5 clés pour gérer avec succès vos finances personnelles

Ne serait-il pas bien s’il existait une formule magique ou une astuce simple qui vous permettrait de ne plus jamais avoir à vous soucier de l’argent ou à gérer vos finances ?

Même si cela n’est peut-être pas réaliste, il existe quelques mesures simples que vous pouvez prendre dès maintenant pour améliorer votre situation financière. Essayez ces cinq étapes pour gérer avec succès vos finances personnelles. Un autre bonus ? Si vous respectez ces cinq conseils, vos problèmes financiers pourraient commencer à diminuer et vous pourrez commencer à récolter les fruits d’une dette réduite, d’une épargne pour l’avenir et d’une solide cote de crédit.

Détaillez vos objectifs financiers

Prenez le temps de rédiger des objectifs financiers spécifiques à long terme. Vous souhaiterez peut-être faire un voyage d’un mois en Europe, acheter un immeuble de placement ou prendre une retraite anticipée. Tous ces objectifs affecteront la façon dont vous planifiez vos finances. Par exemple, votre objectif de prendre une retraite anticipée dépend de la façon dont vous économisez votre argent maintenant. D’autres objectifs, notamment devenir propriétaire, fonder une famille, déménager ou changer de carrière, seront tous affectés par la façon dont vous gérez vos finances.

Une fois que vous avez écrit vos objectifs financiers, hiérarchisez-les. Ce processus organisationnel garantit que vous accordez la plus grande attention à ceux qui sont de la plus haute importance pour vous. Vous pouvez également les énumérer dans l’ordre dans lequel vous souhaitez les atteindre, mais un objectif à long terme comme épargner pour la retraite vous oblige à travailler pour y parvenir tout en travaillant également sur vos autres objectifs.

Voici quelques conseils pour définir clairement vos objectifs financiers :

• Fixez-vous des objectifs à long terme, comme vous désendetter, acheter une maison ou prendre une retraite anticipée. Ces objectifs sont distincts de vos objectifs à court terme, comme économiser pour une bonne soirée en amoureux.
• Fixez-vous des objectifs à court terme, comme suivre un budget, réduire vos dépenses, rembourser ou ne pas utiliser vos cartes de crédit.
• Hiérarchisez vos objectifs pour vous aider à créer un plan financier.

Élaborez votre plan

Un plan financier est essentiel pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Le plan doit comporter plusieurs étapes ou jalons. Un exemple de plan peut inclure la création d’un budget mensuel et d’un plan de dépenses, puis le désendettement.

Une fois que vous avez accompli ces trois choses et que vous avez suivi votre nouveau plan pendant quelques mois, vous constaterez peut-être que vous disposez de liquidités supplémentaires et que l’argent que vous libérez grâce au remboursement de vos dettes peut être utilisé pour atteindre votre prochaine série d’objectifs.

Encore une fois, il est essentiel de décider quelles priorités sont les plus importantes pour vous. Continuez à travailler régulièrement pour atteindre vos objectifs de retraite à long terme, mais commencez également à vous concentrer sur les objectifs à court terme les plus importants que vous vous êtes fixés. Envie de faire un voyage extravagant ? Commencer à investir ? Acheter une maison ou créer votre propre entreprise ? Ce sont tous des éléments à prendre en compte au moment de décider de votre prochaine étape.

Vos objectifs, ainsi qu’un fonds d’urgence, vous aideront à arrêter de prendre des décisions financières fondées sur la peur et vous aideront à reprendre le contrôle de votre situation.

Lorsque vous créez un plan financier, n’oubliez pas ces éléments :

• Votre budget est la clé du succès. C’est l’outil qui vous donnera le plus de contrôle sur votre avenir financier. Votre budget est la clé pour réaliser le reste de votre plan.
• Vous devriez continuer à contribuer à des objectifs à long terme, comme épargner pour la retraite, quelle que soit l’étape de votre plan financier.
• La constitution d’un fonds d’urgence est un autre facteur clé de la réussite financière et de la réduction du stress.

Établissez et respectez un budget

Votre budget est l’un des outils les plus importants qui vous aideront à réussir financièrement. Il vous permet de créer un plan de dépenses afin que vous puissiez allouer votre argent de manière à vous aider à atteindre vos objectifs.

Vous pouvez rendre votre budget aussi détaillé ou détaillé que vous le souhaitez, à condition qu’il vous aide à atteindre votre objectif ultime : dépenser moins que ce que vous gagnez, rembourser vos dettes, compléter votre fonds d’urgence et épargner pour l’avenir.

Un budget vous aidera également à décider comment dépenser votre argent au cours des mois et des années à venir. Sans ce plan, vous pourriez dépenser de l’argent pour des choses qui semblent importantes maintenant, mais qui n’offrent pas grand-chose en termes d’amélioration de votre avenir. De nombreuses personnes se retrouvent prises dans ce bourbier et s’en veulent de ne pas avoir atteint les objectifs financiers qu’elles souhaitent pour leur famille et leur propre vie.

N’oubliez pas de célébrer les petites victoires en cours de route. Par exemple, félicitez-vous une fois que vous avez remboursé votre dette, ou récompensez-vous lorsque vous respectez votre budget pendant trois mois solides, ou lorsque vous réussissez à compléter votre fonds d’urgence.

Si vous êtes marié, vous et votre conjoint devez travailler ensemble sur le budget. Travailler ensemble donne l’impression que cela est juste pour vous deux, et vous avez tous les deux le même niveau d’engagement pour y parvenir. Cette unité peut grandement vous aider à prévenir les disputes liées à l’argent. Voici quelques conseils pour les couples mariés qui souhaitent établir un budget ensemble :

• Envisagez de passer à un système de budgétisation par enveloppe qui utilise les liquidités pour les domaines de dépenses qui nécessitent plus de discipline.
• Utilisez un logiciel de budgétisation avec une application mobile pour pouvoir saisir vos dépenses en temps réel.
• Planifiez vos dépenses à l’avance pour éviter toute dépense excessive.

Rembourser la dette

Pour beaucoup, l’endettement constitue un obstacle majeur lorsqu’il s’agit d’atteindre ses objectifs financiers. C’est pourquoi vous devriez faire de son élimination une priorité. Mettez en place un plan d’élimination de la dette pour vous aider à la rembourser plus rapidement. Par exemple, tout en effectuant des paiements minimums sur tous vos comptes de dette, payez tout argent supplémentaire pour une dette à la fois. Après avoir remboursé un compte de dette, déplacez tout l’argent que vous payiez sur la première dette vers la dette suivante et continuez à partir de là, créant un « effet boule de neige » de remboursement de la dette.

Une fois que vous êtes totalement désendetté, engagez-vous à ne pas vous endetter. Laisser les cartes de crédit à la maison peut être une stratégie judicieuse. Économisez un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues, afin de ne pas être tenté d’utiliser une carte de crédit pour les couvrir.

Essayez ces conseils pour vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement :

• Vendez des objets inutilisés ou non désirés dans votre maison pour trouver de l’argent supplémentaire à ajouter à votre plan de remboursement de dettes.
• Un deuxième emploi peut contribuer à accélérer le processus et peut être nécessaire si vous souhaitez apporter des changements rapides ou durables à votre situation.
• Recherchez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire votre budget afin d’augmenter les liquidités disponibles pour le remboursement de vos dettes.

N’ayez pas peur de demander conseil

Une fois que vous avez fait fructifier votre épargne et que vous souhaitez commencer à investir pour augmenter votre patrimoine, parlez à un planificateur financier pour vous aider à prendre des décisions d’investissement judicieuses.

Un bon conseiller partagera les risques impliqués dans chaque investissement et vous aidera à trouver des produits qui correspondent à votre niveau de confort et à vos besoins de retour sur investissement tout en vous aidant à atteindre vos objectifs le plus rapidement possible. Un planificateur financier peut également vous aider avec votre budget, ce qui est un autre avantage.

L’investissement est une stratégie à long terme qui vous aide à créer de la richesse. Vous pouvez également trouver une aide financière ailleurs, comme :

• Recherchez une église locale ou un centre communautaire qui propose des cours ou des ateliers gratuits ou à faible coût sur les finances personnelles et la budgétisation. Parfois, les banques et les coopératives de crédit proposent également des cours.
• Trouvez un mentor qui serait prêt à vous aider à formuler et à gérer votre budget pendant les premiers mois. Ce mentor peut vous aider si vous êtes dépassé par le processus budgétaire.
• Si vos parents ou d’autres membres de votre famille sont bons avec l’argent, envisagez de leur demander de l’aide et de leur parler de ce qui a fonctionné pour eux financièrement et de ce qu’ils auraient fait différemment.

Il n’est pas nécessaire que ce soit une expérience difficile pour rembourser votre dette, économiser de l’argent et progresser vers vos objectifs financiers. Investissez dans vous-même et dans votre avenir financier afin de ne plus jamais avoir à vous soucier de vos finances.

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