Si vous êtes un étudiant ou même un adulte qui a l’impression que votre éducation financière au lycée n’a pas été satisfaisante, vous n’êtes pas seul. Bien que des efforts aient été récemment déployés pour enseigner les compétences financières de base aux lycéens avant qu’ils obtiennent leur diplôme, une enquête réalisée en 2019 par Everfi a révélé que 65 % des plus de 30 000 étudiants interrogés avaient quitté le lycée sans suivre un seul cours de finances personnelles.
Pire encore, de nombreux parents ne parlent pas de finances à leurs enfants, souvent parce qu’ils manquent eux-mêmes de connaissances financières de base ou qu’ils sont gênés par leur situation financière actuelle.
Il existe huit compétences en gestion financière que chaque lycéen devrait avoir acquise avant d’obtenir son diplôme ; si vous ne les maîtrisez pas, prenez le temps de le faire maintenant, afin de vous préparer à une réussite financière future.
1. Équilibrer un chéquier
Lorsque vous équilibrez un chéquier, vous vous assurez que Gesundmd dans votre registre de chéquier correspond à Gesundmd dans le relevé mensuel de votre banque. Pour ce faire, vous devrez suivre les retraits et les dépôts et rapprocher chaque entrée du registre avec la même transaction sur votre relevé bancaire.
La tâche peut sembler démodée avec les logiciels financiers et les outils en ligne disponibles aujourd’hui, mais il s’agit d’une compétence financière de base indispensable. Voici pourquoi : vous ne pouvez pas simplement compter sur Gesundmd que le guichet automatique vous donne ou sur ce qui apparaît sur le portail en ligne de votre banque ; ils n’affichent pas toujours le montant le plus à jour sur votre compte puisque votre solde actuel et disponible peuvent être différents.
Bien que l’équilibre d’un chéquier soit une compétence importante en matière de gestion financière que les étudiants du secondaire doivent acquérir, il est d’autant plus crucial pour les adultes de tenir un compte courant de leurs transactions afin de gérer leurs finances les plus complexes. À noter : vous devez faire correspondre le solde de votre registre de chéquier avec le solde de votre relevé chaque mois.
2. Établir un budget
Un budget est un plan sur la façon de dépenser votre argent qui tient compte de vos revenus et de vos dépenses, et c’est la clé de la réussite financière.Si vous ne savez pas combien vous pouvez dépenser et épargner chaque mois en toute sécurité, vous pouvez facilement vous endetter ou ne pas atteindre vos objectifs d’épargne à long terme comme la retraite.
Chaque étudiant devrait apprendre à établir un budget réaliste et à planifier son avenir pour réussir plus tard dans la vie. Que vous utilisiez le système d’enveloppes dans lequel vous séparez tout votre argent du mois dans des enveloppes distinctes, le budget base zéro qui ne laisse aucun argent à la fin du mois ou une application financière telle que You Need a Budget, la budgétisation est une compétence clé en matière de gestion financière que chacun devrait maîtriser pour vivre selon ses moyens.
3. Payer ses études universitaires
De nombreux étudiants supposent que la seule façon de payer leurs études universitaires est d’utiliser des prêts étudiants. Mais il existe d’autres options de financement disponibles qui ne nécessitent pas de remboursement, notamment des subventions, des bourses (disponibles même pour ceux qui n’obtiennent pas de notes parfaites) et des options travail-études.
Apprendre à payer ses études universitaires sans accumuler des sommes massives de dettes étudiantes devrait être un cours de gestion financière obligatoire pour tous les juniors et seniors du secondaire. Si vous avez dépassé cet âge, acquérir cette compétence financière de base vous permettra de conseiller les plus jeunes membres de votre famille sur la manière d’obtenir leur diplôme sans dettes.
Note
Si vous devez contracter un prêt étudiant, il est généralement préférable de contracter des prêts fédéraux plutôt que privés. Les prêts fédéraux offrent des taux d’intérêt plus bas, des plans de remboursement flexibles et des programmes d’exonération de prêt.
4. Compétences de vie
Bien que ces tâches ne semblent pas liées aux finances, faire l’épicerie, la cuisine, le ménage et d’autres courses peuvent vous faire économiser beaucoup d’argent par rapport à un dîner au restaurant ou à l’utilisation d’un service de planification de repas ou d’un service de ménage.
Avec des compétences financières de base, vous pouvez trouver les meilleurs prix sur la nourriture et la mode et planifier des menus pratiques pour vous aider à poursuivre vos études et au-delà. D’autres compétences, comme faire la lessive, raccommoder les vêtements et effectuer vous-même des tâches simples d’entretien de la voiture, peuvent vous aider à prolonger la durée de vie de vos biens, vous permettant ainsi d’économiser encore plus d’argent.
Note
Manger des déjeuners préparés à la maison au lieu de dîner au restaurant peut vous faire économiser environ 25 $ par semaine ou 1 300 $ par an.
5. Investir
Investir peut être intimidant si vous n’avez pas une compréhension au moins rudimentaire du fonctionnement du marché boursier et de la manière de choisir et d’investir dans des actions. Un cours de base en investissement peut faire une énorme différence dans la façon dont vous gérez votre argent à l’université et en tant qu’adulte.
Apprenez les principes de base de l’investissement au lycée, tels que la répartition d’actifs, la diversification et le rééquilibrage, et vous commencerez votre carrière d’investisseur avant le match. Vous pourrez alors relancer votre portefeuille et peut-être même prendre votre retraite plus tôt dans la vie.
6. Planification financière à long terme
Comprendre la nécessité d’un plan à long terme pour votre argent est une compétence financière de base que vous devez maîtriser si vous souhaitez être en sécurité financière à l’avenir.
Alors, qu’est-ce que cela signifie exactement pour les étudiants ? Au-delà d’apprendre à établir un budget, cela implique d’apprendre à fixer des objectifs financiers, à les hiérarchiser et à élaborer un plan étape par étape pour les atteindre. Ce processus jettera les bases pour atteindre des objectifs financiers majeurs plus tard dans la vie, notamment rembourser vos dettes, épargner pour la retraite ou acheter votre première maison.
7. Comment créer du crédit et gérer les cartes de crédit
Bien que de nombreux étudiants soient ciblés par les offres de cartes de crédit, il est fort probable qu’ils ne sachent pas comment utiliser les cartes de crédit avec succès. Ils les considèrent souvent comme de l’argent supplémentaire plutôt que comme un outil. C’est parce que ces élèves n’ont probablement pas appris à utiliser les cartes au lycée ; l’étude Everfi a révélé que les étudiants avaient des taux de réussite particulièrement faibles lorsqu’ils répondaient à des questions de base sur l’utilisation des cartes de crédit, leurs antécédents de crédit et les fonds d’urgence.
Bien entendu, les cartes de crédit peuvent être bonnes ou mauvaises, selon la façon dont vous les utilisez. Mais ils entraînent la chute de nombreux étudiants et jeunes adultes. L’étude Everfi a révélé que 36 % des étudiants interrogés avaient déjà plus de 1 000 $ de dettes de carte de crédit.
En plus d’utiliser les cartes de crédit, apprendre à bâtir du crédit et à augmenter votre pointage de crédit constitue une compétence financière de base. Une bonne cote de crédit peut vous aider à louer un appartement, à bénéficier de taux d’intérêt plus bas sur un prêt hypothécaire ou automobile, ou même à payer moins pour une assurance automobile. Il est donc important de gérer votre crédit dès l’obtention de votre diplôme d’études secondaires et tout au long de l’université et au-delà.
8. Louer un appartement et payer les services publics
De nombreux étudiants commencent leurs études universitaires en vivant dans des dortoirs, ce qui signifie qu’ils n’ont pas à se soucier des chèques de loyer ou de gérer d’autres factures domestiques telles que les services publics ou le câble.
Cependant, la vie en dortoir ne dure pas éternellement, il est donc important d’apprendre à louer et à entretenir un appartement et à partager les factures avec vos colocataires. Apprendre à gérer ces tâches en tant qu’étudiant peut vous préparer à la réussite future lorsque vous achetez une maison et que vous devez budgétiser les coûts permanents de l’accession à la propriété.
Foire aux questions (FAQ)
Pourquoi la gestion de l’argent est-elle importante ?
Les compétences en gestion financière, comme la budgétisation, vous aident à planifier efficacement votre avenir financier. Sans plan, vous pouvez facilement dépenser trop et manquer des occasions d’économiser de l’argent pour la retraite ou d’autres dépenses importantes. La planification vous aide également à éviter des problèmes financiers tels que les dettes de carte de crédit. Cela vous permet de contrôler votre argent afin que votre argent ne vous contrôle pas.
Quelle est la première étape vers une gestion financière efficace ?
La première étape vers la gestion de votre argent consiste généralement à déterminer comment vous le dépensez. Examinez et catégorisez vos dépenses, puis évaluez vos performances dans chaque catégorie et combien vous dépensez trop. À partir de là, vous pouvez établir un budget et commencer à gérer votre argent de manière proactive.
