Comment identifier vos angles morts financiers

Les angles morts financiers sont les domaines de votre gestion financière auxquels vous n’arrivez jamais vraiment ou les tâches financières dont vous n’avez peut-être même pas conscience. 

Même si vos finances sont sur la bonne voie, ne soyez pas trop confiant et ne supposez pas que vous avez tout sous contrôle, a prévenu Melissa Joy, planificatrice financière certifiée (CFP) et présidente de Pearl Planning. “Vous pourriez vous pencher sur des choses que vous comprenez, comme la répartition des actifs ou la gestion des frais”, a déclaré Joy. “Mais ensuite, vous laissez d’autres choses sans réponse et vous n’abordez pas certaines choses très fondamentales.” 

En savoir plus sur les angles morts financiers courants et sur ce qu’il faut surveiller peut vous aider à déterminer comment couvrir vos bases. Voici quelques sources courantes d’angles morts en matière financière et comment y remédier.

Vous n’êtes pas obligé de « dépenser de l’argent pour gagner de l’argent »

Vous avez probablement entendu le dicton « Il faut dépenser de l’argent pour gagner de l’argent ». Peut-être l’avez-vous même entendu de la part d’une connaissance du lycée essayant de vous convaincre de rejoindre son équipe de marketing à plusieurs niveaux, ou d’un spécialiste du marketing essayant de vous vendre un cours de développement professionnel. Mais soyez prudent : il est beaucoup trop facile de dépenser de l’argent par défaut lorsque vous pensez que chaque dollar dépensé vous rapportera plus de revenus plus tard. 

“Faites attention aux gens qui vous disent que vous devez ou devez faire certaines choses pour garantir un résultat”, a déclaré Kayla Walter, une CFP qui se concentre sur l’aide aux femmes célibataires de la génération Y, dans un e-mail adressé à Gesundmd.

Il y a du vrai dans cette phrase si vous la déplacez légèrement : vous devez offrir quelque chose de valeur pour gagner de l’argent. “Vous devez être sage avec l’argent que vous gagnez afin qu’il puisse vous rapporter de l’argent”, a conseillé Walter. Recherchez des moyens d’investir votre temps, votre énergie et vos ressources (y compris l’argent) pour créer de la valeur qui générera des revenus et de la richesse futurs. 

Ne laissez pas les directives financières régir vos finances

Les règles financières générales peuvent nous fournir un point de départ utile lorsque nous développons des compétences en gestion financière. Mais traiter ces lignes directrices comme des absolus peut également créer des angles morts financiers si cela signifie que nous passons à côté d’autres solutions et options potentielles.

Prenons par exemple les remboursements d’impôts. Beaucoup de gens pensent qu’obtenir un remboursement d’impôt est une mauvaise chose, a déclaré Riley Adams, CPA et fondateur du site de finances personnelles Young and the Invested, dans un e-mail adressé à Gesundmd. 

“Bien sûr, vous perdez l’accès à l’argent et vous ne gagnez rien tant qu’il est sur les comptes de l’Oncle Sam”, a déclaré Adams. « Mais quelle est l’alternative ? » Obtenir cet argent dans votre poche plus tôt dans le cadre de chaque chèque de paie ne signifie pas que vous l’utiliserez à bon escient. Pour de nombreuses personnes, la déduction d’impôts sur leur salaire est une forme d’épargne forcée, et obtenir un remboursement d’impôt forfaitaire pourrait être plus avantageux financièrement que de recevoir des chèques de paie légèrement plus importants tout au long de l’année.

En fin de compte, vos mouvements d’argent ne doivent pas toujours suivre les « règles » ou avoir un sens pour les autres : si cela fonctionne pour vous, cela fonctionne. 

Ne vous comparez pas aux autres

« L’un des plus grands angles morts en matière financière est la comparaison constante, en particulier avec les médias sociaux », a déclaré par courrier électronique Courtney LaCalamito, CPA et propriétaire du site Web financier Your Average Dough. Il est trop facile de penser que vous êtes la seule personne à ne pas investir dans les crypto-monnaies, à ne pas posséder de maison ou à ne pas pouvoir se permettre des vacances annuelles à l’étranger. 

Mais faites attention à de telles comparaisons basées sur le statut. “Cette envie du mode de vie des autres peut amener les gens à abandonner leurs objectifs financiers ou à avoir des problèmes financiers parce qu’ils veulent ce que les autres ont”, ajoute LaCalamito. 

L’impulsion de comparer peut être utilisée de manière constructive lorsque vous recherchez des modèles financiers, a suggéré Adams. « Les gens peuvent devenir plus conscients de leurs faiblesses financières et de leurs angles morts en observant la façon dont les autres vivent et en comparant ensuite cela à leur propre situation », a-t-il déclaré. 

Vous pourriez vous sentir jaloux lorsque vous apprenez qu’un ami a remboursé son prêt étudiant ou ses dettes de carte de crédit, par exemple. Mais vous pouvez recadrer ce sentiment et plutôt utiliser votre ami comme source d’inspiration pour votre propre parcours de remboursement de vos dettes. Vous pouvez même leur demander des conseils sur la façon dont ils ont procédé, afin de pouvoir profiter de certaines de leurs stratégies.

Votre histoire avec l’argent compte

Selon Walter, l’une des principales sources d’angles morts en matière financière réside dans vos propres antécédents et antécédents financiers. “Beaucoup de gens croient que l’argent est quelque chose qui est extérieur à nous. Mais la façon dont nous dépensons de l’argent a en réalité beaucoup à voir avec notre psychologie et les choses que nous avons apprises inconsciemment en grandissant”, a-t-elle expliqué. 

En fait, les recherches suggèrent que la majorité de nos comportements et croyances en matière d’argent sont définis dès l’âge de 7 ans.Et nous avons tous certains « scénarios financiers » ou attitudes et croyances par défaut à l’égard de l’argent. Par exemple, si vous avez grandi en entendant vos parents se plaindre de ne jamais avoir assez d’argent et suggérer que la vie serait plus facile avec plus, vous avez peut-être intériorisé un scénario de « culte de l’argent ». En tant qu’adulte, ce scénario pourrait vous donner l’impression que vous n’êtes jamais vraiment satisfait de vos finances et croire que vous seriez plus heureux si vous gagniez plus d’argent.

“La façon dont les gens dépensent leur argent aujourd’hui est le résultat direct de l’environnement dans lequel ils ont grandi et de la façon dont ils ont vu les autres personnes autour d’eux gérer l’argent”, a déclaré Walter. Pour comprendre vos tendances financières et vos angles morts, réfléchissez à votre éducation et à ce qu’elle vous a appris (ou non) sur l’argent. 

Vous ne pouvez pas vous attendre à ce que la retraite se mette en place

La planification de la retraite est une tâche financière souvent reportée, a déclaré Joy. « Les gens savent qu’ils sont en retard ou qu’ils ne réussissent pas assez bien, et cela les fige », a-t-elle expliqué.

Par exemple, considérons que dans une enquête, 49 % des femmes et 33 % des hommes ne pouvaient pas estimer de combien d’argent ils auraient besoin à la retraite.Alors que les prestations de sécurité sociale financent en moyenne 27 % des coûts de la retraite, 20 % des personnes déclarent ne pas s’attendre à ce que la sécurité sociale existe une fois à la retraite.L’évolution des politiques fiscales et des coûts des soins de santé peut également rendre impossible la planification adéquate de vos besoins futurs.

“Vous ne savez pas ce qui va arriver dans la vie”, a ajouté Joy. « Il y aura des moments où vous serez confronté à des adversités auxquelles vous ne pouviez pas vous attendre. » 

Alors, comment pouvez-vous gérer cette incertitude ? Anticipez la date de votre retraite et commencez à réfléchir à ce à quoi vous voulez que votre vie ressemble, combien vous prévoyez dépenser et combien vous devrez épargner pour soutenir ce style de vie. Les calculateurs de retraite et les outils de projection en ligne peuvent constituer un point de départ utile.

Ensuite, élaborez un plan basé sur votre trajectoire actuelle. « Le processus de planification financière est itératif », a ajouté Joy, et non une opération ponctuelle. “Vous allez dans la bonne direction, gérez vos actions et ajustez votre cap à mesure que vous en savez plus.” Il est important de créer un plan de retraite flexible et d’être prêt à évoluer si nécessaire.

C’est actuellement le meilleur moment pour atteindre vos objectifs financiers

Enfin, le timing des mouvements financiers peut constituer un autre angle mort. Vous pouvez facilement vous retrouver à l’une ou l’autre des extrémités de la chronologie : vous sentir obligé de cocher tous vos objectifs financiers le plus tôt possible ou tergiverser sans cesse avant de commencer à travailler pour les atteindre. Que vous vous précipitiez ou que vous traîniez les pieds avec vos finances, les deux peuvent créer des angles morts avec votre argent.

Maintenantest le meilleur moment pour atteindre des objectifs financiers. Mais au lieu d’essayer de tout aborder en même temps, choisissez un seul objectif et décomposez-le en petites actions hebdomadaires ou quotidiennes. LaCalamito recommande de rechercher quelques options pour atteindre cet objectif, puis d’expérimenter pour trouver une approche qui vous convient. « Puisque les humains sont tous câblés différemment, ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas fonctionner pour une autre », a-t-elle déclaré. 

Qu’il s’agisse de constituer un fonds d’urgence, d’épargner pour un grand objectif ou de rembourser une dette, les actions que vous entreprenez pour atteindre un objectif financier commenceront à devenir des habitudes. Et à mesure que vous améliorez vos finances dans un domaine, cela jette naturellement les bases de votre prochain transfert d’argent. « Tout comme les intérêts ont un pouvoir cumulatif, les bonnes décisions financières ont un pouvoir cumulatif », a déclaré Joy.