C’est une chose de savoir qu’il faut un budget, et une autre d’en établir un et de s’y tenir.
Selon une enquête de la société de gestion de finances personnelles Mint, 65 % des Américains n’ont aucune idée du montant qu’ils ont dépensé le mois dernier.D’autres recherches ont montré que l’argent est la principale source de stress pour de nombreux Américains, plus encore que les relations personnelles ou le travail.
Établir un budget – et le respecter – peut aider à atténuer le stress financier. La majorité des personnes qui maintiennent un budget déclarent se sentir plus en contrôle, plus confiantes et plus en sécurité.
Convaincu, mais vous ne savez pas comment procéder ? Cette approche budgétaire en plusieurs étapes peut vous aider à démarrer. Arrêtez de chercher des excuses en matière de budgétisation et évitez les erreurs de budgétisation grâce à ces conseils utiles.
Avant de budgétiser
Plus de 32 % des personnes qui n’ont pas de budget déclarent qu’elles ne gagnent pas assez d’argent pour en avoir besoin ou qu’elles sont trop pauvres pour établir un budget.Cela met en évidence l’une des principales pierres d’achoppement pour beaucoup : ne pas croire dès le départ au processus budgétaire.
Avant d’établir un budget, vous devez décider ce que vous voulez que votre plan fasse pour vous. Considérez ces activités pour vous aider à réfléchir :
- Notez trois ou quatre choses que vous souhaitez accomplir au cours des cinq à dix prochaines années. Cela peut inclure des choses comme l’accession à la propriété, fonder une famille ou gérer votre propre entreprise.
- Notez deux choses que vous souhaitez accomplir au cours de la prochaine année en ce qui concerne vos finances. Peut-être souhaitez-vous rembourser vos dettes, constituer un fonds d’urgence ou commencer une nouvelle carrière.
- Notez une chose que vous souhaitez accomplir au cours du mois prochain. Cela peut consister à économiser une certaine somme d’argent ou à ne pas utiliser vos cartes de crédit pendant au moins 30 jours.
Configurez votre budget
Une fois que vous avez décidé de vos objectifs, vous pouvez établir votre budget. Pour commencer, rassemblez tous les documents nécessaires dont vous pourriez avoir besoin, comme des relevés bancaires ou des comptes de placement. Vous souhaiterez calculer votre revenu mensuel prévu, ainsi que vos dépenses mensuelles typiques, et diviser le tout en catégories. Si vos revenus sont supérieurs à vos dépenses, vous partez du bon pied.
Note
Assurez-vous d’identifier les dépenses fixes et les dépenses variables dans votre budget. Alors que les dépenses fixes sont celles pour lesquelles vous payez le même montant à chaque fois, comme votre facture de câble ou d’eau, les dépenses variables, comme l’épicerie, ont tendance à changer mensuellement, en fonction de vos besoins.
Vous n’êtes pas obligé de gérer votre budget manuellement. Pensez à utiliser un logiciel de budgétisation pour vous aider à suivre vos dépenses. Certains programmes chargeront les trois derniers mois de transactions et vous pourrez baser votre budget sur cela. D’autres ont des fonctionnalités uniques qui peuvent vous envoyer un avertissement lorsque vous êtes sur le point de dépasser votre budget.
Suivez votre budget
Une fois que vous avez créé votre budget, vous êtes prêt pour la partie la plus difficile : le suivre. C’est à cette étape que de nombreuses personnes qui tentent d’établir un budget ont tendance à échouer.
Suivre vos dépenses, enregistrer vos transactions chaque jour et les soustraire de la bonne catégorie budgétaire peut prendre beaucoup de temps. Plus difficile encore : s’assurer que vos dépenses ne dépassent pas vos revenus. Vous pouvez utiliser un logiciel informatique, établir un budget à l’ancienne avec un stylo et du papier ou vous fier au système d’enveloppes pour que votre budget fonctionne pour vous.
Note
Prenez le temps de revoir votre budget chaque soir pendant le premier mois pour vous aider à suivre vos catégories.
Évaluez votre budget
Au bout d’un mois, vous devrez évaluer votre budget. C’est essentiel pour le faire fonctionner.
Idéalement, vous devriez prévoir d’évaluer votre budget mensuellement pendant au moins les six premiers mois. Cela vous aidera à apprendre à identifier les faiblesses de votre budget. Ensuite, vous pouvez apporter des ajustements aux domaines dans lesquels vous avez peut-être estimé un montant erroné.
Au cours du premier mois, vous ne devriez pas faire de réductions importantes, mais chaque mois suivant, essayez de réduire pour épargner davantage. Après les deux premiers mois, vous pourrez peut-être réduire vos dépenses encore plus que vous ne le pensiez initialement et augmenter le montant que vous consacrez à vos objectifs. Gardez à l’esprit que ce n’est pas grave si vous réalisez que vous devez augmenter vos dépenses dans une catégorie ; assurez-vous simplement de soustraire ce montant d’une autre catégorie pour maintenir votre budget en équilibre.
Fixez des objectifs pour votre budget
Une fois que vous avez atteint vos objectifs initiaux, vous souhaiterez peut-être en définir de nouveaux. En continuant à vous fixer des objectifs à l’avenir, vous continuerez à faire évoluer vos habitudes financières dans la bonne direction et vous orienterez également mieux là où vous devez réduire vos dépenses. Vous pouvez également vous récompenser pour avoir respecté de nouvelles limites de dépenses. Par exemple, vous pouvez vous offrir un bon repas au restaurant si vous atteignez les objectifs que vous vous êtes fixés pour votre budget d’épicerie chaque mois.
Réduire les dépenses
Chaque année, vous devez évaluer les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses. Il est facile de supposer que vos factures sont gravées dans le marbre et que vous ne pouvez rien faire pour les réduire. Cependant, si vous magasinez tous les ans ou tous les deux ans, vous pourrez trouver des offres sur des dépenses telles qu’Internet, l’assurance automobile ou l’abonnement à une salle de sport. Vous constaterez peut-être que vous économisez beaucoup d’argent avec seulement quelques heures de recherche au préalable. Ce faisant, évaluez si vous avez besoin du niveau de services que vous recevez et réduisez-le si vous pouvez le faire confortablement.
