Créer un budget pour louer votre premier appartement peut être un peu délicat, surtout si vous débutez également dans la gestion de votre argent. Peut-être que vous venez tout juste de terminer vos études universitaires, que vous avez obtenu votre premier emploi à temps plein ou que vous avez des amis avec qui vous envisagez d’emménager.
Quelle que soit votre situation personnelle, vous pourriez vous sentir dépassé par les dépenses inévitables que vous devrez accomplir, notamment lorsqu’il s’agit de payer votre loyer. Cependant, vous pouvez prendre de nombreuses mesures pour réduire les coûts suffisamment pour que votre budget s’adapte à vos conditions de vie. Apprenez comment ici.
Points clés à retenir
- Pour budgétiser un appartement, vous devrez connaître les coûts de votre loyer, de votre assurance, de votre nourriture, de votre transport, de vos divertissements et éventuellement des services publics.
- Renseignez-vous auprès de votre propriétaire sur les frais divers, qu’il s’agisse de frais ponctuels ou de frais mensuels continus, qui affecteront vos dépenses.
- Partager un appartement avec des colocataires peut réduire considérablement vos coûts.
- Si possible, c’est une bonne idée que votre loyer ne dépasse pas 30 % de vos revenus.
Importance de budgétiser un appartement
Selon l’endroit où vous vivez, vous constaterez peut-être que la location est plus chère que prévu. Ou peut-être découvrez-vous que votre salaire ne vous mène pas aussi loin que vous l’espériez.
Quoi qu’il en soit, il est important de savoir comment budgétiser votre premier appartement ou votre première situation de vie, quelle qu’elle soit. Avec un plan approprié en place, vous ne dépenserez pas plus que prévu et vous disposerez de plus de fonds pour d’autres choses.
Note
Si vous ne planifiez pas le prix du loyer, vous risquez de rompre un bail, ce qui peut nuire à votre cote de crédit. La rupture d’un bail entraîne également des conséquences juridiques, notamment la possibilité que votre propriétaire intente une action en justice pour rupture de contrat.
Comment démarrer le budget de votre appartement
Le processus suivant vous guidera dans le démarrage de votre premier budget :
- Calculez votre revenu mensuel.
- Calculez toutes vos dépenses mensuelles.
- Soustrayez vos dépenses de vos revenus pour voir ce qui reste.
- Donnez-vous un petit tampon.
Si c’est la première fois que vous vivez seul sans aucune aide financière, vous devrez peut-être ajuster vos attentes et vos chiffres à plusieurs reprises pour les rendre réalistes. Vous n’avez probablement pas eu à faire face aux mêmes dépenses pendant vos études ou lorsque vous viviez avec vos parents, alors donnez votre meilleure estimation de ce que vous dépenserez pour chaque article. Par exemple, vous devrez estimer combien d’argent vous dépenserez en épicerie, en essence, en divertissement et en assurance.
Note
Les budgets ne sont pas gravés dans le marbre et peuvent être modifiés pour refléter vos frais de subsistance réels. Vous pouvez modifier votre budget après avoir payé quelques mois de dépenses, une fois que vous avez comparé vos dépenses réelles à vos dépenses prévues.
Comment comptabiliser les frais de subsistance
Trouver un appartement qui inclut les services publics dans le loyer peut simplifier votre budget. Cependant, cette option n’est pas toujours disponible. Si les services publics tels que le gaz, l’électricité et l’eau ne sont pas inclus dans le loyer, vous devrez les prendre en compte, ainsi que d’autres dépenses courantes telles que l’assurance locataire, dans le budget de votre appartement comme suit :
Louer
Ce montant doit rester le même chaque mois pendant toute la durée de votre contrat de location, sauf si vous souscrivez un contrat de location mensuel, qui n’est pas contraignant mais n’empêche pas non plus les augmentations de loyer. De plus, la plupart des contrats de location exigent au moins un à deux mois de dépôt de garantie, alors assurez-vous également d’en tenir compte.
Électrique
Les locataires paient généralement pour ce service public. Parce que vous êtes en appartement, votre facture d’électricité devrait être assez faible chaque mois. Si vous manquez un paiement, la société de services publics peut couper votre électricité jusqu’à ce que tous les frais soient payés.
Gaz naturel
Le gaz est souvent payé par le propriétaire et n’est généralement pas cher. Cependant, si vous êtes responsable de ce service public, assurez-vous d’être en mesure d’effectuer les paiements mensuels, car la société de services publics peut facilement couper votre chauffage et votre eau chaude pour l’argent dû.
Eau
Les propriétaires paient aussi souvent votre facture d’eau. Cependant, dans certains cas, vous devrez peut-être payer pour ce service public et vous voulez être sûr de pouvoir effectuer les paiements mensuels.
Internet et câble
Vous serez responsable de ces frais et vous pourrez peut-être obtenir un service groupé auprès de votre fournisseur de câble ou de téléphonie mobile à un tarif inférieur. En fonction de votre complexe d’appartements, vous devrez peut-être payer des frais d’installation. Assurez-vous de vous renseigner sur ces frais lorsque vous recherchez un fournisseur. De plus, le câble peut être facultatif si vous ne regardez pas beaucoup la télévision. Considérez les services de streaming comme une option moins chère si vous ne regardez pas souvent les chaînes câblées.
Frais divers
Soyez également conscient de ces frais courants que de nombreux complexes d’appartements et propriétaires facturent :
- Frais pour animaux de compagnie
- Ramassage des déchets
- Lutte antiparasitaire
- Parking
- Rangement/garage
- Frais de dossier
Tous les appartements ne sont pas soumis à ces frais. Cependant, c’est une bonne règle de leur demander s’ils le font. Certains frais peuvent être facturés sur une base mensuelle, tandis que d’autres peuvent être ponctuels.
Vous constaterez peut-être que vous pouvez payer le loyer mensuel sans problème, mais les coûts initiaux du déménagement, tels que les dépôts de garantie, l’assurance du locataire et les frais d’administration, semblent écrasants. Pour avoir une idée réaliste de ce que vous pouvez réellement vous permettre et pour éviter toute dépense surprise, vous devez également inclure ces dépenses dans votre budget.
Dépôts de garantie
En plus de payer le premier mois de loyer, vous devrez probablement payer au moins un mois de loyer à titre de dépôt de garantie. Si vous faites appel à un courtier, vous devrez peut-être lui payer un mois de loyer supplémentaire à titre de frais. Par exemple, si vous louez un appartement qui coûte 1 000 $ par mois et que vous faites appel à un courtier, vous devrez payer 3 000 $ d’avance. Même sans courtier, vous devrez débourser 2 000 $ lors de votre emménagement dans votre appartement.
Certains endroits peuvent vous accorder une réduction sur le dépôt de garantie. Au lieu d’un dépôt traditionnel où vous récupérez votre dépôt tant qu’il n’y a aucun dommage, vous pourrez peut-être effectuer un dépôt non remboursable pour un montant beaucoup plus petit, comme 175 $.
S’il y a des dommages à l’appartement qui dépassent ce montant, vous pourriez être responsable de ceux à la fin de votre bail. Si vous acceptez cette option non remboursable, assurez-vous d’économiser un peu d’argent chaque mois au cas où des frais supplémentaires vous seraient facturés à la fin de votre bail.
Note
Si vous avez des animaux domestiques, vous devrez peut-être également payer une caution pour ceux-ci. Ce montant est généralement bien inférieur au loyer mensuel, mais il doit être inclus dans votre budget.
Assurance locataire
Celle-ci couvre tous vos biens dans votre appartement en cas de vol ou de certains types de dégâts. L’assurance locataire est généralement assez peu coûteuse. Vous pouvez réduire encore davantage les coûts en regroupant cette assurance avec votre assurance automobile si vous possédez un véhicule. Vous pourrez peut-être également obtenir plusieurs devis d’assurance locataire afin de comparer les coûts.
De nombreuses sociétés de gestion exigent que vous ayez une preuve d’assurance avant de déménager, et c’est quand même une bonne idée d’assurer vos biens.L’assurance locataire coûte généralement entre 10 $ et 20 $ par mois, selon le quartier dans lequel vous vivez et votre type d’appartement. Si vous possédez une voiture, demandez à votre assureur automobile s’il propose cette couverture, car vous pourriez bénéficier d’une réduction groupée.
Dépôts de services publics
Certains propriétaires exigent que les services publics soient au nom du locataire. Par conséquent, vous devrez peut-être payer une caution pour le service, surtout si c’est la première fois que vous payez des services publics. Les dépôts peuvent varier de 70 $ à 150 $, mais tant que vous payez vos services publics à temps, vous devriez recevoir un remboursement lorsque vous déménagez. Vous devrez peut-être attendre quelques mois à un an. Si vous continuez à servir auprès de ces sociétés de services publics ailleurs, vous pouvez vous attendre à recevoir un crédit sur votre relevé au lieu d’un remboursement.
Frais d’administration
Si vous souhaitez demander un appartement, la société de gestion devra probablement analyser votre crédit et effectuer une vérification de vos antécédents avant qu’il soit temps pour vous d’emménager.Vous devez généralement payer des frais d’administration d’environ 100 $ pour ce service, bien que certaines entreprises renoncent à ces frais si elles proposent un service spécial.
Comment réduire les coûts des appartements
Si le loyer de l’appartement que vous souhaitez est trop cher, examinez certains facteurs qui pourraient affecter vos coûts :
- Vivre dans un studio ou un appartement au sous-sol est généralement moins cher que vivre dans un appartement d’une ou deux chambres.
- Vivre près d’un centre-ville coûtera plus cher que vivre en périphérie ou en banlieue de la ville.
- Vivre loin de votre lieu de travail ou de votre vie sociale peut être moins coûteux, mais cela peut vous entraîner des frais de transport élevés.
Pesez le pour et le contre de l’emplacement et du logement pour déterminer une situation acceptable qui peut s’adapter à votre budget et offrir la qualité de vie que vous souhaitez. Par exemple, vivre à proximité de son travail ou en ville pourrait être une décision stratégique si vous pouvez renoncer à votre voiture et à toutes ses dépenses.
Note
Envisagez de vivre avec des colocataires lorsque cela est possible, car cela peut réduire considérablement les frais de subsistance. Par exemple, si vous aviez deux colocataires, vous partageriez le câble mensuel en trois parties au lieu de tout payer vous-même. Si vous n’avez pas d’amis proches dans la région, envisagez de rechercher des colocataires via les groupes Facebook communautaires de la région dans laquelle vous envisagez de vivre.
Quel loyer devriez-vous payer ?
Il existe une bonne règle en matière de loyer qui stipule que votre loyer mensuel ne doit pas dépasser le tiers de votre revenu mensuel, et de nombreux complexes d’appartements et propriétaires suivent cette règle.Par exemple, si vous gagnez 3 000 $ par mois, vous devriez pouvoir prétendre à un appartement qui coûte 1 000 $ par mois.
Le raisonnement derrière cette règle empirique est qu’en plafonnant votre paiement de loyer à 30 % de votre revenu mensuel, il vous restera encore beaucoup d’argent pour couvrir d’autres frais de subsistance et pour atteindre vos objectifs financiers.
Note
Décider du montant du loyer à payer n’est pas toujours une situation unique. Assurez-vous de prendre tous les facteurs en considération avant de décider quelle part de votre revenu sera consacrée au loyer.
L’essentiel
Considérez vos options et tenez compte de tous les frais lors du choix d’un appartement. L’emplacement et le style de l’appartement qui vous intéresse varient, il est donc important de noter tous les frais lors des comparaisons. Par exemple, un appartement peut avoir un loyer de base inférieur mais des frais mensuels plus élevés, ce qui en fait une affaire moins intéressante.
Analysez tous les chiffres, posez des questions et commencez à économiser mois après mois pour les frais d’emménagement initiaux. Si vous le faites, vous serez prêt à déménager avant de vous en rendre compte.
Foire aux questions (FAQ)
De quoi avez-vous besoin pour louer votre premier appartement ?
Au cours du processus de candidature, vous devrez probablement fournir une pièce d’identité, un numéro de sécurité sociale et des fiches de paie de votre emploi. Un relevé bancaire peut également vous être demandé. Étant donné que les nouveaux locataires ont généralement des antécédents de crédit clairsemés et des revenus relativement faibles, il peut leur être demandé une lettre de recommandation d’un membre de leur famille ou d’un employeur. Un cosignataire peut aider à apaiser les inquiétudes si vous ne pouvez fournir aucune de ces informations, par exemple si vous êtes un étudiant à temps plein sans chèque de paie régulier d’un emploi.
Que devez-vous acheter pour votre premier appartement ?
Vous possédez peut-être déjà quelques meubles de base provenant de votre chambre à la maison, mais il vous reste encore beaucoup à acheter pour meubler votre premier appartement. Vous aurez probablement besoin de petits appareils de cuisine, de vaisselle et d’argenterie, par exemple. Vous devrez peut-être également acheter davantage de décorations murales, de plantes d’intérieur ou d’étagères. Et n’oubliez pas le nécessaire, comme les produits de nettoyage, une trousse de premiers soins et le linge de maison.
Quelles sont les questions à poser au syndic lors de la recherche de votre premier appartement ?
Selon la propriété, vous souhaiterez peut-être vous renseigner sur les épiceries, les centres commerciaux et les autres endroits les plus proches que vous visiterez régulièrement. Vous voudrez peut-être vous renseigner sur les commodités disponibles et le niveau de bruit dans le complexe ou le quartier, en particulier les nuits de week-end. Renseignez-vous également sur la démarche à suivre pour faire effectuer les réparations. Les autoroutes et les transports en commun à proximité peuvent également vous aider à choisir un appartement.
