La réalisation de votre plan de remboursement de la dette nécessite souvent un niveau d’engagement presque insensé. Il est facile de se décourager lorsque l’on réalise le temps et les sacrifices nécessaires pour obtenir des résultats significatifs. S’en tenir à votre plan de remboursement de la dette peut parfois être difficile, mais si vous restez dévoué et cohérent dans vos paiements, vous pouvez atteindre votre objectif. Voici quelques conseils qui peuvent vous aider à respecter votre plan de remboursement de vos dettes.
1. Assurez-vous que votre plan de remboursement de la dette est réaliste
Il est impossible de s’en tenir à un plan de remboursement de la dette qui n’a jamais été réaliste, au départ. Si vous avez surestimé le montant que vous pouvez payer ou sous-estimé le temps que cela prendra, vous pourriez être tenté de jeter l’éponge. Le plan avec lequel vous commencez peut ne pas fonctionner pendant toute la durée de votre parcours d’endettement. En vous réadaptant en cours de route, vous aurez la certitude d’avoir un plan adapté à votre situation financière changeante.
Jetez un œil à vos revenus et dépenses actuels pour calculer le montant que vous pouvez réellement vous permettre de consacrer à votre dette chaque mois. Vous pouvez (et devriez) payer plus lorsque vous le pouvez, mais créez votre forfait en fonction du montant que vous pouvez payer chaque mois de manière fiable et réaliste.
Utilisez un calculateur de remboursement de dette pour estimer le temps qu’il faudra pour rembourser votre dette en fonction de votre paiement mensuel. Notez que payer plus vous permettra de rembourser votre dette plus tôt, tandis que payer moins ou créer plus de dettes augmentera le temps nécessaire pour rembourser votre dette.
2. Mettez votre plan par écrit
Ne comptez pas sur votre mémoire pour suivre votre plan d’endettement. Mettre votre plan d’endettement par écrit augmente les chances que vous y parveniez. D’une part, écrire votre plan est une façon de s’y engager. (Et oui, le simple fait d’écrire votre plan signale à votre cerveau que vous voulez vraiment vous désendetter.)
Vous n’avez pas besoin d’un plan compliqué et vous ne devriez pas le compliquer à l’excès au point qu’il soit difficile de s’y tenir. Il vous suffit de noter vos dettes, la date d’échéance, le paiement minimum et le paiement supplémentaire que vous allez effectuer sur une seule de vos dettes. Payer une somme forfaitaire sur une dette et le minimum sur tout le reste est le moyen le plus efficace de rembourser votre dette.
Une fois que vous avez mis votre plan à l’encre, placez-le dans un endroit où vous pourrez vous y référer souvent. Ajustez votre plan à mesure que vous remboursez vos dettes ou que vous êtes en mesure de payer systématiquement davantage pour vos dettes chaque mois.
Note
Un logiciel de réduction de la dette peut vous aider à créer votre plan de réduction de la dette et à voir les progrès que vous avez réalisés.
3. Gardez une trace de vos progrès
Vos soldes diminueront à chaque paiement que vous effectuerez pour votre dette. Notez que les soldes des comptes recevant le paiement minimum ne diminueront que légèrement chaque mois. La dette qui reçoit le paiement mensuel le plus élevé diminuera plus rapidement.
Soyez satisfait de chaque paiement que vous effectuez, qu’il s’agisse du minimum ou d’un montant supérieur. Mois après mois, ces versements montrent que vous êtes déterminé à rembourser votre dette.
De temps en temps, comparez vos soldes de dettes actuels à votre solde de départ pour voir combien de dettes vous avez remboursées jusqu’à présent. Ne vous en faites pas si vous n’êtes pas là où vous pensiez être. Au lieu de cela, célébrez les progrès que vous avez réalisés et restez déterminé à poursuivre votre parcours d’endettement.
4. Payez plus chaque fois que possible
Une fois que vous avez fixé un montant à payer chaque mois, respectez-le, mais si vous pouvez payer plus, faites-le. Par exemple, si vous recevez une prime de votre travail, un remboursement d’impôt ou une aubaine inattendue, consacrez une partie ou la totalité de cet argent à votre dette. Vous pouvez également intentionnellement obtenir de l’argent supplémentaire pour rembourser vos dettes en réduisant vos dépenses, en acceptant un deuxième emploi ou en générant des revenus supplémentaires grâce à un passe-temps ou une entreprise. Voir vos soldes de dettes baisser vous motivera à rembourser vos dettes.
5. Ne vous laissez pas dérailler par les revers
Nous ne sommes pas des gens parfaits. Nos plans ne seront pas parfaits. Il peut y avoir un mois où des dépenses imprévues vous empêchent de payer davantage sur votre dette. Vous pourriez vivre un événement majeur dans votre vie qui vous obligera à effectuer uniquement les paiements minimums sur vos dettes pendant quelques mois. Ce n’est pas une raison pour abandonner votre projet. Jetez plutôt un œil à ce qui s’est passé pour vous empêcher de payer votre dette. Réfléchissez à la question de savoir si vous auriez pu l’empêcher. Reprenez vos paiements réguliers dès que possible. Ajustez votre plan si nécessaire et restez engagé envers votre objectif d’endettement.
6. Partagez votre plan pour rester responsable
De nombreuses personnes créent des blogs et des pages de réseaux sociaux pour partager leur parcours en matière d’endettement, se responsabiliser et rejoindre une communauté d’autres personnes qui s’efforcent également de rembourser leurs dettes. Un autre avantage de bloguer sur votre parcours d’endettement est que vous pouvez générer des revenus, par exemple, avec des publicités ou des articles sponsorisés, et que cet argent peut être consacré à votre dette.
Recherchez des hashtags liés à la dette comme « #debtjourney » ou « #debtfree » sur Instagram et vous trouverez des publications de personnes qui s’efforcent toutes de rembourser leur dette. Vous pouvez participer à la conversation en partageant votre propre paiement de dette, vos progrès et des conseils que vous avez trouvés utiles pour respecter votre plan d’endettement.
S’associer à quelqu’un qui s’efforce également de se désendetter vous aidera à vous motiver à respecter votre plan de remboursement de vos dettes. Il peut s’agir d’un ami, d’un collègue, d’un conjoint ou d’un membre de la famille. Vous pouvez échanger des idées ou vous soutenir mutuellement lorsque vous vous sentez découragé.
7. Respectez votre budget
Rembourser ses dettes n’est pas un objectif que l’on peut atteindre en vase clos. D’autres aspects de vos finances doivent être améliorés pour pouvoir progresser sur votre dette. Créez un plan indiquant comment vous dépenserez votre argent chaque mois : les factures que vous paierez et combien vous dépenserez pour des choses comme l’essence et les transports.
Référez-vous à votre budget tout au long du mois pour être sûr de maintenir le cap. Si vous dépensez trop, cela peut vous laisser moins d’argent à consacrer à votre dette et retarder votre objectif de remboursement de votre dette.
Si vous constatez que vous dépassez constamment votre budget, revoyez votre plan pour vous assurer qu’il correspond à vos véritables dépenses. Il est possible que vous ayez sous-estimé le montant que vous dépensez chaque mois. Notez que l’ajustement de votre budget peut également vous obliger à ajuster votre plan d’endettement. C’est OK. Avoir un plan d’endettement adapté à votre budget est essentiel.
8. Ne créez pas plus de dettes
Continuer à utiliser vos cartes de crédit ou contracter de nouveaux prêts aggrave votre problème d’endettement, au lieu de l’améliorer. Vous pouvez vous décourager si vous faites des sacrifices pour rembourser votre dette, mais vous ne constatez aucun progrès parce que vous créez davantage de dettes. Il est difficile de s’en tenir à votre plan de remboursement de la dette si vous voyez votre objectif se projeter de plus en plus loin dans le futur.
Concentrez-vous sur le fait de vivre en dessous de vos moyens et de respecter un budget afin de ne pas avoir à compter sur vos cartes de crédit. Si vous ne pouvez pas résister à l’envie d’utiliser vos cartes de crédit, placez-les dans un endroit où vous ne pourrez pas y accéder facilement. Plutôt que d’utiliser vos cartes de crédit pour payer des choses que vous ne pouvez pas vous permettre, économisez et payez comptant.
9. Faites de petites pauses planifiées en cas de besoin
Le chemin vers la libération de la dette pourrait être long. Cela pourrait prendre des années pour rembourser complètement votre dette, en fonction de vos soldes et du montant que vous pouvez vous permettre de payer. Tout sacrifice et aucun plaisir peuvent vous rendre fou et vous donner envie d’abandonner. Alors, de temps en temps, faites une petite pause dans votre plan d’endettement juste pour vous amuser.
Il faudra peut-être un certain temps avant que vous vous y livriez à nouveau. Assurez-vous de choisir de dépenser pour quelque chose qui vous apportera une satisfaction à long terme. Choisissez un montant à dépenser qui ne ruinera pas vos progrès, respectez ce montant et n’utilisez pas de dettes.
10. Rappelez-vous pourquoi vous remboursez votre dette
Quelles sont les raisons qui vous ont décidé à rembourser votre dette en premier lieu ? Pour assurer votre avenir financier ? Pour une retraite plus confortable ? Pour économiser de l’argent sur les intérêts et les frais ? Pour avoir plus de contrôle sur vos revenus mensuels ? Il existe des dizaines de raisons pour rembourser vos dettes. Notez vos raisons et revenez-y chaque fois que vous ne vous sentez pas motivé. Savoir que vous faites ce sacrifice pour une bonne raison peut vous aider à respecter votre plan de remboursement de vos dettes à long terme.
11. Lisez les histoires de réussite
Internet regorge d’histoires de personnes qui ont remboursé des dettes importantes, peut-être même plus que ce que vous envisagez. Non seulement ces histoires peuvent servir de source d’inspiration, mais elles peuvent également vous donner des idées de choses que vous pouvez faire pour rembourser votre dette.
La lecture d’histoires de réussite vous montrera qu’il est possible de rembourser vos dettes tant que vous respectez votre plan de remboursement de vos dettes. Tapez l’expression « histoire de réussite en matière d’endettement » ou « comment j’ai remboursé mes dettes » dans un moteur de recherche pour trouver des exemples concrets de personnes qui ont déjoué tous les pronostics et remboursé leurs dettes.
12. Gardez la fin à l’esprit
Imaginez votre vie sans dettes. Imaginez à quel point ce sera formidable d’avoir plus de paiements mensuels et de ne pas avoir de dettes. Vous aurez beaucoup plus de contrôle sur vos finances et la liberté de prendre des décisions différentes. Peut-être, plus important encore, pensez à combien vous aurez grandi en tant que personne après avoir accompli quelque chose d’aussi grand.
Rembourser vos dettes mérite bien plus qu’une tape dans le dos. Les gens planifient des célébrations pour la fin d’autres événements majeurs de la vie – l’obtention d’un diplôme universitaire ou la retraite. Accomplir quelque chose d’aussi important que rembourser sa dette mérite une certaine reconnaissance. Cela peut être un voyage, une fête ou simplement une soirée avec votre film préféré. Prévoyez simplement de célébrer le remboursement de votre dette d’une manière qui a du sens pour vous, d’une manière qui vous incitera à respecter votre plan de remboursement.
