Le crédit est souvent utilisé pour désigner l’argent que vous avez emprunté ou le montant que vous pouvez emprunter auprès de la banque ou d’un émetteur de carte de crédit. Vous pouvez utiliser le crédit à diverses fins tant que vous respectez les conditions de paiement. Il existe deux types de crédit de base : le crédit ouvert et le crédit fermé. Il est important de savoir de quel type de crédit vous disposez et qui s’offre à vous.
Crédit fermé vs crédit ouvert
Avec le crédit ouvert, vous pouvez continuer à utiliser le même crédit encore et encore tant que vous effectuez les paiements mensuels minimums à temps chaque mois.
Le crédit fermé est un type de prêt que l’on ne contracte qu’une seule fois, comme le prêt à tempérament. Après avoir remboursé votre solde, vous ne pouvez plus utiliser le crédit ou le prêt. Vous devrez demander un nouveau crédit si vous devez emprunter à nouveau.
La plupart des prêts sont un type de crédit fermé. Vous devez rembourser le montant total du prêt majoré des intérêts et des frais éventuels dans un délai précis. Le délai de remboursement d’un crédit fermé est généralement exprimé en mois.
Comment obtenir l’approbation d’un crédit fermé
Vous pouvez demander un crédit fermé auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit. Vous pourrez peut-être utiliser ce que vous avez emprunté à n’importe quelle fin. Le prêteur peut également exiger que vous utilisiez le crédit à des fins spécifiques. Par exemple, un prêt automobile est un type de crédit fermé qui doit être utilisé pour acheter une automobile. En comparaison, un prêt personnel est un crédit fermé que vous pouvez utiliser comme bon vous semble.
Pour être approuvé pour un crédit fermé, le prêteur vérifiera votre historique de crédit. Ils peuvent exiger que vous ayez une bonne cote de crédit pour être approuvé. Dans certains cas, vous devrez peut-être verser un acompte. Votre pointage de crédit aura un impact sur le montant que vous pouvez emprunter et sur le taux d’intérêt que vous payez.
Conditions de paiement sur le crédit fermé
Chaque fois que vous empruntez de l’argent, vous devrez payer des intérêts. Avec le crédit fermé, le taux d’intérêt est généralement fixe pendant toute la durée de votre prêt.
Occasionnellement, vous pourriez bénéficier d’un crédit fermé à taux d’intérêt variable. Le crédit fermé a généralement un taux d’intérêt plus bas que le crédit ouvert, ce qui le rend meilleur pour les emprunts à plus long terme. Vous paierez globalement moins d’intérêts en profitant d’un taux d’intérêt plus bas.
Vous aurez un paiement dû chaque mois jusqu’à ce que Gesundmd soit remboursé. Une partie de votre paiement sera versée au Gesundmd et le reste aux intérêts.
Si vous êtes en retard sur un paiement, des frais de retard vous seront facturés. Les agences d’évaluation du crédit peuvent recevoir un avis de votre retard de paiement s’il y a plus de 30 jours de retard.Vous pouvez même être considéré comme en défaut si votre compte est en souffrance depuis 30 à 90 jours (selon les conditions).À ce stade, le prêteur appellera la totalité du solde dû et vous n’aurez pas la possibilité d’effectuer des paiements mensuels. C’est également le cas du crédit à durée indéterminée.
Avec le crédit à durée indéterminée, vous n’êtes tenu d’effectuer qu’un petit paiement minimum sur votre solde impayé chaque mois. Sur le crédit fermé, vous bénéficierez d’un paiement fixe qui vous permettra de rembourser votre solde avec un montant fixe chaque mois, ce qui peut faciliter la budgétisation.
Les mensualités d’un crédit fermé sont généralement plus élevées que les mensualités d’un crédit ouvert, même pour le même montant emprunté. Étant donné que vous devez respecter un échéancier de paiement fixe, vous n’aurez pas la possibilité d’effectuer des paiements mensuels inférieurs si vous en avez besoin.
Comment le crédit fermé affecte votre crédit
Votre combinaison de crédits représente 10 % de votre pointage de crédit FICO.Il est préférable d’avoir plusieurs types de crédit plutôt que d’avoir un seul type de crédit. Donc, si vous possédez déjà des cartes de crédit (crédit ouvert) et ajoutez un prêt personnel (crédit fermé), cela pourrait améliorer votre score.
Sinon, le crédit fermé affecte votre crédit de la même manière que les autres comptes de crédit. Si le créancier signale votre compte aux agences d’évaluation du crédit, vos paiements en temps opportun contribueront à améliorer votre pointage de crédit. En revanche, les retards de paiement peuvent entraîner une baisse de votre cote de crédit.
Pendant que le compte est en cours de remboursement, le créancier enverra des mises à jour mensuelles sur l’état de votre compte aux agences d’évaluation du crédit. Une fois que vous aurez fini de payer, le compte sera fermé et il restera sur votre rapport de crédit pendant encore environ 10 ans. Toute information négative associée à votre compte disparaîtra de votre rapport de crédit après sept ans.
Comptes de crédit fermés garantis ou non garantis
Le crédit fermé peut être garanti ou non. Le crédit fermé sécurisé nécessite que vous fournissiez une garantie dont le prêteur peut prendre possession si vous ne respectez pas les conditions du prêt. Cela peut être nécessaire pour des montants de prêt plus importants ou lorsque votre crédit ne vous permet pas d’être admissible à un crédit fermé non garanti. L’obtention d’un crédit fermé peut améliorer votre capacité à obtenir l’approbation, augmenter le montant que vous pouvez emprunter et réduire votre taux d’intérêt.
En revanche, le crédit fermé non garanti nécessite uniquement que vous remplissiez les conditions de crédit et que vous acceptiez de rembourser le prêt à temps. Vous n’êtes pas obligé de fournir une garantie qui pourrait être reprise en cas de défaut de paiement, mais le prêt peut être plus difficile à obtenir.
Conclusion
La façon la plus simple de savoir si vous demandez un crédit à capital fixe est de déterminer si vous pouvez continuer à utiliser la marge de crédit encore et encore ou si vous ne pouvez emprunter qu’une seule fois. Si vous empruntez une fois puis remboursez les fonds, vous demandez un crédit fermé. Cela a certainement ses avantages. Comme pour toute situation d’emprunt, assurez-vous que vous pouvez confortablement payer les mensualités avant de contracter une nouvelle dette.
