettes se concentre sur le paiement de la carte de crédit avec le taux d’intérêt le plus élevé, car c’est la plus chère.
Payez le minimum sur toutes vos cartes de crédit, tout en plaçant l’argent supplémentaire dont vous disposez sur votre carte avec le taux d’intérêt le plus élevé. Une fois que vous avez payé cette somme, passez à la carte de crédit avec le taux d’intérêt le plus élevé suivant, en investissant à nouveau votre argent supplémentaire dans cette dette.
Boule de neige de la dette
La méthode boule de neige de la dette se concentre sur le remboursement des dettes en commençant par le solde le plus bas. L’objectif est d’abord d’éliminer les petites dettes, ce qui vous donnera un coup de pouce de motivation pour continuer votre parcours de remboursement de vos dettes.
Tout comme avec la stratégie d’avalanche de dettes, effectuez le paiement minimum sur toutes vos cartes de crédit, à l’exception de celle que vous vous efforcez actuellement de rembourser.
Note
Vous pouvez rembourser vos dettes dans presque n’importe quel ordre, à condition de vous concentrer stratégiquement sur une dette à la fois. Par exemple, vous pourriez avoir un créancier que vous souhaiteriez rembourser rapidement.
Chaque fois que vous recevez de l’argent supplémentaire, comme une prime au travail, un cadeau d’un parent ou même un remboursement inattendu, mettez-le de côté pour le remboursement de vos dettes. L’objectif est de trouver les dollars et les centimes supplémentaires que vous pourriez appliquer aux soldes de vos cartes de crédit.
Mettez un frein aux nouveaux achats
Pendant que vous remboursez votre dette, évitez de faire de nouveaux achats par carte de crédit. Ajouter à votre solde augmente votre endettement, ce qui rend encore plus difficile le paiement de ce que vous devez.
Plutôt que de compter sur votre carte de crédit pour vos dépenses quotidiennes, passez à un budget de trésorerie ou utilisez le système de budgétisation par enveloppe pour limiter vos dépenses pendant que vous remboursez votre dette. Une fois que vous avez remboursé vos cartes de crédit, vous pouvez recommencer à les utiliser avec modération, en étant assuré de payer la totalité de votre solde chaque mois.
