Vers qui vous tourner lorsque vous êtes confronté à une urgence financière ? Avez-vous de l’argent de côté pour couvrir les dépenses imprévues ? Existe-t-il une sorte d’assurance en place ? Sans un filet de sécurité financière adéquat, vous pourriez vous retrouver en ruine financière.
La question est : que doit couvrir votre filet de sécurité financière ? Lorsque vous élaborez votre plan de sauvetage financier, vous devez inclure trois outils qui peuvent tous contribuer à jouer un rôle essentiel dans votre protection, vous et votre famille, contre les aléas de la vie.
Fonds d’urgence
Votre fonds d’urgence est votre réserve d’épargne liquide à laquelle vous pouvez facilement accéder lorsqu’une dépense imprévue survient. Les conseillers financiers et les experts suggèrent souvent d’avoir suffisamment d’épargne d’urgence pour couvrir vos frais de subsistance pendant au moins six mois au cas où vous perdriez votre emploi, tomberiez malade ou ne pourriez pas travailler ou subir une autre urgence, comme une catastrophe naturelle.
Sans fonds d’urgence, vos options pour payer une dépense imprévue peuvent finir par être une carte de crédit, un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit. Avec les cartes de crédit, vous pourriez être confronté à un taux d’intérêt élevé pour ce que vous empruntez, ce qui pourrait aggraver encore votre situation financière. Dans le pire des cas, votre seule option pour couvrir une dépense d’urgence pourrait être d’emprunter sur votre 401(k) ou de vider votre compte de retraite individuel (IRA). Retirer de l’argent de vos comptes de retraite pourrait vous laisser un sérieux déficit une fois venu le temps de prendre votre retraite.
Si vous n’avez pas démarré votre fonds d’urgence, il n’y a pas de temps à perdre. Ouvrez un nouveau compte d’épargne dans votre banque ou recherchez en ligne un compte d’épargne à haut rendement offrant un taux avantageux. Créez ensuite un plan d’épargne automatique pour constituer vos réserves de trésorerie. Planifiez un dépôt récurrent, du chèque à l’épargne, chaque jour de paie. Lorsque vos cotisations à l’épargne sont automatiques, vous ne réalisez même pas que vous économisez de l’argent. Avant de vous en rendre compte, vous disposez d’un joli coussin financier pour faire face aux jours de pluie.
Assurance invalidité de longue durée
Devenir handicapé est quelque chose dont on pourrait penser qu’il n’arrive qu’aux autres personnes, mais c’est une possibilité financière que vous devez quand même planifier. Si vous êtes handicapé à long terme et ne pouvez pas travailler, cela pourrait affecter considérablement votre capacité à payer vos factures et à épargner pour l’avenir.
L’assurance invalidité de longue durée aide à remplacer votre revenu si vous êtes incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure. Ce type de couverture devrait être considéré comme une nécessité si vous ne disposez pas d’autres ressources financières sur lesquelles puiser en cas de maladie ou de blessure. Même si vous disposez d’autres ressources financières, vous souhaiterez peut-être les réserver à autre chose que vos dépenses quotidiennes. Une invalidité peut rapidement gruger toutes vos économies ou même vous amener à puiser dans vos fonds de retraite, ce qui pourrait avoir un impact important à long terme.
Posez-vous cette question : pourriez-vous vivre sans vos revenus pendant trois mois ? Six mois ? Un an ? Si la réponse est non, vous avez besoin d’une assurance invalidité. De nombreux employeurs proposent cette couverture dans le cadre de vos avantages sociaux, via une retenue sur le salaire, qui peut être déductible d’impôt. Vous pouvez automatiquement bénéficier d’une couverture d’invalidité de courte durée auprès de notre employeur, mais vérifiez s’il propose des options de couverture supplémentaires.
Si vous ne bénéficiez d’aucune couverture d’invalidité de courte ou de longue durée au travail, commencez à magasiner auprès des assureurs pour trouver une option abordable. Un agent ou un courtier peut vous aider à déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin et la durée de votre police d’assurance invalidité.
Assurance vie
Lorsque vous êtes jeune et en bonne santé, souscrire une assurance vie peut être la dernière chose à laquelle vous pensez. Mais si vous êtes marié ou avez une famille, l’assurance vie peut vous aider à les protéger financièrement en cas de décès inattendu. Une police d’assurance-vie peut être utilisée pour rembourser des dettes, mettre de l’argent de côté pour les dépenses universitaires de votre enfant, payer les frais de funérailles et d’inhumation ou simplement couvrir les factures mensuelles.
L’une des questions les plus importantes à se poser lorsqu’on envisage une assurance vie est de savoir s’il faut choisir une assurance temporaire ou une assurance vie entière. Si vous envisagez de souscrire une assurance autre que l’assurance temporaire fournie par votre employeur, vous devez vous renseigner sur les avantages et les inconvénients de l’assurance temporaire, vie entière et des autres types d’assurance. L’assurance vie temporaire est généralement l’option la plus abordable, mais les polices d’assurance vie entière et permanentes similaires peuvent offrir une protection à vie avec la possibilité d’accumuler une valeur de rachat sur laquelle vous pouvez emprunter.
Vous voudrez peut-être également discuter avec un conseiller financier du montant d’assurance suffisant. Si vous n’avez pas beaucoup de dettes et que vous et votre conjoint disposez déjà d’un montant d’actif décent, vous pourriez être d’accord avec une police d’assurance plus petite. D’un autre côté, vous pourriez avoir besoin d’une couverture d’assurance vie plus importante si votre hypothèque est plus importante ou si vos frais de subsistance sont plus élevés.
Conclusion
À moins que vous ne soyez extrêmement riche, un filet de sécurité financière est quelque chose dont presque tout le monde a besoin. S’assurer que vous avez inclus les bonnes pièces du puzzle peut offrir une protection maximale. Une fois que vous avez créé un coussin financier avec votre fonds d’épargne d’urgence, votre couverture d’invalidité et votre assurance vie, vous constaterez peut-être que vous dormez plus facilement en sachant que vous disposez d’un filet de sécurité financière qui peut vous aider à rester protégé même dans les situations les plus difficiles.
