En ce qui concerne vos finances, il existe de nombreux chiffres différents sur lesquels vous pouvez vous concentrer.
Par exemple, vous pourriez être préoccupé par les chiffres de votre compte courant, de votre compte d’épargne, de divers comptes de retraite et de vos comptes d’investissement et de trading. Ou encore, vous vous concentrez peut-être sur le montant que vous devez sur vos cartes de crédit, vos prêts étudiants ou votre hypothèque. Bien entendu, suivre vos revenus au fur et à mesure de votre progression de carrière peut également être une priorité.
Tous ces chiffres sont d’une importance cruciale pour comprendre votre santé financière globale. Mais il y a un chiffre en particulier qui peut déterminer dans quelle mesure vous réussissez à constituer votre actif pour l’avenir : votre valeur nette.
Qu’est-ce que la valeur nette ?
La valeur nette est simplement la différence entre la valeur de ce que vous possédez (votre maison, vos fonds de retraite, vos comptes de placement, le solde de votre compte courant, etc.) moins les dettes telles que l’hypothèque, les dettes de carte de crédit, etc. La valeur nette est un chiffre important à garder à l’esprit, car elle peut vous aider à déterminer dans quelle mesure votre dette peut affecter votre patrimoine futur, ainsi qu’à mettre en évidence les domaines sur lesquels vous devriez vous concentrer avant la retraite.
Le calcul de votre valeur nette est aussi simple que sa définition. Jetez un œil à tout ce que vous possédez, y compris les actifs qui feront partie de votre plan de retraite, tels que votre 401(k), les actions et autres investissements. Faites une liste distincte des soldes impayés que vous devez, y compris les dettes, et soustrayez ce montant de la somme de tout ce que vous possédez, et ce qui reste est votre valeur nette.
Asseyez-vous et prenez quelques minutes pour calculer le nombre. Êtes-vous agréablement surpris par ce chiffre ou vous attendiez-vous à ce que votre valeur nette soit plus élevée ? Si c’est le cas, n’ayez crainte ! Il y a quelques choses que vous pouvez faire pour augmenter votre valeur nette, dès aujourd’hui.
1. Examinez vos responsabilités
Examinez en détail votre passif. Cela devrait être un chiffre facile à déterminer, car il s’agit simplement du montant de vos dettes chaque mois et sous quelle forme, comme votre hypothèque, vos dettes de carte de crédit et le remboursement de votre prêt. Y a-t-il des passifs que vous pouvez éliminer ou réduire ? Réduire votre dette est une étape importante pour aider à augmenter votre valeur nette.
Par exemple, envisagez de refinancer des prêts à taux d’intérêt élevé ou des cartes de crédit pour accélérer le processus de remboursement de la dette. Le refinancement à un taux inférieur signifie qu’une plus grande partie de votre paiement est consacrée au capital que vous devez chaque mois, ce qui vous permet de réduire plus rapidement vos dettes. Dans le cas des cartes de crédit, vous pouvez refinancer en utilisant un transfert de solde à 0 %. Assurez-vous simplement d’indiquer clairement quand le taux promotionnel prend fin afin d’éviter de déclencher des frais d’intérêt.
Note
Si vous transférez un solde vers une carte de crédit avec un TAEG de 0 %, n’oubliez pas d’ajouter les frais de transfert Gesundmd. Les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent vous facturer un pourcentage du Gesundmd transféré pour le transfert de la dette vers une nouvelle carte.
Vous pouvez également envisager de modifier votre plan de paiement. Plutôt que d’effectuer un paiement mensuel pour votre dette, envisagez plutôt d’effectuer des paiements hebdomadaires ou bihebdomadaires. Cela peut aider à réduire le capital plus rapidement, réduisant ainsi le montant total des intérêts que vous paieriez.
Vous pouvez également envisager d’utiliser un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit pour consolider des dettes à intérêt élevé. Même si cela pourrait potentiellement générer un taux d’intérêt faible et simplifier vos paiements mensuels, n’oubliez pas que c’est votre maison qui est utilisée pour garantir le prêt. Si vous faites défaut, vous pourriez risquer de perdre ce qui pourrait être votre plus gros actif si la banque engage une procédure de saisie contre vous.
2. Examinez vos actifs
Vous ne savez peut-être pas exactement combien valent tous vos actifs, ni comment cette valeur va changer, mais vous pouvez obtenir un chiffre estimé. Essayez de ne laisser aucun actif de côté. Voici vos principales classes d’actifs :
- Résidence principale : La « valeur nette » désigne simplement la valeur de votre maison, moins ce que vous devez sur l’hypothèque. Plus la valeur nette de votre maison est élevée, plus votre valeur nette a le potentiel d’être élevée.
- Maison de vacances et biens locatifs : Ces actifs sont généralement payés en espèces, vous devrez donc les compter. La même règle pour les capitaux propres s’applique aux immeubles de placement.
- Investissements : Il s’agit notamment des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des régimes de retraite à impôt différé. N’oubliez pas d’ajouter les impôts sur ces actifs à votre passif.
- Objets de collection : Art, vins raffinés, bijoux, voitures classiques, antiquités : le marché de ces objets fluctue, mais vous pouvez toujours demander à un évaluateur de venir vous aider à déterminer leur valeur.
Vous pouvez également inclure dans le numéro les actifs quotidiens, tels que les soldes de votre compte courant ou de votre compte d’épargne. Lors de l’addition des actifs, chaque centime compte dans votre valeur nette.
3. Réduisez les dépenses
Moins vous dépensez d’argent, plus vous pouvez accumuler de valeur nette. Si vous n’avez pas révisé votre budget récemment, examinez vos dépenses actuelles et voyez s’il y a des domaines dans lesquels vous pouvez réduire, y compris des choses plus importantes comme vous débarrasser d’un de vos véhicules si vous avez plusieurs paiements de voiture, ou des choses plus petites, comme sauter des déjeuners ou annuler des abonnements à des magazines que vous ne lisez pas.
N’oubliez pas que même quelques dollars ici et là peuvent représenter beaucoup d’argent au cours d’une année et plus. Considérez les coûts que vous avez chaque année et que vous pourriez réduire.
Quels sont les coûts annuels qui font baisser votre valeur nette et lesquels n’avez-vous pas besoin ? Jetez un œil à des éléments tels que vos primes d’assurance et de soins de santé chaque année. Comparez les taux d’intérêt et voyez si l’un de ces coûts annuels peut être réduit ou complètement éliminé. Ensuite, engagez-vous à épargner et/ou à investir la différence pour augmenter votre valeur nette.
Note
Contactez votre compagnie d’assurance pour éventuellement regrouper vos différentes polices. Cela pourrait vous aider à bénéficier d’une réduction.
4. Remboursez votre hypothèque
Pensez à rembourser votre hypothèque et retirez votre plus grosse dette de vos livres. Effectuer des versements aux deux semaines est un bon moyen d’accélérer le remboursement de votre prêt hypothécaire. N’oubliez pas de consulter votre prêteur pour déterminer si une pénalité pour remboursement anticipé s’appliquera. La pénalité, le cas échéant, peut être élevée, selon la part du solde de votre prêt hypothécaire qui est remboursée plus tôt que prévu.
5. Investissez pour un revenu
L’investissement de revenu est un excellent moyen d’augmenter votre valeur nette s’il est bien fait. Une stratégie que vous pouvez utiliser est le système de seau. Le principe principal de cette approche est que vous diviserez vos investissements liquides en trois catégories : la tranche de liquidités, la tranche de revenus et la tranche de croissance.
En finançant différentes tranches, vous vous offrez différents actifs sur lesquels vous pouvez puiser pour financer votre style de vie avant et pendant la retraite. Cela peut aider à compléter d’autres sources de revenus de retraite, comme une pension ou une rente ou des prestations de sécurité sociale.
L’essentiel
Augmenter votre valeur nette ne consiste pas à faire une chose ou une autre ; il s’agit d’utiliser une stratégie conçue pour aborder tous les domaines de votre plan financier. En faisant fonctionner ensemble les différents éléments mobiles de votre plan, vous pouvez vous mettre fermement sur la voie d’une valeur nette plus élevée.
Foire aux questions (FAQ)
Qu’est-ce qu’une valeur nette liquide ?
Votre valeur nette liquide ne compte que les actifs qui peuvent être rapidement transformés en espèces. Les actions détenues sur un compte de courtage, par exemple, peuvent facilement être vendues et les espèces retirées. En revanche, la valeur de votre maison est beaucoup plus difficile à exploiter. Vous ne pouvez pas vendre votre maison aussi rapidement que vous vendez une action. Les actions détenues dans des comptes de retraite seront également exclues de votre valeur nette liquide, car les fonds ne peuvent être retirés sans encourir une pénalité.
Qu’est-ce qui est considéré comme une personne fortunée ?
Une personne disposant d’au moins 1 million de dollars d’actifs liquides est généralement considérée comme ayant une valeur nette élevée. Il n’existe pas de définition précise de ce terme, même s’il est couramment utilisé par les institutions financières. Les personnes fortunées peuvent bénéficier d’avantages spéciaux ou de services exclusifs de la part d’institutions souhaitant rivaliser pour les grands comptes.
