Ne vous laissez pas prendre au dépourvu par des dépenses « anormales » ou inhabituelles comme remplacer une voiture, acheter un nouveau réfrigérateur ou payer un mariage.
Oui, ces dépenses sortent de votre routine habituelle et sont légèrement imprévisibles en termes de calendrier exact. Mais vous pouvez toujours les intégrer à votre budget.
Voici comment procéder en seulement 4 étapes.
Première étape : suivez vos dépenses mensuelles
Beaucoup de gens n’ont aucune idée de combien ils dépensent chaque mois. Ces astucieuses feuilles de calcul budgétaires sont votre meilleur ami. Ils vous aideront à savoir où va chaque dollar.
Deuxième étape : suivez vos dépenses annuelles
Vous n’aurez à payer certaines factures qu’une ou deux fois par an, comme faire vos achats des Fêtes, vous faire nettoyer les dents chez le dentiste et payer vos impôts fonciers.
Économisez sur vos dépenses annuelles tout au long de l’année en calculant le montant total que vous dépenserez au cours d’une année et en divisant ce montant par 12 pour découvrir votre budget « mensuel » pour cet article.
Par exemple:Si vous dépensez 120 $ par an en cadeaux de Noël, votre budget mensuel est de 10 $ par mois.
Transférez cet argent (dans ce cas, 10 $ par mois) sur un compte d’épargne spécialement réservé aux « cadeaux de vacances ». Plusieurs banques vous permettent de créer des « sous-comptes d’épargne » que vous pouvez réserver à certains objectifs d’épargne.
Vous pouvez également retirer cet argent (dans cet exemple, 10 $ par mois) du guichet automatique et le conserver dans une enveloppe réservée à cet effet. Assurez-vous simplement de ranger cette enveloppe dans un endroit sûr et ne soyez pas tenté d’utiliser l’argent pour autre chose.
Troisième étape : suivez vos dépenses une fois par décennie
De grosses factures apparaissent quand on s’y attend le moins. Vous aurez besoin d’un nouvel ordinateur. Votre maison aura besoin d’un nouveau chauffe-eau, d’un nouveau tapis et d’un nouveau toit. Vous aurez besoin d’un nouveau matelas et de quelques meubles. Vous aurez envie de remplacer votre téléviseur.
Plutôt que de financer ces choses, pourquoi ne pas vous « effectuer un paiement » chaque mois ?
Calculez combien coûtera l’article une fois par décennie. Divisez cela par votre calendrier. C’est le montant que vous devriez « vous payer » chaque mois.
Par exemple:Dans quatre ans, vous souhaitez acheter une voiture à 10 000 $. Cela signifie que vous devez économiser 208 $ par mois pendant les 48 prochains mois.
Pour ce faire, configurez un transfert mensuel automatique de 208 $ de votre compte courant vers votre compte d’épargne.
Bien sûr, économisez également pour d’autres objectifs : 50 $ par mois pour des vacances, 25 $ par mois pour une nouvelle laveuse et une nouvelle sécheuse, de sorte que le total que vous transférez sur votre compte d’épargne est substantiel. Il est difficile de voir quel argent est destiné à quelle fin.
C’est pourquoi les banques qui proposent des comptes d’épargne « sous » sont si pratiques. Si votre banque ne propose pas cela, suivez chaque objectif d’épargne sur une feuille de calcul ou utilisez un outil de suivi en ligne comme Mint.com.
Quatrième étape : suivez vos dépenses uniques
Désolé, vous n’êtes pas encore tiré d’affaire. Les factures les plus importantes que vous aurez jamais à payer sont celles qui ne se produisent qu’une fois dans votre vie : les frais de scolarité. Votre mariage.
Économisez pour cela en anticipant combien cela coûtera et divisez ce montant par votre calendrier.
Par exemple:Vous souhaitez contribuer 50 000 $ aux dépenses universitaires de votre enfant. Votre enfant a actuellement 6 ans. Votre enfant ira probablement à l’université dans 12 ans, soit dans 144 mois.
50 000 $ divisés par 144 équivaut à 347 $, ce qui signifie que vous devriez économiser au moins 347 $ par mois dans un fonds universitaire.
Mais rappelez-vous : dans 12 ans, 50 000 $ n’auront plus le pouvoir d’achat d’aujourd’hui. Augmentez votre cotisation au taux d’inflation pour compenser cela.
Par exemple:Cette année, vous contribuez 347 $ par mois au fonds universitaire Junior. L’inflation augmente d’environ 3 % par an, donc l’année prochaine, vous multiplierez 347 dollars par 1,03. Le résultat équivaut à 357 $, soit une augmentation de 10 $ par mois.
Vous passez la deuxième année à contribuer 357 $ au fonds du collège Junior. L’année suivante, vous cotisez 367 $ chaque mois (357 $ multiplié par 1,03). L’année suivante, vous augmentez votre cotisation à 378 $ par mois.
Vous vous sentez dépassé, comme s’il y avait trop de choses à économiser ? Essayez de procéder étape par étape. N’oubliez pas que la plupart de ces dépenses sont des dépenses à long terme : vous avez des années pour économiser !
