Lorsque vous recherchez des conseils financiers, vous pourriez avoir du mal à choisir entre embaucher un expert-comptable agréé (CPA) ou un planificateur financier agréé (CFP). Selon votre situation, vous pourriez avoir besoin de l’un ou de l’autre, ou des deux.
Il peut arriver un moment où il sera judicieux d’avoir une aide supplémentaire pour déterminer la meilleure façon de déclarer vos impôts, par exemple. Ensuite, vous aurez besoin d’un comptable. Vous pourriez également avoir besoin de quelqu’un pour vous aider à gérer votre argent, à planifier vos investissements ou à vous aider à gérer un héritage important. Vous aurez alors besoin d’un planificateur financier.
Pour comprendre la différence, il est utile de connaître les principaux services proposés par chaque type de conseiller.
Quelle est la différence entre les CFP et les CPA ?
| Planificateur financier certifié (CFP) | Expert-comptable agréé (CPA) | |
| Ce qu’ils font | Offre des conseils sur la budgétisation, la gestion de la dette et l’investissement. | Offre des conseils sur des situations fiscales inhabituelles ou très spécifiques. |
| Clients | Toute personne soucieuse de gérer ses finances et d’accroître sa richesse pourrait en bénéficier. | Idéal pour les propriétaires d’entreprise ou ceux ayant des situations de revenus complexes. |
Ce qu’ils font
Les CFP et les CPA se chevauchent dans une certaine mesure lorsqu’il s’agit d’offrir des conseils financiers. Fondamentalement, ils ont des tâches similaires en aidant les gens à gérer leurs finances. Cependant, un CPA se concentre davantage sur les situations fiscales, tandis qu’un planificateur financier travaille avec ses clients sur l’épargne, les investissements et les dettes.
Clientèle
Les CFP et les CPA ne se chevauchent pas beaucoup en termes de clientèle, car les CPA se spécialisent dans des situations beaucoup plus complexes. Les clients CFP n’ont souvent besoin que de conseils sur ce qu’ils doivent faire de leur argent de manière générale, ou ils peuvent avoir besoin d’aide pour se désendetter.
Qu’est-ce qui vous convient le mieux ?
La plupart des gens n’ont pas besoin d’un comptable, mais certaines en ont besoin. Voici comment savoir si un CFP ou un CPA vous convient.
Quand devriez-vous faire appel à un comptable
La plupart des gens n’ont pas besoin d’un comptable. Bien que ce soit moins courant, il existe certainement des cas dans lesquels vous auriez besoin de l’expertise d’un comptable. Demandez-vous si vous :
- Possédez votre propre entreprise
- Gagnez plus de 200 000 $
- Envisagez de laisser un héritage à vos enfants
- Posséder des biens locatifs
- Anticipez une plus-value importante
En termes simples, un comptable vous aidera à résoudre des problèmes spécifiques que la plupart des gens n’ont pas. Ils peuvent examiner votre situation fiscale et vous aider à structurer vos finances. Il existe également des situations dans lesquelles le recours à un comptable peut vous aider à économiser de l’argent.
Si vous êtes extrêmement riche ou possédez une entreprise, vous pouvez envisager de faire appel à un comptable pour vous aider à comprendre les lois entourant votre comptabilité et vos impôts.
Posséder un immeuble locatif, c’est un peu comme posséder votre propre entreprise, donc embaucher un comptable vous aidera avec les livres et les implications fiscales.
Vous souhaiterez peut-être également engager un comptable si vous avez une situation fiscale compliquée. La plupart des gens pourront faire leurs déclarations de revenus avec un logiciel de préparation de déclarations de revenus, mais si vous possédez votre propre entreprise ou plusieurs investissements importants, vous pouvez envisager de faire appel à un CPA ou à un fiscaliste pour faire vos déclarations de revenus à votre place.
Si vous avez vécu un changement important dans votre vie qui affecte vos finances, comme adopter un enfant, acheter une propriété ou recevoir une grosse somme d’argent, faire appel à un comptable peut vous rassurer. Vous n’aurez peut-être besoin de rendre visite au comptable qu’une seule fois, ou de lui parler seulement une fois par an, au moment des impôts. Quoi qu’il en soit, il est financièrement prudent d’avoir un expert que vous pouvez consulter si vous avez des questions.
Quand devriez-vous utiliser un planificateur financier
Un planificateur financier est différent d’un comptable. Si vous recherchez des conseils sur la budgétisation, le désendettement ou l’investissement (tout type de planification de votre argent), il est peut-être temps d’embaucher un planificateur financier.
L’embauche d’un planificateur financier peut fonctionner de deux manières différentes. Une façon d’embaucher un planificateur financier consiste à lui verser des honoraires forfaitaires pour vous aider à élaborer un plan financier afin que vous puissiez créer de la richesse. Un conseiller qui travaille uniquement dans votre meilleur intérêt, et non pour se remplir les poches, est appelé fiduciaire.
Alternativement, vous pouvez faire appel à un planificateur financier qui reçoit une commission sur les produits qu’il vous vend ou sur des investissements spécifiques adaptés à votre situation. Cependant, avec cette configuration, vous courez le risque que le planificateur se concentre sur son profit plutôt que sur ce qui est le mieux adapté à votre situation.
Note
Un bon planificateur financier vous encouragera à vous désendetter avant de commencer sérieusement à investir votre argent.
Certains services pour lesquels un planificateur financier peut vous aider comprennent :
- Créer un budget et sortir de l’endettement
- Épargner pour l’université
- Planifier sa retraite
- Réaliser les meilleurs investissements
- Planification d’assurance
- Planification successorale
Votre banque peut proposer des services de planification financière ou vous pouvez demander des références à des amis. Vous devriez vérifier les qualifications de tout planificateur que vous envisagez d’embaucher. Tous les planificateurs financiers ne sont pas certifiés, vous devez donc vous renseigner sur leur expérience et leur expertise, s’ils sont certifiés et ce qu’ils ont dû faire pour obtenir cette certification.Méfiez-vous cependant des références exagérées et des fausses déclarations.
Une option du meilleur des deux mondes
Si vous possédez votre propre entreprise, votre comptable et votre planificateur financier devraient travailler avec vous pour vous aider à rester sur la bonne voie financièrement. De plus, certains comptables travaillent également comme planificateurs financiers.
L’essentiel
Les experts-comptables aident les entreprises, les particuliers fortunés et ceux dont les revenus sont inhabituels. Ils sont spécialisés dans les questions fiscales. Les planificateurs financiers, quant à eux, offrent des conseils financiers plus généraux sur la dette, l’épargne et les investissements. Ils peuvent ou non être certifiés (CFP), les clients doivent donc rechercher des planificateurs financiers potentiels avant d’en embaucher un. Essayez de demander des recommandations à vos amis et à vos proches et embauchez la personne la mieux adaptée à votre entreprise et à votre situation personnelle afin que vous puissiez contrôler votre avenir financier.
Il est important que vous puissiez faire confiance à votre planificateur financier et à votre comptable. Ils devraient être en mesure d’expliquer tout problème concernant vos finances d’une manière que vous comprenez. Vous devez également être capable de comprendre les risques de chaque investissement avant de le réaliser. Vous devez comprendre comment vos livres sont configurés et les informations que vous devez saisir chaque jour.
Foire aux questions (FAQ)
Combien gagne un CFP ?
Le Bureau of Labor Statistics considère les CFP comme faisant partie du groupe des « conseillers financiers personnels » qui comprend également des conseillers en investissement et des spécialistes de l’assurance. Ces professionnels gagnaient un revenu annuel médian de 94 170 $ en 2021.
Comment devenir CPA ?
Chaque État fixe ses lignes directrices professionnelles pour la certification CPA, mais ils exigent généralement que les candidats soient titulaires d’un baccalauréat et réussissent l’examen CPA. Par exemple, en Californie, vous aurez besoin d’un baccalauréat avec 24 unités d’études en comptabilité ou dans des domaines liés aux affaires et d’un an d’expérience professionnelle en plus de réussir l’examen CPA et l’examen d’éthique professionnelle de Californie.
