Les dépenses ponctuelles peuvent être difficiles à inclure dans votre budget car, la plupart du temps, elles ont tendance à vous surprendre. Vous vous souvenez probablement d’une époque où une dépense ponctuelle vous faisait puiser dans vos économies. Il s’agissait peut-être d’une augmentation inattendue de votre prime d’assurance ou d’une fuite sur votre toit qui nécessitait des réparations d’urgence.
Même s’il peut sembler difficile de budgétiser ces dépenses ponctuelles, la bonne nouvelle est que vous y parvenez en utilisant l’approche diviser pour mieux régner. Concentrez-vous sur les trois principaux types de dépenses ponctuelles qui surviennent : les coûts prévisibles une fois par an, les coûts occasionnels qui surviennent de manière inattendue et les véritables urgences.
Dépenses qui surviennent chaque année
Pour budgétiser les dépenses annuelles, comme les cadeaux de Noël et les taxes foncières, vous pouvez mettre de côté un petit montant chaque mois sur un compte d’épargne et accumuler des fonds pour couvrir ces dépenses prévisibles.
Formulez votre budget pour ces dépenses en parcourant vos dossiers de l’année précédente pour voir combien d’argent vous avez dépensé en dépenses ponctuelles. Additionnez le tout et divisez cette somme par 12 pour déterminer combien d’argent mettre de côté chaque mois. Les feuilles de calcul de budgétisation sont utiles pour vous aider à déterminer le montant dont vous aurez besoin.
Dépenses occasionnelles et imprévues
Vous pouvez budgétiser des dépenses occasionnelles, comme une surchauffe de votre voiture ou un crash d’ordinateur, en créant des fonds spéciaux spécifiquement destinés à l’entretien. Déterminez combien vous devrez dépenser pour l’année et cotisez chaque mois un petit montant sur un compte d’épargne spécial réservé à cette catégorie.
Par exemple, créez des économies destinées aux « réparations à domicile ». Une bonne règle de base est de contribuer chaque année 1 % de la valeur de votre maison au fonds. Par exemple, si votre maison coûte 200 000 $, cotisez 2 000 $ par an, soit 166 $ par mois, à ce fonds.
Créez ensuite un fonds d’épargne destiné aux « réparations automobiles ». Vous pouvez choisir de cotiser 600 $ par an ou 50 $ par mois, selon l’âge de votre voiture et la fréquence à laquelle elle a tendance à tomber en panne.
Certaines personnes aiment utiliser de l’argent liquide et le placer dans plusieurs enveloppes pour conserver les fonds à des fins distinctes, mais vous pouvez également utiliser des outils en ligne pour faire la même chose sans avoir à garder de l’argent liquide dans la maison. Les banques en ligne comme SmartyPig vous permettent de créer plusieurs comptes d’épargne que vous pouvez « surnommer » ou affecter à chaque catégorie.
Votre objectif devrait être d’avoir des comptes d’épargne spéciaux suffisamment importants pour couvrir ces frais occasionnels de réparation et d’entretien. Gardez à l’esprit que si une réparation automobile majeure survient pendant que vous êtes en train de constituer le solde de votre compte, vous devrez peut-être retirer des fonds de votre compte de réparation domiciliaire pour couvrir les coûts.
Vraies urgences
Une véritable urgence est un événement imprévu et imprévisible de plus grande envergure, comme une perte d’emploi ou un accident de voiture sans faute, qui nécessite de nombreux frais médicaux. Ceci est différent d’une « dépense occasionnelle » comme une réparation automobile, qui arrive assez souvent pour être prévisible.
Pour ces types de dépenses, vous pouvez ajouter de l’argent à un fonds d’urgence et envisager de demander une carte de crédit que vous n’utiliserez que pour de telles urgences. Calculez le montant dont vous avez besoin dans votre fonds d’urgence et effectuez une division pour déterminer le montant des économies à budgétiser chaque mois afin que vous puissiez obtenir suffisamment d’argent dans votre épargne d’urgence.
La situation de chacun est unique, mais, à titre indicatif, constituez votre fonds d’urgence suffisamment important pour couvrir trois à six mois de vos frais de subsistance totaux, ce qui vous aidera énormément si vous perdez votre emploi. Visez un montant d’épargne qui couvre près de six à neuf mois de frais de subsistance si vous êtes travailleur indépendant ou si vous avez des revenus irréguliers. Pour les événements anormaux, comme un accident de voiture, prévoyez au moins deux à quatre mois de frais de subsistance au cas où vous ne pourriez pas travailler.
