Dépenser trop avec votre carte de crédit est si simple. Vous entrez dans le magasin avec la ferme intention d’acheter une seule chose, et avant de vous en rendre compte, vous avez dépensé 10 fois ce que vous aviez prévu. Faire face aux conséquences de dépenses excessives n’est pas amusant, loin de là.
Le problème des dépenses excessives, en particulier avec les cartes de crédit, est qu’elles entraînent des soldes importants qui peuvent nuire à votre pointage de crédit, rendre le remboursement de votre solde plus difficile et plus coûteux et vous endetter. Après avoir dépensé trop, vous devez faire face à la réalité de ce que vous avez dépensé et ajuster vos dépenses pour compenser votre indulgence accidentelle. La bonne nouvelle est que vous avez un contrôle total sur vos dépenses par carte de crédit et qu’avec quelques conseils, vous pouvez éviter les dépenses excessives.
N’oubliez pas que vous devez le rembourser
Avec les cartes de crédit, il y a un tel décalage entre faire des achats et les payer réellement que vous réalisez à peine que vous dépensez de l’argent. Vous ne ressentez pas la douleur de l’achat comme vous le feriez si vous utilisiez de l’argent liquide, ce qui est l’une des raisons pour lesquelles les gens ont tendance à dépenser trop avec les cartes de crédit.
Cette tendance a été démontrée dans une étude menée en 2001 par Drazen Prelec et Duncan Simester de la Sloan School of Management du MIT. L’étude a révélé que les participants étaient prêts à payer plus pour un achat, en particulier des billets pour un match de basket-ball, lorsqu’ils utilisaient des cartes de crédit plutôt que des espèces.
Il y a aussi un certainje ne sais quoiavec des cartes de crédit qui stimulent les dépenses. Dans les années 1980, une série d’expériences menées par Richard Feinberg a montré que la présence du logo d’une carte de crédit, par exemple dans un magasin ou sur un site Internet, incitait les consommateurs à dépenser davantage. C’est comme si les logos étaient un déclencheur de dépenses, de la même manière que les chiens de Pavlov commençaient à s’attendre à de la nourriture lorsqu’il sonnait une cloche.
Évitez de considérer votre carte de crédit comme de l’argent gratuit, rappelez-vous que vous devrez rembourser tout ce que vous achetez. Tenez-vous responsable de ce que vous dépensez avec votre carte de crédit, comme si vous utilisiez réellement de l’argent liquide.
Tenez compte de votre solde actuel et non de votre limite de crédit
Si vous avez bien géré votre crédit et disposez de bons revenus, l’émetteur de votre carte de crédit vous récompensera avec une limite de crédit plus élevée. Vous n’êtes pas obligé d’utiliser tout votre crédit disponible simplement parce qu’il est disponible. Même si un crédit plus disponible augmente votre pouvoir d’achat, avoir une limite de crédit importante n’est pas la même chose qu’avoir beaucoup d’argent en banque.
Remarque
Utiliser une trop grande partie de votre crédit disponible peut affecter négativement votre pointage de crédit, d’autant plus que votre solde s’approche de votre limite de crédit. Idéalement, votre solde ne devrait pas dépasser 30 % de votre limite de crédit.
Étant donné que payer l’intégralité de votre solde est le meilleur moyen d’éviter de trop vous endetter, laissez votre solde actuel influencer le montant que vous dépensez. Définissez votre propre limite de dépenses personnelle par carte de crédit en fonction de vos revenus et autres dépenses, et pas seulement de votre limite de crédit. Surveillez le solde de votre carte de crédit, et pas seulement votre crédit disponible, pour vous assurer que vous ne dépassez pas la limite de dépenses que vous avez choisie en fonction de ce que vous pouvez vous permettre de rembourser. Vous pouvez demander à l’émetteur de votre carte de crédit de réduire votre limite de crédit si cela vous aide à contrôler vos dépenses par carte de crédit.
Soyez prudent lorsque vous jonglez avec plusieurs cartes de crédit
De manière générale, plus vous possédez de cartes de crédit, plus il est facile de dépenser trop. Plusieurs cartes de crédit augmentent le montant du crédit dont vous disposez et vous offrent davantage de possibilités de dépenses. Plusieurs cartes de crédit signifient également que vous devez gérer vos soldes parmi toutes les cartes de crédit et faire preuve de plus de prudence en gardant vos soldes combinés dans les limites de votre limite de dépenses personnelle.
Il est difficile de dire à quel point il y a trop de cartes de crédit, mais pour beaucoup de gens, une seule carte de crédit suffit. Lorsque vous êtes tenté d’ouvrir une nouvelle carte de crédit, réfléchissez aux raisons pour lesquelles vous êtes intéressé. Est-ce pour obtenir des avantages supplémentaires, pour mieux gérer vos finances, ou cherchez-vous des moyens de dépenser plus d’argent ?
Laissez vos émotions en dehors
Saviez-vous que vous êtes plus susceptible de dépenser plus d’argent lorsque vous êtes triste ? Une étude de 2008 financée par la National Science Foundation a prouvé que les gens dépensent plus lorsqu’ils sont tristes en montrant aux sujets soit un clip triste, soit un clip neutre, puis en leur permettant d’effectuer un achat. Ceux à qui on a montré le triste clip étaient prêts à payer près de 300 fois plus pour leurs achats. Il est possible que les participants ne soient pas conscients de la façon dont leurs décisions émotionnelles affectent leurs décisions de dépenses.
Le stress, la tristesse, la colère, la jalousie et l’ennui peuvent tous conduire à des dépenses excessives. Si vous êtes contrarié, reportez vos sorties shopping jusqu’à ce que vous soyez de meilleure humeur afin que vos émotions ne vous poussent pas à dépenser trop.
Utilisez votre carte de crédit uniquement pour des choses que vous auriez achetées de toute façon
Cette règle est contre-intuitive pour de nombreux utilisateurs de cartes de crédit. Les gens ont tendance à penser que les cartes de crédit servent à acheter des choses qu’ils ne peuvent pas se permettre. C’est l’une des raisons pour lesquelles tant de gens sont endettés au-delà de leur tête : ils ont utilisé des cartes de crédit pour augmenter artificiellement leur pouvoir d’achat. Utilisez votre carte de crédit pour des achats que vous auriez effectués de toute façon, et non pour des choses que vous n’achèteriez pas normalement parce que vous n’en aviez pas les moyens.
Remarque
Une bonne règle de base est d’acheter uniquement ce que vous pouvez vous permettre de payer intégralement chaque mois. De cette façon, vous n’êtes jamais obligé d’avoir un solde de carte de crédit qui dépasse vos moyens.
Laissez vos objectifs financiers guider vos décisions de dépenses
Les dépenses excessives vous empêcheront presque toujours d’atteindre vos objectifs financiers. L’impact n’est peut-être pas directement ou immédiatement reconnaissable, mais des dépenses excessives affecteront certainement votre progression vers vos objectifs de remboursement de vos dettes, d’épargne ou de retraite anticipée. Réfléchissez à la situation financière que vous souhaitez atteindre au cours des 5, 10, voire 25 prochaines années. Lorsque vous faites face à des décisions de dépenses, demandez-vous si vos choix vous aideront à atteindre vos objectifs financiers ou s’ils rendront leur atteinte plus difficile.
Laissez vos cartes à la maison
Pas de carte de crédit, pas de dépenses, n’est-ce pas ? Votre volonté n’est peut-être pas assez forte pour vaincre les tactiques marketing à plusieurs millions de dollars des détaillants. Emportez votre carte de crédit uniquement lorsque vous faites des achats dans un but précis : faire l’épicerie (avec une liste) ou acheter un nouvel appareil électroménager. Sinon, vous risquez d’utiliser votre carte de crédit pour financer des achats imprévus.
Si vous êtes sujet aux dépenses excessives avec votre carte de crédit, vous devez prendre le contrôle de la situation. Rangez vos cartes de crédit jusqu’à ce que vous puissiez devenir plus discipliné dans vos dépenses par carte de crédit. Certaines cartes de crédit disposent d’une option de gel/dégel qui vous permet de verrouiller temporairement votre carte de crédit afin qu’elle ne puisse pas être utilisée. Vous empêcher d’utiliser votre carte de crédit aide à protéger votre crédit et vos finances. En vous obligeant à utiliser uniquement des espèces et des cartes de débit, vous éviterez les problèmes liés aux dépenses excessives en matière de crédit.
