Avoir un solde de carte de crédit élevé, même sur une seule carte de crédit, peut nuire à votre crédit et à vos finances. Le montant de votre dette est le deuxième facteur ayant une incidence sur votre cote de crédit.Étant donné que les montants des dettes sont très importants pour votre crédit, avoir des soldes de carte de crédit élevés peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Le coût des soldes de cartes de crédit élevés
Non seulement les soldes élevés sont mauvais pour votre pointage de crédit, mais ils sont également mauvais pour votre portefeuille. Plus les soldes de vos cartes de crédit sont élevés, plus vous paierez de frais financiers (également appelés intérêts). Ces frais supplémentaires sont payés à l’émetteur de la carte de crédit pour vous permettre de rembourser votre solde au fil du temps. Et si votre solde a un taux d’intérêt élevé, ces frais financiers mensuels rendent plus difficile le remboursement de votre solde.
Les soldes élevés de cartes de crédit peuvent faire obstacle à votre approbation d’autres cartes de crédit et prêts. Les émetteurs de cartes de crédit et les prêteurs préfèrent que les soldes de vos cartes de crédit soient faibles. Et si votre demande est approuvée, même avec un solde de carte de crédit élevé, vous pourriez bénéficier d’un taux d’intérêt plus élevé sur votre nouvelle dette.
Rembourser des soldes élevés de cartes de crédit est bénéfique pour de nombreuses raisons, mais il n’est pas toujours facile de savoir comment gérer ces soldes élevés. Voici trois stratégies que vous pouvez utiliser.
1. Arrêtez d’utiliser votre carte de crédit
Essayer d’utiliser votre carte de crédit et de la rembourser en même temps équivaut financièrement à vouloir avoir le gâteau et le manger aussi. Il est incroyablement difficile de rembourser votre dette si vous continuez à l’augmenter, et cela peut perpétuer un cycle d’endettement sans fin.
D’un point de vue mathématique, vous finirez par rembourser le solde de votre carte de crédit tant que le total de vos achats mensuels (plus les frais et les intérêts) est inférieur à votre paiement mensuel. Mais même dans ce cas, il faudra plus de temps pour rembourser votre solde que si vous arrêtiez simplement d’utiliser vos cartes de crédit.
Note
Plus vous êtes endetté longtemps, plus vous paierez d’intérêts en fin de compte.
Si vous avez du mal à arrêter de recharger votre carte, éliminez la tentation en découpant la carte ou même en la congelant dans un bloc de glace. Vous pouvez également supprimer votre carte de crédit de tout service de facturation en un clic et définir des abonnements récurrents sur votre carte de débit ou votre compte courant.
Enfin, restez maître de vos factures de carte de crédit afin d’éviter des frais supplémentaires tels que des frais de retard ou des frais de retour. Vous ne pourrez pas éviter des frais annuels si votre carte en facture un, mais vous pourrez peut-être transférer Gesundmd vers une carte de crédit qui ne facture pas ce type de frais.
2. Virement vers une carte de crédit sans intérêt
Votre taux d’intérêt joue un rôle majeur dans le remboursement du solde de votre carte de crédit. En effet, une partie de chaque paiement mensuel est consacrée aux intérêts plutôt qu’au solde de votre carte. Plus votre taux d’intérêt est élevé, plus vos frais mensuels sont élevés et plus votre paiement mensuel sera appliqué aux intérêts.
Vous pouvez éliminer complètement les intérêts comme facteur de remboursement du solde de votre carte de crédit en transférant votre solde sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 0 %. En supprimant les intérêts de l’équation, vous pouvez rembourser votre dette plus rapidement et économiser de l’argent à long terme.
Comment utiliser une carte de crédit de transfert de solde
La plupart des principaux émetteurs de cartes de crédit proposent au moins une carte de transfert de solde à 0 %. Lorsque vous êtes admissible et transférez votre solde sur la carte de crédit, vous bénéficierez généralement de six à 18 mois de paiements sans intérêt, selon la carte à laquelle vous êtes admissible. Vous pouvez profiter de cette période sans intérêt pour éliminer une grande partie de vos dettes de carte de crédit. Vous pouvez également regrouper les dettes de plusieurs cartes en un seul endroit, permettant ainsi des paiements plus rationalisés.
Cependant, les cartes de transfert de solde comportent des risques. Votre TAEG de 0 % a une date d’expiration et ne durera pas éternellement. Profitez d’un transfert de solde en remboursant autant que possible votre solde pendant que la période promotionnelle est en vigueur. Une fois la période promotionnelle terminée, vous devrez à nouveau payer des intérêts (souvent à un taux plus élevé). Avant d’utiliser cette stratégie, assurez-vous d’avoir mis en place un plan de remboursement et de pouvoir rembourser la totalité ou la majeure partie de votre dette pendant la période d’intérêt de 0 %.
Note
Avant de transférer un solde vers une nouvelle carte de crédit, examinez les frais de transfert Gesundmd qui pourraient vous être facturés. Ces frais varient généralement de 3 % à 5 % du montant transféré. Assurez-vous de lire les petits caractères de la carte pour comprendre ce qu’elle vous coûtera avant d’effectuer le transfert et d’inclure ce montant dans votre plan de remboursement.
3. Effectuez des paiements plus importants
Les émetteurs de cartes de crédit donnent l’impression que les paiements minimums sont vraiment attrayants. Après tout, qui veut payer plus que ce qui est exigé ? Le paiement minimum est tout ce que vous devez payer pour maintenir votre carte de crédit en règle. Vous éviterez les frais de retard et votre compte sera signalé comme étant à jour aux agences d’évaluation du crédit.
Toutefois, effectuer des paiements minimums est peut-être la pire façon de rembourser votre solde. Lorsque vous ne payez que le minimum, cela prendra le plus de temps et coûtera le plus d’intérêts. Par exemple, il vous faudrait près de cinq ans pour rembourser un solde de 1 000 $ avec un taux d’intérêt de 16 % si vous ne payez qu’un minimum de 24 $ chaque mois, même si vous n’effectuez jamais de frais supplémentaires sur la carte de crédit. Le total des intérêts que vous paieriez pendant cette période est supérieur à 400 $.
Pourquoi le paiement minimum prend-il si longtemps ?
D’une part, une grande partie du paiement minimum sert à payer les intérêts du compte. Pour cette raison, votre solde ne diminue que légèrement. Deuxièmement, étant donné que le montant du paiement minimum est généralement calculé en pourcentage de votre solde, votre paiement diminue à mesure que votre solde diminue. Il devient plus facile d’effectuer le paiement minimum, mais seule une petite partie de votre paiement sert réellement à payer le solde du compte.
Pour faire face à un solde de carte de crédit élevé, vous devez systématiquement effectuer des paiements plus importants sur votre solde. Considérez le solde de 1 000 $ mentionné précédemment. Si vous effectuez des versements mensuels de 50 $ vers Gesundmd chaque mois, vous rembourserez Gesundmd en seulement deux ans. C’est environ trois ans plus rapide que si vous payiez seulement le minimum. Vous économiserez également des centaines de dollars en intérêts.
Note
Il est sage d’établir un plan de remboursement lors de l’évaluation de votre dette de carte de crédit. Les calculateurs de cartes de crédit en ligne peuvent vous aider à estimer le temps qu’il vous faudra pour rembourser votre dette, en fonction du montant que vous pouvez payer chaque mois. Avec des outils comme ceux-ci, vous pouvez avoir une idée réaliste de la durée de votre dette et du total des intérêts que vous paierez.
Combien de temps faudra-t-il pour rembourser votre solde ?
Vous voulez savoir combien de temps il faudra pour rembourser votre solde si vous ne payez que le minimum ? Vérifiez la copie la plus récente de votre relevé de facturation de carte de crédit. Les émetteurs de cartes de crédit sont tenus de vous informer de la durée et du montant total que vous paierez si vous effectuez uniquement le paiement minimum. Votre relevé comprendra également le montant que vous devrez payer chaque mois pour rembourser votre solde en trois ans.
S’attaquer aux soldes de carte de crédit élevés n’est pas facile, mais si vous faites preuve de diligence et de cohérence en payant plus que le minimum, vous pouvez rembourser définitivement le solde de votre carte de crédit. Une fois que vous avez payé votre solde, prenez l’habitude de payer le solde de votre carte de crédit en totalité chaque mois et vous éviterez de vous retrouver avec un autre solde de carte de crédit élevé.
