Les personnes sans dettes ont tendance à être l’exception plutôt que la règle. Entre les prêts hypothécaires, les cartes de crédit, les prêts étudiants et les prêts automobiles, il n’est pas rare que l’Américain moyen ait un ou plusieurs types de dettes.
Ceux qui vivent sans dettes peuvent sembler rares, mais ils ne sont ni spéciaux ni surhumains, ni nécessairement riches. Ce qui les distingue des personnes encore endettées est leur volonté d’utiliser les ressources dont ils disposent, financières ou autres, pour rembourser leurs dettes ou les éviter complètement.
Alors que certaines personnes peuvent apprendre dès leur enfance à éviter les dettes, d’autres parviennent à un mode de vie sans dettes après des années d’endettement, avec un stress lié à l’argent. Ce faisant, ils développent certaines caractéristiques qui les distinguent et leur permettent de profiter d’un mode de vie qui n’est pas motivé par l’endettement.
Si c’est quelque chose qui vous intéresse, voici sept traits que vous pouvez cultiver pour vous libérer de vos dettes.
1. Axé sur les objectifs
Les gens qui vivent sans dettes comprennent que si vous ne savez pas où vous allez, vous n’y arriverez jamais. Ils se fixent des objectifs financiers, en commençant par se désendetter, et organisent leur vie financière autour de ces objectifs. Si vous manquez d’objectifs financiers, il est temps d’en créer.
Selon Sarah Newcomb, économiste comportementale chez Morningstar, l’un des principaux facteurs à l’origine des ratios d’endettement élevés est l’impatience, qui peut conduire à payer des intérêts sur vos achats. Ce qu’elle a découvert, c’est que lorsqu’elle demande aux gens jusqu’où ils ont tendance à penser ou à planifier l’avenir, il existe une corrélation statistiquement significative : ceux qui sont plus tournés vers l’avenir sont meilleurs dans la gestion de leur argent.
Note
Lorsque vous définissez des objectifs financiers, rendez-les SMART : spécifiques, mesurables, réalisables, réalistes et limités dans le temps. Lorsque vous rayez un objectif financier de votre liste, créez-en un nouveau pour le remplacer.
2. Astucieux
Les personnes sans dettes ne tombent pas dans le piège du battage publicitaire qui leur dit qu’elles « méritent » une nouvelle voiture de luxe, même lorsqu’elles estiment pouvoir faire une bonne affaire. Il est facile d’avoir l’impression d’économiser de l’argent lorsque vous achetez quelque chose en solde, surtout lorsque le prix initial ou le pourcentage de réduction vous est constamment annoncé. Mais si vous n’aviez pas déjà prévu d’acheter cet article, vous n’économisez rien.
Les personnes qui vivent sans dette ne croient pas que l’endettement soit un outil puissant pour les aider à créer la vie qu’elles souhaitent. Ils savent que le fait d’être endettés peut limiter leurs options financières, aujourd’hui comme demain.
Si vous avez des dettes actuellement, demandez-vous quels comportements ou attitudes y ont contribué. Par exemple, si vous avez contracté un prêt automobile important, la motivation était-elle d’acheter un véhicule fiable ou de suivre le rythme des Jones ? Examiner la dette d’un point de vue motivationnel peut aider à prendre des décisions plus judicieuses quant au moment d’emprunter et au moment de ne pas le faire.
3. Discipliné
Le fait de se libérer de ses dettes et de le rester signifie être cohérent, jour après jour. Les gens sans dettes suivent leur budget. Ils se passent de subtilités jusqu’à ce qu’ils puissent vraiment se les permettre. Ils comprennent que ne pas manger au restaurant ou sauter le nouveau film familial (jusqu’à ce qu’il soit sur Netflix) est un sacrifice temporaire.
Si vous avez du mal à faire preuve de discipline, essayez d’attendre d’avoir besoin de quelque chose de spécifique pour l’acheter. Mieux encore, n’achetez rien qui ne figure pas sur une liste prédéfinie.
Et si vous avez du mal à rembourser vos dettes, réfléchissez au type de système que vous avez mis en place. Payez-vous vos factures à un jour fixe de chaque mois ? S’engager à payer un certain montant au-dessus du minimum ? Créer une certaine discipline et régularité dans vos efforts de remboursement de vos dettes peut vous aider à maintenir le cap plus facilement.
4. Non matérialiste
Lorsque la dette est contractée simplement en achetant des « trucs », vous pouvez finir par payer davantage en frais d’intérêts. Repenser votre façon de dépenser et effectuer vos achats avec une intention et un objectif clairs est un moyen d’éviter de contracter de nouvelles dettes. Les personnes sans dettes ont tendance à être moins intéressées à accumuler des « trucs ». Ils tirent leur bonheur non pas des choses, mais des expériences et du fait de savoir qu’ils sont en sécurité financière. Adopter la même attitude peut améliorer vos résultats au fil du temps.
Note
Lorsque vous changez vos habitudes de dépenses des « trucs » vers les expériences, faites attention au FOMO : la peur de passer à côté de quelque chose. Créez un budget pour les expériences afin d’éviter de dépenser trop et potentiellement de contracter de nouvelles dettes.
5. Patient
Il est si facile de dépenser de l’argent à l’ère du swiping, et les technologies de paiement mobile, comme ApplePay et Google Pay, n’ont fait que simplifier la tâche. C’est un problème car cela élimine l’écart entre le moment où vous décidez d’acheter quelque chose et le moment où vous le payez.
Les personnes qui vivent sans dettes peuvent retarder cette gratification instantanée. Ils connaissent la joie de payer comptant pour quelque chose qu’ils voulaient et qu’ils ont économisé pour l’acheter. Ils ont une vision de la retraite et d’autres objectifs à long terme et sont capables de travailler régulièrement pour les atteindre.
Si vous avez du mal à faire des achats impulsifs, qui entraînent des dettes, envisagez d’imposer une règle des 24 heures ou des 48 heures pour les nouveaux achats. Avec ce type de système, vous vous engagez à attendre 24 ou 48 heures avant d’acheter quelque chose. Ce délai de réflexion peut vous aider à décider si l’achat en vaut vraiment la peine s’il implique de s’endetter.
Ne mémorisez pas non plus les numéros de carte de crédit et ne permettez pas aux sites Web de les enregistrer pour vous. Et lorsque vous décidez d’acheter quelque chose, concentrez-vous sur la douleur de la perte en plus de la joie du gain. Mieux encore, lorsque vous effectuez un achat, prenez l’habitude de convertir le coût en heures de travail qu’il vous faut pour gagner de l’argent.
6. Responsable
Pour une personne sans dette, les besoins du ménage passent toujours en premier dans l’allocation de ses ressources. Ils accomplissent le travail acharné nécessaire chaque jour pour s’assurer que les véritables besoins sont satisfaits dans les limites du budget, et ils résistent à la tentation de s’endetter pour répondre à leurs besoins.
Ce trait de caractère revient à apprendre à vivre en dessous de ses moyens, pas au-dessus de ses moyens ou, pire encore, au-dessus d’eux. Réévaluez le budget de votre ménage et demandez-vous quelles dépenses sont réellement nécessaires pour maintenir votre niveau de vie. Vous constaterez peut-être qu’en supprimant les dépenses qui ne sont pas nécessaires, vous pouvez vous endetter moins et avoir plus d’argent pour rembourser ce que vous devez déjà.
7. Confiant
Les personnes sans dettes présentent des comportements financiers inhabituels : ne pas avoir de carte de crédit sur elles, sauter les vacances cette année ou acheter une voiture contre de l’argent. Mais les personnes sans dette ne se soucient pas de ce que pensent les autres. Ils sont sûrs de savoir qu’ils font ce qu’il faut pour l’avenir de leur famille.
Dans quelle mesure êtes-vous confiant quant à votre situation financière ? Si vous ne vous sentez pas maître de vos finances, vous pourriez être plus enclin à céder à des achats qui n’ont pas de sens pour vous ou votre budget familial. Si vous ne vous sentez pas à l’aise dans la gestion de vos finances en solo, envisagez de parler à un conseiller en crédit à but non lucratif ou à un conseiller financier qui pourra vous aider à créer une feuille de route financière claire à suivre.
