Nommer quelqu’un comme fiduciaire de votre succession ou de votre fiducie est une décision qui ne doit pas être prise à la légère. Lorsqu’il s’agit de sélectionner des fiduciaires, de nombreuses personnes ont du mal à choisir parmi leurs enfants, parents et amis.
Certains pensent qu’aucun membre de leur famille ou ami n’est capable de servir, ou que leurs enfants sont encore mineurs et ne peuvent légalement pas servir. Dans ces situations, une société fiduciaire peut être le meilleur choix.
Qu’est-ce qu’une fiduciaire d’entreprise
Avec n’importe quelle succession, un fiduciaire peut se retrouver responsable d’investir et de gérer les actifs, de payer les factures, de tenir des registres et d’effectuer des distributions aux bénéficiaires.
Un fiduciaire d’entreprise administrera votre succession ou votre fiducie avec un niveau de soin élevé. En règle générale, une banque qui propose des services d’administration de fiducie ou une société de fiducie indépendante peut jouer ce rôle.
Avantages du choix d’un fiduciaire d’entreprise
Les fiduciaires d’entreprise possèdent des connaissances et des compétences avancées pour gérer facilement les successions et les fiducies.
Gestion experte
Les fiduciaires d’entreprise sont hautement qualifiés pour ce qu’ils font. Ils disposeront de plusieurs membres du personnel possédant de nombreuses années d’expérience dans l’homologation des successions et l’administration des fiducies et des comptes de tutelle.
Leur accès facile aux gestionnaires de portefeuille contribuera à garantir qu’ils investissent prudemment les fonds fiduciaires, conduisant ainsi à des services de gestion et d’investissement experts.
Neutralité
Sans lien immédiat avec vos bénéficiaires, les fiduciaires d’entreprise ne subiront pas le stress émotionnel et la tension auxquels un membre de la famille ou un ami pourrait être soumis lorsqu’il est en fonction.
Une société fiduciaire ne sera pas biaisée par les choix passés ou le style de vie actuel d’un bénéficiaire et administrera simplement la succession, la fiducie ou la tutelle comme le prévoient les termes explicites de votre dernier testament ou de votre fiducie vivante révocable et de la loi de l’État applicable.
Guichet unique
Une banque ou une société de fiducie indépendante agissant à titre de fiduciaire disposera de toutes les ressources dont elle a besoin sous un même toit. Cela pourrait inclure des services d’investissement, des services de courtage, des services de comptabilité successorale ou fiduciaire, ainsi que des services de gestion commerciale et immobilière.
D’un autre côté, les fiduciaires individuels devront embaucher plusieurs professionnels pour superviser tous les aspects de l’administration de la succession, de la fiducie ou de la tutelle.
Norme de soins élevée
Les fiduciaires d’entreprise sont des sociétés, ce qui signifie qu’elles doivent être agréées, cautionnées et assurées.Ils sont soumis à des réglementations étatiques et fédérales strictes et sont tenus à un niveau de diligence très élevé, au-delà de la moyenne des personnes, lors de la gestion d’une succession, d’une fiducie ou d’une tutelle.
Si un fiduciaire d’entreprise commet une erreur, un juge peut être plus susceptible de se prononcer contre l’institution, ce qui permettra à l’entreprise de disposer de fonds appropriés pour payer ses erreurs.
Ce ne sera généralement pas le cas d’un fiduciaire individuel qui a peu ou pas d’expérience et qui ne sera tenu responsable que des actes ou omissions qui constituent une négligence grave.
Inconvénients du choix d’un fiduciaire d’entreprise
Malgré tous les avantages, une société fiduciaire n’est peut-être pas le meilleur choix pour vous. Tenez compte de ces points pour vous aider à décider si vous devez vous en tenir à un particulier en tant que fiduciaire de votre succession ou de votre fiducie.
Manque de flexibilité
Les fiduciaires d’entreprise peuvent être extrêmement rigides et rigides lorsqu’il s’agit d’investir, de gérer et de dépenser les actifs d’une succession, d’une fiducie ou d’une tutelle. Ce manque de flexibilité peut conduire à des bénéficiaires mécontents qui seront contraints de recourir aux tribunaux pour résoudre les litiges qui les opposent à l’institution.
Une façon d’éviter ce problème est de mettre des instructions très spécifiques dans votre dernier testament ou dans votre accord de fiducie entre vifs révocable pour donner au fiduciaire des directives strictes à suivre.
Cher
Afin de fournir tous ses services professionnels, une fiduciaire d’entreprise coûtera généralement plus cher qu’une fiduciaire individuelle. Cependant, comme mentionné ci-dessus, une personne devra probablement embaucher un grand nombre de professionnels pour l’aider dans tous les aspects de l’administration. Les frais peuvent certainement s’additionner et coûter autant, voire plus, que les frais d’une institution.
Approche du comité
Les fiduciaires d’entreprise utilisent des comités pour prendre bon nombre de leurs décisions, ce qui peut ralentir les réponses aux questions ou préoccupations d’un bénéficiaire. Une approche en comité peut également signifier des opportunités perdues dans des investissements qui nécessitent des réponses rapides, ainsi qu’une administration d’homologation prolongée.
Bureaucratie
Les sociétés fiduciaires sont des sociétés composées de plusieurs départements et bureaux situés dans différents bâtiments et, peut-être, dans différentes villes. Éliminer les formalités administratives pour trouver quelqu’un qui peut vous aider en cas de besoin peut être intimidant.
Ce que vous devriez faire
Les fiduciaires d’entreprise ne conviennent pas à tout le monde. Mais si vous êtes préoccupé par la capacité des membres de votre famille ou de vos amis, parlez-en à plusieurs banques ou sociétés de fiducie pour en savoir plus sur leurs services et leurs frais.
Au lieu d’un fiduciaire de « grande taille », envisagez de nommer une banque ou une société de fiducie locale plus petite. Ces types de fiduciaires d’entreprise sont généralement très impliqués dans leurs clients et travailleront généralement avec une valeur nette inférieure à celle d’une grande entreprise.
