Même si l’établissement d’un budget constitue la première étape pour prendre le contrôle de vos finances, il ne s’agit pas d’une activité ponctuelle. Vos besoins et vos objectifs changeront avec le temps. La clé pour faire fonctionner votre budget est donc de le traiter comme un document évolutif, de l’évaluer périodiquement et de l’ajuster si nécessaire pour garantir qu’il répond à vos objectifs financiers actuels.
Lorsque vous évaluez votre budget, vous comparez ce que vous avez dépensé par rapport à ce que vous aviez prévu de dépenser.Idéalement, vous devriez réfléchir à votre budget à la fin de chaque mois et utiliser ces informations pour planifier votre budget pour le mois suivant..Vous devriez également vous asseoir et évaluer votre budget total et vos objectifs financiers globaux au moins une fois par an. L’évaluation de votre budget nécessite une série d’étapes, mais constitue un processus nécessitant peu d’efforts et qui ne prend pas autant de temps que l’établissement de votre premier budget.
Comparez les dépenses réelles et prévues
Après avoir créé un budget pour le mois, vous devez suivre vos dépenses tout au long du mois dans une feuille de calcul budgétaire, un logiciel ou une application en ligne comme You Need a Budget, idéalement quotidiennement. Avec votre budget et le suivi de vos dépenses devant vous, évaluez si vous avez dépensé trop, pas assez ou si vous avez respecté votre budget pour le mois.
Si vos dépenses dépassent ce que vous aviez alloué, vous pourrez peut-être réduire les dépenses dans toutes les catégories de dépenses qui étaient systématiquement supérieures à ce que vous aviez prévu dans le budget. De même, si vous avez dépensé moins que prévu, il peut être possible d’augmenter les dépenses du mois suivant dans toutes les catégories de dépenses inférieures à ce que vous aviez prévu dans le budget. Si vous avez dépensé ce que vous aviez prévu de dépenser, vous êtes sur la bonne voie, mais votre budget peut encore nécessiter des modifications en fonction de votre situation financière pour le mois prochain.
Évaluer les nouveaux revenus et dépenses
Puisqu’un budget représente votre plan de dépenses pour un mois donné, il est important de vous demander à la fin du mois quels sont vos revenus et dépenses pour le mois suivant. Ceux-ci peuvent être identiques ou radicalement différents de ceux du mois dernier.
Tout changement de style de vie peut déclencher une augmentation ou une diminution des revenus ou des dépenses que le budget du mois prochain devrait refléter. Par exemple, une perte d’emploi pourrait entraîner une baisse de revenu. Si vous vous mariez ou avez un enfant, vous pourriez être confronté à une augmentation des dépenses dans certaines catégories, comme la nourriture, les services publics et les produits de soins personnels, pour n’en nommer que quelques-unes. Les achats ponctuels ou saisonniers comme les cadeaux de mariage ou les achats des Fêtes peuvent également entraîner une hausse temporaire des dépenses.
Note
Si possible, incluez les folies prévues dans votre budget pour éviter de vous priver et incitez-vous à respecter votre budget.
Passez en revue vos objectifs financiers
Au-delà des fluctuations des revenus et des dépenses, vos objectifs financiers peuvent également changer d’un mois à l’autre. Par exemple, si vous avez récemment remboursé vos dettes, vous pourriez avoir beaucoup d’argent supplémentaire dans votre budget à redistribuer à d’autres catégories de dépenses. Et si vous souhaitez constituer un fonds d’urgence, vos dépenses d’épargne pourraient augmenter à partir du mois prochain. Une fois que vous avez fixé un objectif, il est important de l’intégrer à votre budget pour l’atteindre.
Note
Si vous établissez un budget en couple ou en famille, planifiez une réunion budgétaire plusieurs fois par semaine pour réfléchir à l’évolution de la budgétisation pour le mois. Cela peut permettre à tous les membres du ménage de rendre compte de leurs dépenses et de respecter votre budget.
Modifiez votre budget pour répondre à vos besoins
Une fois que vous avez établi une base de revenus, de dépenses et d’objectifs financiers pour le mois suivant, ajustez votre budget en conséquence.Cela peut être aussi simple que de réduire les dépenses inutiles et de transférer de l’argent d’une catégorie de dépenses à une autre. Mais si l’un de ces éléments financiers a radicalement changé, vous devrez peut-être modifier considérablement vos allocations à chaque catégorie de dépenses.
Vous pouvez augmenter ou diminuer une, quelques-unes ou toutes les catégories de dépenses. Par exemple, si vous n’avez plus de dettes et que vous disposez de centaines de dollars supplémentaires chaque mois, vous pouvez consacrer tous ces dollars à quelques catégories de dépenses sélectionnées ou répartir l’argent de manière égale entre toutes les catégories.
Identifier et colmater les fuites budgétaires
En plus de mettre à jour votre budget pour refléter votre situation financière, le processus d’évaluation de votre budget peut révéler des problèmes cachés dans vos dépenses, appelés fuites budgétaires. Pour les résoudre, vous devrez imposer des contraintes supplémentaires sur vos dépenses.
Par exemple, vous découvrirez peut-être que vous comptez trop sur une carte de crédit ou que vous avez puisé dans un compte d’épargne, auquel cas vous souhaiterez peut-être passer à un budget uniquement en espèces, laisser votre carte de crédit à la maison (ou même la congeler dans un bloc de glace), ou mettre votre épargne dans un certificat de dépôt (CD) afin qu’il soit plus difficile d’accéder à l’argent.La mise en place de ces limites auto-imposées peut vous aider à maîtriser vos dépenses tout au long du mois.
De même, si vous avez du mal à répartir les fonds entre différentes catégories de dépenses, envisagez de passer à un système d’enveloppes, dans lequel vous divisez l’argent en enveloppes distinctes pour différentes catégories de dépenses.
Note
Si vous faites trop d’achats en ligne, évitez de stocker les informations de votre carte de crédit auprès des détaillants ; l’effort supplémentaire de devoir saisir vos informations à chaque fois vous obligera à réfléchir à la nécessité de l’achat et à y renoncer s’il n’est pas nécessaire. C’est une bonne idée de réfléchir à un achat pendant au moins cinq minutes avant de procéder.
Révisez votre budget mensuellement et annuellement
Évaluez votre nouveau budget à la fin du mois pour vous assurer que les changements fonctionnent réellement. Effectuer régulièrement ce contrôle financier mensuel ne vous prendra pas beaucoup de temps et vous aidera à optimiser votre budget au fil du temps.
Il peut également être avantageux de réserver du temps une fois par an pour examiner votre budget annuel, qui est un plan indiquant la façon dont vous dépenserez votre argent au cours de l’année suivante en tenant compte de vos revenus et dépenses annuels. Contrairement à un budget mensuel, un budget annuel inclut également les dépenses irrégulières (assurance automobile et factures médicales, par exemple) et révèle des schémas de dépenses plus larges. La préparation de ce type de budget vous permet de voir où va votre argent au fil du temps, ce qui peut vous aider à prioriser vos dépenses afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers à long terme.
