La mise en place d’un plan d’épargne automatique élimine les incertitudes liées à l’épargne mensuelle. Avec un plan d’épargne automatique, vous gérez la configuration initiale et le reste du processus se déroule sans intervention. Si vous êtes prêt à amplifier vos efforts d’épargne, il est peut-être temps d’apprendre comment établir un plan d’épargne automatisé et pourquoi il s’agit d’un outil utile pour gérer votre argent.
Un compte d’épargne peut être un excellent endroit pour conserver votre fonds d’urgence, car il est liquide et facilement accessible. Si vous épargnez sur un compte d’épargne à haut rendement, vous pouvez en plus obtenir un rendement annuel en pourcentage compétitif. Les comptes d’épargne sont également utiles pour épargner en vue d’objectifs à court ou à long terme, comme des vacances ou un acompte pour une maison.
Le défi, cependant, réside peut-être dans la nécessité de faire de nouveaux ajouts à votre épargne. Vous avez peut-être les meilleures intentions d’épargner chaque mois, mais quelque chose – une dépense imprévue ou un salaire inférieur à celui prévu – rend l’épargne difficile.
Ce déficit inattendu n’est pas un problème rare, et c’est également un problème auquel de nombreuses personnes sont confrontées. Mais vous pouvez faire quelque chose pour briser le cycle et faire fructifier votre épargne.
Comment fonctionne un plan d’épargne automatique
Un plan d’épargne automatique est assez simple. Vous planifiez un dépôt récurrent de votre compte courant vers un compte d’épargne lié. La fréquence du dépôt dépend en grande partie de la fréquence à laquelle vous êtes payé et de vos préférences personnelles. Par exemple, si vous êtes payé toutes les deux semaines le vendredi, vous pouvez planifier un dépôt automatique du chèque à l’épargne le mardi suivant. Cela donne à votre salaire suffisamment de temps pour être réglé.
Ou, si vous êtes payé une fois par mois, vous pouvez faire en sorte qu’un dépôt d’épargne soit effectué automatiquement selon le même calendrier. Le timing n’est pas nécessairement ce qui est important avec un plan d’épargne automatique ; c’est sa cohérence qui compte.
Effectuer des dépôts automatiques sur un compte d’épargne évite d’y penser. Essentiellement, l’argent est déposé avant que vous ayez le temps de vous soucier des dépenses ou du montant qu’il vous restera. Et lorsque les économies sont automatiques, il y a moins de chances que vous les dépensiez pour des achats inutiles. En fait, une fois que les dépôts d’épargne automatiques seront devenus une habitude, vous constaterez peut-être que l’argent ne vous manque plus du tout. Vous en serez heureux si une urgence survient et que vous devez puiser dans vos fonds supplémentaires.
La technologie moderne permet de mettre en place très facilement un plan d’épargne automatique. Il est souvent plus simple d’ouvrir un compte d’épargne dans une banque où vous disposez d’un compte courant et de lier les deux. Mais vous pouvez également vous connecter à un compte d’épargne dans une autre banque. Et vous n’êtes pas limité aux seuls comptes d’épargne. Vous pouvez configurer un dépôt automatique récurrent sur un compte de retraite individuel (IRA) ou un compte de certificat de dépôt (CD) si le CD permet des dépôts mensuels supplémentaires.
Si vous bénéficiez actuellement du dépôt direct via votre employeur, le moyen le plus simple et le plus efficace d’établir votre programme d’épargne automatique est de déposer une partie de votre salaire directement sur votre compte d’épargne. Peu importe qu’il s’agisse de 10 $ ou de 500 $ : le simple fait de configurer cela vous garantira automatiquement d’économiser de l’argent à chaque fois que vous êtes payé, et le reste, comme d’habitude, sera versé sur votre compte courant pour couvrir vos factures et vos besoins mensuels.
Comment tirer le meilleur parti de votre plan d’épargne automatique
Créer un plan d’épargne automatique est un pas dans la bonne direction financièrement. Mais il est important de s’assurer que vous l’utilisez pleinement. Vous pouvez le faire en :
- Examinez régulièrement votre budget pour déterminer si vous disposez d’argent supplémentaire pour économiser.
- Fixez des objectifs clairs pour votre épargne automatique, à la fois à court et à long terme
- Utilisez un compte d’épargne à haut rendement pour gagner le meilleur APY sur l’argent que vous mettez de côté.
- Choisissez un compte d’épargne avec des frais minimes, afin de conserver tous les intérêts que vous gagnez.
- Retirez de votre épargne uniquement lorsque cela est vraiment nécessaire.
En avril 2020, la Réserve fédérale a supprimé le plafond de six retraits par mois des comptes d’épargne en vertu du règlement fédéral D.Mais effectuer des retraits excessifs de l’épargne est contre-intuitif par rapport à l’objectif d’un plan d’épargne automatique.
