L’un des principaux avantages de prendre le temps d’élaborer un plan successoral est de créer une tranquillité d’esprit pour vous et vos proches. Mais tous les plans successoraux ne sont pas égaux lorsqu’il s’agit de garder vos questions familiales et financières au sein de la famille et à l’abri des regards indiscrets du public. C’est là que la différence entre un plan successoral basé sur un testament et un plan successoral basé sur une fiducie devient apparente.
Les plans successoraux fondés sur le testament deviennent des dossiers judiciaires publics
Lorsque vous décidez de faire un dernier testament, vous devrez répondre aux questions suivantes : qui doit récupérer vos effets personnels (y compris les bijoux, les objets de collection et les œuvres d’art), qui doit récupérer votre argent, vos investissements, vos biens immobiliers et vos intérêts commerciaux, et qui doit être chargé de s’assurer que le plan que vous avez élaboré est effectivement exécuté. Mais une chose importante qui est souvent négligée est le fait que pour que les instructions écrites que vous avez inscrites dans votre testament soient exécutées, celles-ci devront être déposées auprès du tribunal des successions local.
Qu’y a-t-il de si grave dans le fait que votre testament soit déposé auprès du tribunal des successions local ? Avant tout, une fois votre testament déposé auprès du tribunal des successions, il devient un dossier judiciaire public. Cela signifie que dès que le testament est déposé, n’importe qui peut se rendre au tribunal des successions local et demander à le voir.
Alors, qu’y a-t-il de si grave à ce que quiconque puisse voir votre dossier d’homologation ? Parce que le dossier révélera ce que vous possédiez, à qui vous deviez et qui hériterait de votre succession. Cela comprendra le nom et l’adresse de chaque héritier ainsi que le nom et l’adresse de votre exécuteur testamentaire.
Lorsqu’un dernier testament est déposé pour homologation, toute personne, y compris vos voisins, les héritiers déshérités et les collecteurs de factures, peut lire votre testament et d’autres documents qui ont été déposés auprès du tribunal des successions.
Alors, comment pouvez-vous garder vos dernières volontés privées, des questions personnelles qui seront cachées aux regards indiscrets du public ? En utilisant un plan successoral basé sur la confiance plutôt qu’un plan successoral basé sur le testament.
Les plans successoraux basés sur la confiance restent privés
Une fiducie vivante révocable est un contrat privé conclu entre vous en tant que créateur de la fiducie et fiduciaire pour votre bénéfice en tant que bénéficiaire. Pendant que vous êtes en vie et en bonne santé, vous aurez le pouvoir absolu de prendre toutes les décisions concernant les biens en fiducie, y compris la manière de les investir et de les dépenser en votre nom en tant que bénéficiaire. Si vous devenez mentalement incapable, la personne que vous avez nommée comme fiduciaire en matière d’invalidité prendra en charge les décisions d’investissement et de dépenses. Après votre décès, la personne que vous avez nommée comme fiduciaire administratif sera responsable de payer vos dernières factures à même les biens de la fiducie, puis de distribuer ce qui reste aux bénéficiaires que vous avez nommés dans l’accord de fiducie.
Comment une fiducie révocable permet-elle de garder vos dernières volontés privées ?
Alors, comment une fiducie vivante révocable peut-elle garder vos dernières volontés – en fait, tous vos souhaits – des questions privées et personnelles qui seront cachées aux regards indiscrets du public ? Parce que la principale différence entre un dernier testament et une fiducie entre vifs révocable est que les trois phases de la fiducie décrites ci-dessus (vivant et en bonne santé, vivant mais moins bien et après le décès) peuvent être réalisées sans qu’il soit nécessaire de déposer la fiducie auprès du tribunal des successions local.
Que devez-vous faire ?
Si la confidentialité de vos questions familiales et financières vous tient à cœur, vous devriez alors envisager de faire d’une fiducie vivante révocable le document constitutif de votre plan successoral. Bien entendu, les fiducies entre vifs révocables offrent également d’autres avantages, mais dans certaines situations, une fiducie ne sera pas nécessaire pour garder vos affaires privées. Vous devrez consulter un avocat spécialisé en planification successorale qui connaît les lois de votre État et sera en mesure d’examiner votre situation spécifique afin de déterminer si une fiducie révocable entre vifs vous convient.
