Ne pas en avoir
Le plus grand faux pas financier que vous puissiez commettre est de dépenser sans budget. Si vous n’établissez pas de plan sur la façon de dépenser votre argent chaque mois, vous vivez probablement entre deux crises financières ou, à tout le moins, vous dépensez trop d’argent au point de vous endetter.De plus, vous n’épargnez probablement pas pour des objectifs financiers importants, comme épargner pour une maison ou pour la retraite.
Même si vous parvenez peut-être à vous en sortir pour l’instant malgré cet écueil budgétaire, vous n’avancerez pas si vous n’établissez pas de budget. Si, comme c’est le cas pour certains épargnants, l’idée de détailler une longue liste de dépenses mensuelles vous empêche de démarrer un budget, concentrez-vous sur une ou deux catégories de dépenses dans votre premier budget pour rester simple.
Deviner les coûts mensuels
Vous devez évaluer votre revenu et vos dépenses mensuels totaux dans diverses catégories pour élaborer un budget mensuel qui vous permet de vivre selon vos moyens.
Mais lorsque vous créez votre premier budget, vous ne savez peut-être pas combien attribuer aux différentes catégories de dépenses de votre budget, telles que le logement, les transports et la nourriture.
En conséquence, vous pourriez commettre l’erreur budgétaire typique consistant à recourir à des conjectures pour estimer vos dépenses mensuelles, ce qui peut vous amener à sous-estimer ou surestimer considérablement vos dépenses. Par exemple, disons que vous allouez 200 $ à l’épicerie alors que vous dépensez généralement environ 500 $ par mois. Réduire 300 $ en nourriture entraînera probablement l’échec de votre budget.
Au lieu de jouer au jeu des devinettes, suivez toutes vos dépenses dans différentes catégories pendant un mois et utilisez les totaux comme référence lorsque vous établissez votre budget. Au cours des prochains mois, réduisez progressivement vos dépenses.
Affectation des dépenses par chèque de paie
Si vous êtes payé chaque semaine ou toutes les deux semaines, vous pouvez attribuer des dépenses particulières à chaque chèque de paie. Cet écueil budgétaire peut signifier que la semaine où vous payez votre hypothèque ou votre loyer, l’argent est serré, surtout si la plupart de vos factures sont dues en même temps.
Au lieu d’allouer l’intégralité d’un chèque de paie à votre dépense la plus importante et de ne laisser aucun argent pour les autres catégories de dépenses, mettez de côté l’argent de chaque chèque de paie pour couvrir plusieurs catégories de dépenses. Par exemple, si vous adoptez la règle budgétaire 50/30/20, allouez 50 % de votre salaire aux dépenses de logement et autres « besoins », 30 % aux « désirs » comme les vacances et 20 % à l’épargne et au remboursement des dettes. Vous pouvez également économiser un mois de revenus et l’utiliser pour votre budget mensuel, puis mettre de côté ce que vous gagnez ce mois-ci pour payer les factures du mois prochain.
Ce processus facilite la budgétisation et permet d’éviter des problèmes de trésorerie périodiques qui peuvent vous obliger à réduire vos dépenses dans des catégories vitales comme l’épicerie ou même à effectuer des paiements en retard sur vos factures.
Ne pas suivre vos dépenses
Le suivi de vos dépenses consiste à enregistrer vos dépenses tout au long du mois, de préférence quotidiennement.Si vous ne suivez pas vos dépenses, vous risquez de dépenser trop et d’exploser prématurément votre budget ou de dépenser trop peu et de ne pas atteindre vos objectifs financiers comme le remboursement de vos dettes. La raison : si vous ne savez pas ce que vous avez dépensé, vous ne saurez pas quand vous aurez atteint votre limite.
La clé est de trouver une méthode de suivi des dépenses qui vous convient, qu’il s’agisse d’une feuille de calcul, d’un logiciel ou d’un stylo et du papier à l’ancienne. Une fois que vous commencez à suivre vos dépenses, vous pouvez vous responsabiliser pour respecter votre budget et identifier les erreurs budgétaires typiques telles que les dépenses excessives et corriger les comportements qui les provoquent.
Note
Si vous ne pouvez pas gérer votre trésorerie tout au long du mois, envisagez d’utiliser le système de budgétisation des enveloppes dans lequel vous divisez les liquidités pour les dépenses en plusieurs enveloppes, chacune étant destinée à être utilisée pour une catégorie de dépenses spécifique.
Omettre des éléments
Une autre erreur courante que commettent les gens est de ne pas inclure toutes les dépenses prévues dans leur budget.Par exemple, vous pouvez laisser de côté les petites dépenses récurrentes, comme votre trajet quotidien en métro, ou même les dépenses ponctuelles importantes comme les cadeaux de mariage et de vacances.
Aussi petite soit-elle ou la rareté de vos dépenses, si vous ne l’avez pas planifiée, vous avez commis une erreur financière qui peut perturber votre budget le mois où vous finissez par la payer.
Pour budgétiser des dépenses irrégulières comme l’assurance automobile, divisez le montant que vous payez habituellement par 12, puis mettez cet argent de côté chaque mois dans votre budget. De même, incluez les petits postes budgétaires fréquemment oubliés. Après quelques mois de budgétisation, vous devriez être en mesure d’identifier toutes les dépenses qui vous manquent et d’ajuster votre budget pour le mois suivant en conséquence.
Ne pas travailler en équipe
L’un des plus grands pièges de la budgétisation que les couples doivent éviter est de dépenser en silo. Par exemple, si vous et votre conjoint dépensez tous les deux dans la même catégorie au même moment du mois, vos dépenses combinées pourraient dépasser ce que vous aviez prévu de dépenser dans cette catégorie et faire exploser involontairement votre budget. Ou bien, l’un des conjoints peut ne pas prendre en compte les besoins et les désirs financiers uniques de l’autre (le désir de rembourser ses dettes ou d’épargner pour des vacances, par exemple). Cette pratique peut conduire les deux individus à éventuellement abandonner le budget.
Vous et votre partenaire devez discuter ouvertement de votre situation financière et de votre objectif, de manière régulière, et travailler ensemble sur votre budget. Cela vous évitera de dépenser trop et vous maintiendra sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers individuels et communs.
Ne pas avoir de fonds d’urgence
Un fonds d’urgence est une réserve d’argent que vous utilisez pour payer des dépenses imprévues telles que des factures médicales surprises ou des réparations soudaines à la maison. Idéalement, le fonds devrait représenter trois à six mois de frais de subsistance.
Si vous ne disposez pas de ce filet de sécurité financière sur lequel vous appuyer, vous risquez de devoir puiser dans votre épargne à long terme pour couvrir vos dépenses, ou pire, de dépenser à crédit et potentiellement de vous endetter lourdement.
Si vous disposez d’un fonds d’urgence, vous pouvez puiser dans ce fonds lorsque le besoin s’en fait sentir, puis le reconstituer afin qu’il soit disponible lorsque vous en aurez besoin la prochaine fois. Mais comme tout autre objectif financier, vous devez le prévoir dans un budget. Pendant que vous constituez un fonds d’urgence, incluez le montant mensuel que vous prévoyez de contribuer au fonds en tant que dépense fixe dans la catégorie d’épargne de votre budget. Cette approche vous tiendra responsable de votre épargne et vous maintiendra sur la bonne voie pour constituer un fonds d’urgence qui répond à vos besoins.
Ne pas budgétiser pour le plaisir
Se priver de toutes dépenses de divertissement est un piège budgétaire qui augmente la probabilité que vous fassiez exploser votre plan de dépenses pour le mois. Voir un film, voir votre artiste préféré en concert et même faire des folies de shopping occasionnelles sont tous permis, à condition que vous les inscriviez dans votre budget chaque mois et que vous respectiez le montant que vous aviez prévu de dépenser. Sinon, vous pourriez finir par dépenser plus que si vous n’aviez jamais mis en place de restrictions.
Classer les désirs comme besoins
Une autre erreur typique que commettent les individus dans leur budget est de classer les « désirs », qui sont des dépenses non essentielles comme les déplacements personnels ou les repas au restaurant, avec les « besoins », qui sont des dépenses essentielles telles que les versements hypothécaires et l’épicerie.
Classer à tort les désirs comme des besoins ou les regrouper dans la même catégorie de dépenses dans votre budget peut être financièrement périlleux, car il est peu probable que vous réduisiez les dépenses consacrées aux besoins autant que vous le souhaitez.
Pour éviter cet écueil de la budgétisation, examinez chacun des éléments que vous considérez comme des besoins et demandez-vous si vous pourriez vivre votre vie sans cela. Si la réponse est « oui », cet élément constitue une dépense non essentielle et doit être classé comme un besoin.
En supposant que vos factures mensuelles soient établies
De nombreuses personnes considèrent les dépenses fixes comme des postes budgétaires non négociables. Par exemple, votre facture de câble ou de téléphone portable peut être du même montant chaque mois. Par conséquent, lorsque vous examinez votre budget, vous ne cherchez peut-être pas d’opportunités pour réduire les dépenses communes.
Il s’agit d’une erreur budgétaire typique qui peut vous amener à vous en tenir à des prestataires de services hors de prix année après année et à vous retrouver avec une surcharge budgétaire. Si votre fournisseur de services est excellent, envisagez de passer à un forfait plus abordable ou même d’appeler et d’essayer d’obtenir un prix mensuel inférieur. Si vous êtes prêt à passer à autre chose, recherchez tout chez la concurrence, de l’assurance à votre câblodistributeur et à votre salle de sport, pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix. Cela pourrait réduire votre budget de dizaines ou de centaines de dollars chaque mois.
