Lorsqu’un de vos créanciers commence à retirer de l’argent de votre salaire ou de votre compte bancaire, cela s’appelle une saisie-arrêt. Il s’agit d’une action de recouvrement judiciaire que les créanciers de certains États peuvent entreprendre après avoir obtenu un jugement contre vous.Les créanciers des prêts étudiants et l’IRS peuvent également recourir à une saisie-arrêt pour recouvrer ce que vous devez même s’ils ne intentent pas de poursuite contre vous.Voici ce que vous devez faire lorsque vous faites face à une saisie-arrêt.
Comment fonctionne la saisie-arrêt
La plupart des saisies-arrêts exigent que le créancier obtienne d’abord un jugement du tribunal. Cela oblige votre créancier à intenter une action en justice contre vous. Si vous êtes poursuivi, des documents officiels vous seront signifiés et vous recevrez des lettres d’avocats et des avis du tribunal.
Si votre créancier ou agent de recouvrement obtient un jugement contre vous, l’étape suivante consiste à remplir les documents nécessaires pour lancer le processus de saisie-arrêt. Vous en serez également informé. Ces avis diront quelque chose comme « Avis d’intention de prélever » ou « Avis d’intention de saisir ». Bien qu’il puisse être stressant de recevoir des documents et de recevoir ce type d’avis, il est important de les examiner attentivement. Vous disposez généralement d’un temps limité pour répondre.
Si vous en arrivez au point où votre créancier demande au tribunal de saisir votre salaire ou votre compte bancaire, vous pouvez faire plusieurs choses pour mettre fin à une saisie-arrêt et peut-être même tourner la situation à votre avantage.
Note
La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) interdit aux agents de recouvrement d’utiliser des tactiques déloyales. Par exemple, ils ne peuvent pas vous menacer de poursuites judiciaires à moins qu’ils n’aient réellement l’intention de vous poursuivre.
Parlez à votre créancier
La meilleure façon d’empêcher une saisie-arrêt est de l’empêcher en premier lieu. Lorsque vous savez que vous n’allez pas payer votre compte selon ses modalités, contactez votre créancier pour connaître les options de paiement alternatives. Certaines des alternatives que vous pouvez négocier avec votre créancier incluent le paiement uniquement d’intérêts pour une période, l’exécution de paiements partiels ou inexistants pendant une période, la réduction du taux d’intérêt ou la proposition de régler le compte pour un montant inférieur à ce qui est dû.
Défendre le procès
Si votre créancier intente une action en justice contre vous, vous pourriez disposer de moyens de défense qui l’empêcheraient de rendre un jugement, ou qui pourraient au moins vous fournir un certain levier de négociation. Si possible, négociez un règlement avec le créancier avant que le tribunal ne rende un jugement. Si le créancier obtient un jugement contre vous, vos options sont plus limitées. Vous pourrez peut-être toujours négocier pour payer un montant de règlement inférieur au montant que vous devez, mais le jugement effacera toutes les défenses que vous auriez pu présenter lors du procès concernant votre dette.
Défiez la saisie-arrêt
Une fois que le créancier obtient un jugement et demande au tribunal d’ordonner une saisie-arrêt, il est tenu de vous en aviser avant que la saisie-arrêt ait lieu. De cette façon, si vous avez des moyens de défense contre la saisie-arrêt elle-même, vous pouvez plaider votre cause.
Même à cette date tardive, après que le tribunal a rendu le jugement, de nombreux créanciers accepteront de mettre fin à la saisie-arrêt si vous concluez une entente de paiement.
Il est beaucoup plus facile de traiter avec les agents de recouvrement et les créanciers avant d’atteindre le stade du procès. Une fois qu’un créancier décide d’intenter une action en justice, vous aurez affaire à des avocats. Il vous est certainement possible de défendre vous-même une poursuite ou une saisie-arrêt, mais ce n’est pas nécessairement la meilleure solution. Vous pensez peut-être que vous économisez de l’argent en n’engageant pas un avocat pour vous défendre ou contester la saisie-arrêt, mais les avocats peuvent souvent vous faire économiser beaucoup plus d’argent qu’ils n’en coûtent. De nombreux avocats qui travaillent avec des consommateurs proposent des consultations gratuites ou à faible coût. Un bon endroit pour chercher un avocat en protection de la consommation est la National Association of Consumer Advocates.
Note
Les bureaux d’aide juridique peuvent vous aider si vous répondez à certains critères. Il existe des bureaux d’aide juridique dans chaque État.
Déposer un dossier de faillite
Le dépôt d’un dossier de faillite mettra également fin à une saisie-arrêt. Dans la plupart des cas de faillite, une injonction appelée sursis automatique entre en vigueur lorsqu’une faillite est déposée. Cette injonction met fin à la plupart des activités de recouvrement, y compris les appels et les lettres, ainsi qu’à la plupart des poursuites et des saisies-arrêts. Il peut être possible pour le créancier de demander au tribunal des faillites de lever la suspension automatique pour permettre la poursuite de la saisie-arrêt, mais le tribunal n’autorisera cela que dans certaines circonstances particulières.
La question de savoir si votre dette peut finalement être acquittée en cas de faillite dépend en grande partie du type de dette et de la faillite que vous déposez. Un avocat spécialisé en protection des consommateurs expérimenté peut vous aider à explorer vos options.
