Rembourser ses dettes n’est pas facile, mais avoir un plan de remboursement solide vous donne un processus étape par étape pour atteindre votre objectif de libération de vos dettes. Et si vous parvenez à rendre le plan motivant – ou même, oserons-nous dire, amusant – il sera encore plus facile de vous libérer de toutes vos dettes (ou dettes).
Avoir une liste de dettes, choisir une stratégie de remboursement de vos dettes et connaître le montant que vous pouvez vous permettre de payer pour vos dettes sont autant d’étapes clés à franchir avant de pouvoir lancer votre plan. Dans cet article, vous apprendrez comment faire tenir le plan de votre choix.
Tout d’abord, arrêtez d’ajouter de nouvelles dettes
Pendant que vous travaillez à rembourser vos soldes, quel que soit le type de prêt, il est important de ne pas contracter de nouvelles dettes. Cela inclut la demande de nouveaux prêts ou la réalisation d’achats avec vos cartes de crédit existantes. L’ajout de nouvelles dettes peut ralentir votre progression en augmentant votre délai de remboursement et le coût total de votre dette.
Note
Une façon de réduire les dépenses excessives consiste à désactiver tout ou partie de vos cartes de crédit. Certaines cartes disposent d’une fonction de verrouillage qui désactive la possibilité d’effectuer de nouveaux achats. L’utilisation de cette fonctionnalité peut vous aider à éviter les achats impulsifs, car vous devrez rallumer votre carte pour l’utiliser.
Si vous constatez que vous êtes au point où vous devez contracter un autre prêt, pensez à analyser vos dépenses et à établir un budget. Ou, si vous en avez déjà un, recadrez-le pour répondre à vos derniers besoins.
Par exemple, les méthodes de budgétisation 50/30/20 et d’enveloppe peuvent vous aider à vivre selon vos moyens et à éviter d’utiliser vos cartes ou un emprunt pour vous endetter davantage. Avec la stratégie budgétaire 50/30/20, l’objectif est de consacrer 50 % de vos revenus aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % aux économies.Dans la méthode de budgétisation par enveloppe, vous identifiez combien vous souhaitez dépenser dans différentes catégories, comme l’essence ou l’épicerie, et séparez votre argent dans des enveloppes pour chaque catégorie. Lorsqu’une enveloppe est vide, vous ne pouvez plus dépenser dans cette catégorie, ce qui vous aide à respecter votre budget.
Quelle que soit la méthode que vous choisissez, la budgétisation vous aide à examiner attentivement ce pour quoi vous dépensez votre argent chaque mois. En voyant toutes vos dépenses présentées devant vous, vous pouvez prendre des décisions sur les mesures à prendre pour réduire et épargner en vue de rembourser vos dettes.
Commencez à effectuer des paiements
Une fois votre plan solidifié, vous êtes prêt à commencer à effectuer des remboursements mensuels de dettes selon votre plan. Pensez à écrire le montant de vos paiements et les dates d’échéance sur un calendrier pour vous aider à suivre tous les paiements à venir. Vous pouvez effectuer ou planifier vos paiements en ligne en une seule fois, ou les payer tout au long du mois, mais avant les dates d’échéance, si cela correspond mieux à vos dates de paie.
La configuration de paiements récurrents automatiques peut vous permettre de rester sur la bonne voie et de garantir que vos paiements sont également effectués à temps. Assurez-vous simplement de confirmer que vos paiements ont été réglés chaque mois et de mettre à jour votre outil de suivi de la dette avec votre solde actuel en conséquence.
Note
Si vous avez trop de factures à payer à la même heure chaque mois, demandez à l’émetteur de votre carte de crédit de modifier votre date d’échéance à une autre date au cours du mois.
Effectuer des paiements supplémentaires de temps en temps accélérera le calendrier de remboursement de vos dettes et économisera de l’argent sur les intérêts. Par exemple, vous pouvez utiliser l’argent provenant de cadeaux, de commissions ou de primes de votre travail, ou votre remboursement d’impôt pour payer davantage votre dette. Si vous décidez d’effectuer un paiement supplémentaire sur un prêt, assurez-vous d’indiquer que le paiement supplémentaire doit être appliqué au principal.
Encouragez vos progrès
Suivre vos progrès tout au long du processus est essentiel pour rester motivé et vous assurer de respecter votre plan de remboursement de vos dettes. Pour ce faire, considérez les éléments suivants :
Fixez-vous de petits objectifs
Fixez-vous de petits objectifs pour vous rappeler les progrès que vous faites. Par exemple, vous pouvez fixer un jalon à chaque incrément de 25 % de remboursement de la dette, ou atteindre un mini-objectif lorsque vous remboursez chaque compte. Créer de petites lignes d’arrivée ou des victoires pour vous-même peut être un excellent moyen de vous motiver à continuer.
Récompensez-vous
À chaque étape, pensez à vous offrir une récompense pour célébrer vos progrès. Par exemple, vous pouvez faire une petite folie avec des produits de luxe que vous aviez précédemment supprimés de votre budget afin de libérer de l’argent pour rembourser vos dettes. Cela pourrait être quelque chose comme une visite au spa ou un dîner dans un bon restaurant.
L’intention est de célébrer en cours de route et d’éviter le découragement si vous avez l’impression que le remboursement de toutes vos dettes prend beaucoup de temps. N’oubliez pas quel est l’objectif global et assurez-vous de ne pas dépenser trop pour chaque victoire et de ne pas faire dérailler votre progression.
Continuez simplement à suivre
À mesure que vous franchissez de nouvelles étapes et fixez de nouveaux objectifs, il est important de continuer à suivre. En voyant votre dette diminuer sous vos yeux, il sera d’autant plus encourageant de pouvoir éventuellement vous libérer de vos dettes.
Note
Vous n’avez pas besoin de grand-chose pour suivre vos progrès. La feuille de travail sur les dettes de carte de crédit de Gesundmd est un moyen simple de suivre la progression de vos remboursements si vous vous concentrez en particulier sur la lutte contre les dettes de carte de crédit. Quelques mois ont déjà été ajoutés pour vous, il vous suffit donc d’ajouter de nouveaux onglets pour chaque nouveau mois.
L’essentiel
Examinez périodiquement votre plan d’endettement pour vous assurer que votre ordre de remboursement de la dette et les montants de vos paiements sont toujours logiques. À mesure que vous remboursez vos soldes ou que vos finances évoluent, vous devrez peut-être apporter des ajustements à votre plan pour rester sur la bonne voie. Si vous avez choisi la méthode de l’avalanche de dettes, par exemple, vous pouvez réorganiser vos dettes lorsque l’un de vos taux d’intérêt change.
Rester concentré et engagé est essentiel pour rembourser votre dette. Suivre vos progrès, ajuster votre plan si nécessaire et célébrer les étapes importantes ont un impact important sur votre motivation dans le remboursement de vos dettes.
