7 raisons pour lesquelles il est si difficile de se désendetter

Rembourser leurs dettes est une tâche que de nombreux Américains doivent gérer. En fait, au quatrième trimestre 2021, la dette totale des ménages a augmenté de 340 milliards de dollars pour atteindre un total de 15 580 milliards de dollars, selon le rapport trimestriel de la Banque fédérale de réserve de New York sur la dette et le crédit des ménages. Cela porte le solde total de la dette à 1 020 milliards de dollars de plus qu’il ne l’était à la fin de 2020.

Et même s’il est difficile de se désendetter, ce n’est pas impossible. Si vous avez essayé ou même pensé à vous désendetter, il est préférable de comprendre les obstacles pouvant être résolus qui peuvent se présenter sur votre chemin avant de commencer votre voyage pour vous libérer de vos dettes. Voici quelques raisons pour lesquelles il est si difficile de se désendetter, ainsi que quelques solutions possibles.

Vous devez changer votre style de vie

Pour vous désendetter, vous devez apporter des changements majeurs à votre style de vie financier. Lorsque vous vous êtes endetté, vous dépensiez probablement plus d’argent que vous n’en rapportiez, comptant sur des cartes de crédit et des prêts pour acheter des choses que vous ne pouviez pas vous permettre.

Vous vous êtes sans doute habitué au style de vie que vous menez, mais vous devez changer vos habitudes pour vous concentrer sur l’essentiel que vous devez payer si vous souhaitez rembourser vos dettes. Par exemple, si vous avez l’habitude de manger au restaurant plusieurs fois par semaine ou par mois, vous devrez réduire votre consommation, et c’est encore mieux si vous arrêtez complètement. En donnant la priorité à vos désirs par rapport à vos besoins, comme manger au restaurant plutôt que payer votre facture d’eau, vous serez en mesure de vous remettre sur la bonne voie avec vos finances. Il n’est pas facile d’apporter les changements de style de vie nécessaires pour sortir de l’endettement, mais vous pouvez vous adapter à la vie sans les choses que vous ne pouvez pas vous permettre.

Vous devrez vous sacrifier pour le moment

Rembourser la dette nécessite des sacrifices constants. C’est difficile à faire puisque nous sommes continuellement inondés de publicités pour des biens et des services dont nous n’avons pas besoin. Tant que vous remboursez vos dettes, vous devez dire « non » aux choses (vacances, appareils électroniques et bijoux) qui entraveront la progression du remboursement de vos dettes.

Même lorsque vous aurez fini de rembourser votre dette, vous devrez conserver l’habitude de résister à la tentation, de peur de retomber dans les dettes.

Des frais financiers élevés représentent une grande partie de votre paiement

Plus vos taux d’intérêt sont élevés, plus il vous faudra de temps pour rembourser votre dette, car la majorité de votre paiement mensuel est consacrée au paiement de frais financiers coûteux. Vous devrez augmenter votre paiement mensuel ou convaincre votre créancier de baisser votre taux d’intérêt si vous souhaitez faire de réels progrès en remboursant le solde de votre carte de crédit ou votre prêt.

D’autres personnes dépensent beaucoup d’argent

Le remboursement de la dette peut être extrêmement difficile lorsque vous faites d’énormes sacrifices pour vous débarrasser de la dette alors que tout le monde autour de vous achète, emprunte et dépense ce qu’il veut – ou du moins c’est ce que l’on peut ressentir. Cette étincelle de jalousie peut vous inciter à reconsidérer le remboursement de vos dettes, mais il est important de penser à long terme et de vous donner la priorité.

La joie d’acheter des choses est de courte durée, surtout lorsque votre pouvoir d’emprunt s’épuise et que vous êtes obligé de rembourser tout l’argent que vous avez emprunté. Les indulgences occasionnelles sont acceptables. Gardez simplement vos achats petits, peu fréquents et significatifs.

D’autres peuvent ne pas soutenir le remboursement de votre dette

Si vous êtes marié, si vous vivez une relation sérieuse ou si vous avez des enfants, vous avez besoin de ces personnes pour vous soutenir dans votre décision de vous désendetter. Non seulement vous avez besoin de leurs encouragements, mais vous avez également besoin qu’ils comprennent vos décisions financières, car votre famille devra également s’adapter aux changements de style de vie. Par exemple, si vous décidez de supprimer la télévision par câble, la famille devra trouver d’autres moyens de se divertir.

Des dépenses inattendues surviendront

Même si vous faites ce que vous pouvez pour vous protéger des dépenses imprévues, vous devrez parfois faire face à des événements que vous n’aviez pas prévus, comme un problème de santé soudain ou un décès dans la famille. C’est pourquoi il est important de disposer d’un fonds d’urgence sur lequel vous pouvez retirer en cas de dépenses imprévues. Un fonds d’urgence atténue le choc des dépenses imprévues et vous évite d’avoir à emprunter de l’argent.

Cela peut prendre beaucoup de temps

Le remboursement de vos dettes peut prendre plusieurs années, selon le montant de vos dettes et le montant que vous êtes en mesure d’y consacrer chaque mois. Cela prendra encore plus de temps si vous ajoutez davantage de dettes ou si vous ne payez que le minimum. Ainsi, même si vous pourriez vous décourager après des mois ou des années de remboursement de dettes avec des progrès minimes, il est important de continuer à penser à long terme.

Commencez à rembourser vos dettes avec une idée du temps qu’il vous faudra pour rembourser votre dette. Tous les quelques mois, utilisez un calculateur de dette pour déterminer combien de temps il vous faudra pour rembourser votre dette avec votre paiement mensuel actuel. Cet enregistrement vous donnera une idée de votre situation et vous évitera d’avoir l’impression d’errer dans un tunnel de remboursement de dettes sans fin en vue.