de 20
Lire des livres sur les finances personnelles
Si vous avez besoin d’aide avec vos finances mais que vous ne savez pas par où commencer, recherchez la sagesse financière dans des livres rédigés par des experts.
Il existe de nombreux livres sur la façon de prendre le contrôle de vos finances, depuis comment se désendetter jusqu’à comment constituer un portefeuille d’investissement. Les livres offrent un excellent moyen de changer votre approche de la gestion de l’argent.
Pour augmenter vos économies, vous pouvez acheter des livres financiers d’occasion en ligne ou les emprunter gratuitement à votre bibliothèque locale. Pensez aux livres audio si vous préférez recevoir des conseils à l’oreille.
de 20
Commencer la budgétisation
Si vous avez du mal à gérer vos finances, vous devrez probablement créer un budget, c’est-à-dire un plan indiquant comment dépenser votre argent chaque mois, en fonction de ce que vous gagnez et dépensez habituellement. Un budget est votre meilleur outil pour changer votre avenir financier.
Pour commencer, notez vos revenus et toutes vos dépenses, puis soustrayez les dépenses du revenu pour déterminer vos dépenses discrétionnaires. Au début de chaque mois, établissez un budget pour répartir la façon dont les fonds discrétionnaires sont dépensés. Suivez les dépenses au cours du mois et, à la fin du mois, déterminez si vous avez respecté le budget.
Si vous avez dépensé plus que ce que vous avez gagné, vous pouvez améliorer votre budget en réduisant les dépenses inutiles ou en gagnant plus si possible. Mettez en œuvre le budget révisé le mois prochain pour commencer à vivre selon vos moyens.
de 20
Réduisez vos factures mensuelles
L’une des choses les plus simples que vous puissiez faire pour prendre le contrôle de vos finances est de réduire vos dépenses mensuelles.
Même si vous ne pourrez peut-être pas réduire certaines dépenses fixes, comme le loyer ou le paiement d’une voiture, sans modifier radicalement votre style de vie, vous pouvez réduire les dépenses variables, comme les vêtements ou les divertissements, en faisant preuve de flexibilité et en pensant avec parcimonie.
Vous pouvez, par exemple, réduire votre consommation d’électricité pour diminuer vos coûts de services publics, choisir différents prestataires pour votre assurance habitation ou vie, ou encore acheter vos aliments à prix réduit dans les magasins de vrac.
de 20
Annuler le câble
En parlant de réduction de vos factures mensuelles, il y a probablement une facture que vous pourriez réduire dès maintenant et potentiellement économiser des centaines de dollars chaque mois : votre facture de câble. Si vous avez besoin d’un peu d’aide avec vos finances ou si vous souhaitez simplement atteindre vos objectifs financiers plus rapidement, pensez à couper les câbles.
Vous n’êtes même pas obligé d’abandonner complètement la télévision. « Couper le cordon », c’est-à-dire éliminer les services de câble coûteux au profit de services de streaming à faible coût tels que Netflix et Hulu, vous permet de regarder les émissions que vous aimez sans dépenser une tonne chaque mois.
Si, après avoir examiné diverses options de streaming, vous êtes toujours déterminé à rester fidèle à votre fournisseur de câble, passez à un forfait de câble avec moins de chaînes pour économiser un peu d’argent chaque mois.
de 20
Arrêtez de manger au restaurant
Vous cherchez un moyen simple de prendre le contrôle de vos dépenses variables chaque mois ? Réduisez votre habitude de manger au restaurant. Faire des folies occasionnelles dans un bon restaurant, c’est bien, mais les économies peuvent s’accumuler si vous commencez à cuisiner à la maison ou si vous apportez des paniers-repas au travail au lieu de manger au restaurant chaque jour.
Commencez petit en cuisinant à la maison au moins une fois par semaine. La semaine prochaine, commencez à emporter vos déjeuners au travail. Vous pourriez être surpris de voir combien vous pouvez économiser. L’emballer peut vous faire économiser 1 300 $ par an, soit plus de 50 000 $ sur une carrière de 40 ans.
de 20
Planifiez un menu mensuel
Si l’idée de cuisiner tous les soirs vous rebute, prévoyez un menu mensuel pour le rendre moins intimidant. L’avantage de planifier des repas pour tout le mois est que vous pouvez hacher des aliments ou cuisiner des repas par lots. Cette approche facilite également les courses et garantit que vous gaspillez moins de nourriture, car vous utiliserez probablement tous les ingrédients que vous achetez alors qu’ils sont encore frais.
Une alternative consiste à utiliser un service de planification de menus tel que eMeals ou PlateJoy pour simplifier complètement les achats et la cuisine. Ces services vous permettent de choisir des recettes et de faire envoyer une liste des ingrédients nécessaires à votre épicerie locale pour un ramassage rapide. Cependant, ces services coûtent de l’argent, vous devrez donc évaluer le coût et déterminer si leur utilisation correspond à votre budget.
de 20
Remboursez votre dette
L’une des erreurs les plus coûteuses que vous puissiez commettre est de vous endetter beaucoup, en particulier les dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé. Si vous souhaitez changer votre situation financière et bénéficier de davantage d’opportunités financières, remboursez votre dette le plus rapidement possible.
Commencez par énumérer toutes vos dettes actuelles, qu’il s’agisse de dettes de carte de crédit, de dettes d’études ou de prêt automobile, et déterminez le montant minimum que vous devez pour rester à jour avec chacune d’elles. Le simple fait de payer le montant minimum ne vous permettra pas de vous désendetter rapidement, alors évaluez vos dépenses fixes et déterminez la part de votre budget de dépenses discrétionnaires que vous pouvez allouer au remboursement de la dette.
Essayez de réduire le taux d’intérêt de la dette en demandant à l’émetteur un taux inférieur, en regroupant plusieurs dettes en une seule ou en transférant la dette à taux d’intérêt élevé vers une carte de crédit à faible taux d’intérêt, telle qu’une carte de transfert de solde. Ensuite, établissez un plan de remboursement de la dette et adoptez de saines habitudes de dépenses pour rembourser la dette le plus rapidement possible.
de 20
Arrêtez d’utiliser vos cartes de crédit
Si vous avez du mal à joindre les deux bouts chaque mois, vous comptez peut-être trop sur vos cartes de crédit. Si vous continuez à utiliser vos cartes de crédit comme mesure provisoire pour joindre les deux bouts, vous vous retrouverez rapidement endetté. Cela limitera le montant dont vous disposez chaque mois pour payer vos factures, épargner pour la retraite ou poursuivre un autre objectif financier.
Si vous voulez vraiment prendre le contrôle de vos finances, arrêtez d’utiliser vos cartes de crédit. En plus d’établir un budget pour ne pas avoir à acheter des choses à crédit, passez aux espèces ou aux cartes de débit pour éviter de vous endetter davantage ; ouvrir un compte d’épargne à court terme et y puiser pour des dépenses importantes ; ou laissez votre carte de crédit à la maison pour ne jamais être tenté de la sortir de votre poche et de la glisser.
de 20
Gérez vos prêts étudiants
Vos prêts étudiants peuvent vous endetter pendant des années si vous n’êtes pas proactif dans leur remboursement. Que vous ayez besoin de les refinancer ou de les consolider, vérifiez si vous êtes admissible à un programme d’exonération de prêt étudiant ou ajoutez-les à votre plan de remboursement de la dette. Prendre le contrôle de vos prêts étudiants est une excellente étape à franchir dès maintenant pour améliorer vos finances.
Vous n’êtes pas non plus obligé d’accélérer considérablement le calendrier de remboursement de votre prêt ; en payant la moitié du montant de votre prêt étudiant toutes les deux semaines, vous effectuerez un paiement supplémentaire complet chaque année. Certains prêteurs réduiront même votre taux d’intérêt d’environ 0,25 % lorsque vous vous inscrivez pour effectuer des remboursements automatiques de prêt.
Note
Le plan de sauvetage américain a rendu la dette étudiante annulée en exonération d’impôt jusqu’à la fin de 2025.
de 20
Commencez à épargner chaque semaine
Tout comme l’investissement, l’épargne est une autre approche passive pour accroître votre patrimoine, quoique plus progressivement. Pour prendre le contrôle de vos finances dès maintenant, ouvrez et dirigez régulièrement de l’argent sur un compte d’épargne portant intérêt (chaque semaine, mois ou à une certaine période de l’année, par exemple).
Il peut s’agir de l’argent que vous économisez sur votre budget d’épicerie chaque mois, d’un remboursement d’impôt, d’un montant fixe que vous mettez de côté sur chaque chèque de paie ou d’un montant que vous avez alloué dans votre budget pour économiser chaque mois.
Quelle que soit l’option que vous choisissez et quel que soit le montant de vos économies, recherchez des moyens d’augmenter vos économies au fil du temps. De petits gains se traduiront par de gros rendements à long terme.
de 20
Dépensez vite
Une autre façon de vous aider à réduire vos dépenses et à mettre de l’ordre dans vos finances est de dépenser rapidement, c’est-à-dire d’arrêter de dépenser de l’argent discrétionnaire pendant une période de temps déterminée.
Il s’agit souvent de périodes de réduction des dépenses d’un mois qui ne font des exceptions que pour les catégories de dépenses essentielles, telles que la nourriture, le transport et les factures récurrentes.
Si vous êtes prêt à vivre comme un minimaliste pendant une brève période, engagez-vous à relever ce défi pour compléter votre compte courant, changer vos habitudes et évaluer ce dont vous avez besoin plutôt que simplement ce que vous voulez. L’expérience peut même améliorer de façon permanente votre vision de l’argent.
de 20
Mettre en place un plan financier
Un plan financier est essentiel pour prendre le contrôle de vos finances et atteindre des objectifs précis. En bref, un plan financier est un calendrier des grandes étapes de votre vie.
C’est semblable à un budget, mais il couvre un horizon temporel plus long de 10, 20 ou 30 ans, alors qu’un budget est un plan à court terme pour les semaines ou les mois à venir. Les deux fonctionnent de pair, c’est pourquoi un budget est souvent un élément d’un plan financier plus vaste.
Ces plans peuvent également vous aider avec vos finances en priorisant vos objectifs, car il est souvent plus efficace de se concentrer sur un ou deux objectifs financiers à la fois. Votre plan financier doit inclure des événements tels que l’achat d’une maison, l’épargne pour la retraite et le financement des études universitaires de vos enfants.
de 20
Fixez-vous des objectifs réalistes
Prenez le temps de fixer les objectifs financiers sur lesquels vous travaillez, comme acheter une maison ou faire fructifier votre pécule de retraite. Si vous n’avez pas de projets précis sur lesquels vous travaillez, vous pourriez avoir du mal à vous motiver à continuer d’épargner ou d’investir chaque mois.
Lorsque vous définissez vos objectifs, assurez-vous qu’ils sont réalistes. Par exemple, ne vous fixez pas pour objectif de rembourser 40 000 $ de dettes en une seule année alors que votre salaire n’est que de 30 000 $. Des objectifs irréalistes qui vous mènent à l’échec peuvent vous décourager de prendre les bonnes décisions financières à l’avenir.
Enfin, suivez vos objectifs au fil du temps afin de voir tout ce que vous avez accompli. Par exemple, la plupart des sociétés de courtage modernes proposent sur leurs sites Web des outils qui vous permettent de surveiller les gains et les pertes de votre portefeuille d’investissement au fil du temps. Ces outils peuvent vous aider à rester sur la bonne voie lorsque vous travaillez vers un objectif à long terme.
de 20
Devenez investisseur
Il existe deux manières principales de gagner de l’argent : le gagner activement en travaillant pour cela ou le gagner passivement, pendant que vous dormez, en épargnant ou en investissant l’argent dont vous disposez dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, de l’immobilier ou d’autres instruments financiers. Étant donné que le rendement annuel moyen à long terme du marché boursier est de 10 %, ou 6 % ou 7 % après ajustement de l’inflation, investir en bourse est un excellent moyen pour une personne moyenne de créer de la richesse.
Si l’idée d’investir vous intimide, inscrivez-vous à un cours sur les bases de l’investissement, rencontrez un conseiller financier ou parlez à un membre de votre famille ou à un ami de confiance qui a de l’expérience dans le domaine. Bien qu’investir comporte des risques, investir de manière cohérente et répartir votre argent selon les pourcentages appropriés sur diverses classes d’actifs (actions et obligations, par exemple) peut vous aider à maximiser vos gains et à limiter vos pertes.
de 20
Protégez votre épargne
Si vous êtes doué pour épargner chaque mois, mais que vous y puisez rapidement pour combler un écart dans votre budget ou acheter quelque chose de façon impulsive, prenez des mesures pour protéger votre épargne de vous-même.
Les solutions incluent le transfert de votre épargne vers un certificat de dépôt (CD), d’une banque physique où les fonds sont facilement accessibles, vers une banque en ligne où les fonds sont moins liquides, ou la création d’un fonds d’urgence dans une banque distincte de celle que vous utilisez habituellement.
de 20
Augmenter l’épargne-retraite
La retraite coûtera cher, vous devriez donc idéalement commencer à épargner pour cela lorsque vous commencez votre premier emploi, surtout si un plan 401(k) est proposé. Même si vous travaillez à vous désendetter, cotisez à hauteur de la somme offerte par votre employeur : c’est de l’argent gratuit, après tout.
Si vous n’êtes plus endetté, travaillez à augmenter votre épargne. Le montant que vous devriez épargner dépend de votre âge au moment où vous commencez. Si vous êtes dans la vingtaine, vous pouvez vous contenter d’un taux de cotisation de 10 à 15 % de votre revenu, alors qu’une personne commençant à épargner dans la quarantaine devrait cotiser jusqu’à 35 % de son salaire pour la retraite.Plus tôt vous commencerez à épargner, mieux ce sera pour votre portefeuille, maintenant et à la retraite.
de 20
Trouver des sources de revenus supplémentaires
Les problèmes financiers proviennent parfois de revenus insuffisants plutôt que de problèmes de dépenses. Si vous respectez un budget, ne dépensez pas d’argent pour des choses dont vous n’avez pas besoin et avez toujours du mal à joindre les deux bouts, vous souhaiterez peut-être rechercher un emploi mieux rémunéré ou générer plus d’une source de revenus. Un revenu plus élevé a tendance à offrir une plus grande stabilité financière, surtout si vous êtes célibataire ou si vous faites partie d’un ménage à un seul revenu.
Si vous ne pouvez pas changer d’emploi, recherchez des opportunités de générer des revenus en parallèle ou en complément de votre emploi. Les revenus passifs provenant d’un bien locatif sont un autre moyen de créer de la richesse ou de trouver plus d’argent pour vous sortir de vos dettes.
de 20
Améliorez vos compétences professionnelles
Même si cela ne semble pas directement lié à vos finances, la sécurité d’emploi est un élément important de votre situation financière, car elle dicte la régularité de votre salaire.
Assurez-vous que vous possédez les compétences dont vous avez besoin pour rester compétitif sur le lieu de travail. Cela peut impliquer de suivre des certifications supplémentaires ou de suivre une formation auprès de votre employeur actuel, ou de retourner à l’université pour obtenir un diplôme d’études supérieures qui vous qualifie pour une profession plus stable.
de 20
Soyez assuré
Vous pouvez protéger vos finances en souscrivant au bon montant d’assurance. Les types d’assurance courants comprennent l’assurance automobile, l’assurance locataire ou habitation, l’assurance vie et l’assurance maladie.
Même si vous pourriez être tenté de lésiner sur l’assurance, n’oubliez pas qu’elle vous protège des catastrophes qui peuvent faire exploser vos finances.
de 20
Tirez le meilleur parti des avantages sociaux des employés
En plus de vos régimes de retraite et de votre assurance maladie, votre entreprise peut offrir des avantages sociaux supplémentaires, tels qu’une assurance dentaire, une assurance visuelle et des comptes de dépenses flexibles.
Tous ces avantages ne valent peut-être pas l’argent supplémentaire que vous payez, mais certains peuvent vous aider avec vos finances en vous évitant d’avoir à payer de votre poche des dépenses essentielles. Prenez le temps d’évaluer vos options afin de tirer le meilleur parti de vos avantages sociaux.
