L’endettement des cartes de crédit est un problème majeur et chaque année, des millions de personnes se retrouvent dépassées par les dettes. Les taux d’intérêt augmentent, les paiements sont manqués et les cotes de crédit peuvent être gravement dégradées.
L’achat d’une maison, la location d’un appartement, l’obtention d’une assurance et la candidature à un emploi impliquent un examen de votre dossier de crédit. Même certains fournisseurs de câble et de téléphone examineront votre historique de crédit. En raison de l’impact à long terme du crédit, il est important d’éduquer les adolescents qui vous entourent sur le fonctionnement des cartes de crédit et sur ce qu’elles signifient pour leur avenir. Découvrez les cartes de crédit pour les adolescents et comment apprendre à gérer ses dettes peut être bénéfique.
Points clés à retenir
- Donner une carte de crédit aux adolescents est une façon de leur apprendre à gérer leur crédit de manière responsable.
- Une carte de crédit est également utile pour aider les adolescents à commencer à établir leur historique de crédit.
- Il est important que les parents apprennent à leurs adolescents combien dépenser, comment effectuer leurs paiements à temps et comment choisir une bonne carte.
- Adopter de bonnes habitudes dès leur plus jeune âge peut aider à préparer les adolescents à la réussite financière une fois adultes.
Comment la dette de carte de crédit affecte les adolescents
Selon une enquête réalisée en 2019 par EVERFI et AIG Retirement Services, environ un récent diplômé du secondaire sur trois possède au moins une carte de crédit. Et parmi les étudiants possédant une carte de crédit, près du quart (24 %) ont déjà plus de 1 000 $ de dettes de carte de crédit.
Lorsqu’une personne atteint l’âge de 18 ans et peut prétendre indépendamment à une carte de crédit ou à un prêt, elle devient une cible privilégiée pour les prêteurs. Les sociétés de cartes de crédit ont tendance à cibler les jeunes adultes lorsqu’ils arrivent sur les campus universitaires, les banques et les vendeurs de cartes de crédit offrant souvent des cadeaux pour leur inscription, ce qui rend la tâche très facile.
Note
En 2018, la loi sur les cartes de crédit a été mise à jour pour obliger les sociétés émettrices de cartes de crédit à vérifier les revenus d’un étudiant avant de lui accorder une carte de crédit. Les étudiants sans revenus doivent désormais trouver un cosignataire pour être admissibles.
Afin de réduire le montant de l’endettement des jeunes, il est important de commencer à parler de crédit avec les adolescents dès le plus jeune âge. Vous pouvez discuter de sujets tels que l’effet des taux d’intérêt élevés, des paiements minimums et des effets dévastateurs que les retards de paiement peuvent provoquer. Si les adolescents ne sont pas correctement préparés dès le début, il peut devenir difficile de suivre le rythme des paiements par carte de crédit s’ils deviennent incontrôlables.
Pourquoi la plupart des adolescents devraient utiliser des cartes de crédit
Malgré toutes les conséquences négatives de l’endettement par carte de crédit, le fait est que la plupart des étudiants ont besoin d’une carte de crédit. Il est à tout le moins utile d’établir un historique de crédit. Vous avez besoin de crédit pour établir une cote de crédit, donc obtenir une carte de crédit à un jeune âge est un moyen simple d’y parvenir. En outre, l’un des facteurs importants de votre score FICO est la durée de vos antécédents de crédit.Plus tôt vous établirez une marge de crédit, plus votre historique de crédit sera long.
Les cartes de crédit sont pratiques, mais leur objectif principal devrait être d’établir un bon historique de crédit. De cette façon, le moment venu, votre adolescent sera plus susceptible de :
- Être admissible aux prêts automobiles et aux hypothèques
- Pouvoir louer un appartement
- Bénéficiez de taux d’intérêt avantageux sur tous les types de prêts
- Obtenez des primes d’assurance automobile et habitation inférieures
- Se qualifier pour un emploi (les employeurs utilisent de plus en plus les cotes de crédit lors de l’évaluation des candidats à un emploi)
La meilleure façon d’apprendre est souvent par la pratique. Et pour certains adolescents, avoir une carte de crédit au lycée pourrait être bénéfique. Si vous envisagez d’ouvrir une carte de crédit avec votre adolescent avant qu’il n’aille à l’université ou qu’il ne commence à travailler, pensez aux points suivants :
- L’adolescent est-il responsable ?
- L’adolescent reçoit une carte de crédit avec une limite de crédit faible
- Les parents surveillent mensuellement les dépenses et les paiements de l’adolescent
- Les parents discutent des choix faits, des implications de ces choix et des coûts évidents et cachés avec l’adolescent.
- Les parents font des suggestions de changements positifs
Note
Les cartes de crédit peuvent également être un excellent outil en cas d’urgence. La plupart des adolescents et des étudiants ne disposent pas d’un fonds d’urgence important en espèces à la banque. Il est donc important d’avoir la capacité de trouver de l’argent en cas d’urgence, et une carte de crédit peut constituer un bon filet de sécurité.
Les parents décident quand les adolescents obtiennent des cartes de crédit
Si vous souhaitez que votre enfant ait de bonnes habitudes de dépenses et résiste aux tentations liées à la possession d’une carte de crédit, c’est à vous de l’éduquer. Ils doivent connaître tous les avantages et inconvénients, ou en d’autres termes, les avantages d’avoir une carte et les conséquences dévastatrices d’une mauvaise utilisation.
En tant que parent, vous devez vous asseoir avec votre enfant avant qu’il ne parte seul. Discutez des raisons pour lesquelles il est important d’avoir une carte de crédit et des antécédents de crédit. En outre, vous devriez les aider à trouver une bonne carte de crédit, afin qu’ils ne finissent pas par souscrire à la première qu’ils rencontrent. Une fois qu’ils ont obtenu une carte, effectuez un achat et expliquez-leur comment effectuer le paiement mensuel, soit par chèque, soit par voie électronique afin qu’ils sachent à quoi s’attendre et se familiarisent avec le processus.
Note
Les cartes de crédit pour étudiants sont conçues pour les étudiants qui recherchent une première carte de crédit. Ces cartes ont souvent des taux annuels en pourcentage (TAEG) similaires à ceux des cartes de crédit ordinaires, mais conviennent aux jeunes qui n’ont pas beaucoup d’antécédents de crédit. Discutez avec votre enfant de la possibilité d’ouvrir une carte de crédit étudiant comme alternative à une carte de crédit traditionnelle.
L’essentiel
La meilleure façon de bien préparer votre enfant à l’utilisation d’une carte de crédit est de prendre le temps de l’éduquer dès son plus jeune âge afin qu’il puisse établir un crédit de manière responsable.
N’oubliez pas d’expliquer à quoi sert exactement la carte de crédit et qui est responsable des paiements. Vous souhaitez que votre enfant utilise cet outil de manière responsable, il doit donc être clair qu’il doit suivre le rythme de ses paiements. De cette façon, ils seront en mesure de démarrer avec un solide historique de crédit et d’avoir établi de saines habitudes financières pour l’avenir.
Foire aux questions (FAQ)
Les enfants peuvent-ils avoir des cartes de débit ?
Les enfants, ainsi que les adolescents, peuvent avoir des cartes de débit, avec l’accord d’un parent. En fait, certaines cartes sont conçues spécifiquement pour les enfants âgés de 6 à 18 ans, comme la carte GoHenry, qui comprend également une application éducative.
L’ajout de mon enfant à ma carte de crédit améliorera-t-il son crédit ?
Oui, votre enfant peut améliorer son crédit en tant qu’utilisateur autorisé sur votre carte de crédit. Vous devrez respecter les règles de l’émetteur de la carte concernant l’âge minimum ou d’autres exigences. C’est toujours à vous d’être responsable des paiements. Soyez toutefois prudent : tout comme des paiements rapides et une utilisation responsable de la carte peuvent aider votre enfant à bâtir son crédit, de mauvaises décisions de crédit utilisant votre carte (que ce soit par vous ou par votre enfant) pourraient nuire à son historique de crédit.
