En tant que propriétaire d’une petite entreprise, souscrire une assurance est un élément essentiel de la protection de l’entreprise pour laquelle vous avez travaillé si dur. Choisir les types d’assurance qui conviennent le mieux à votre entreprise peut sembler une tâche difficile, surtout compte tenu des nombreuses options disponibles.
Vous avez peut-être entendu le terme « assurance responsabilité du fait des produits » et vous vous demandez si elle est nécessaire pour votre petite entreprise. Découvrez ce que couvre l’assurance responsabilité du fait des produits, combien elle coûte généralement, quels facteurs affectent son prix et comment obtenir une couverture.
Points clés à retenir
- L’assurance responsabilité civile produit aide à protéger les entreprises si un produit qu’elles ont fabriqué ou vendu cause un préjudice.
- L’assurance responsabilité civile générale comprend généralement une assurance responsabilité du fait des produits. Cependant, les propriétaires d’entreprise peuvent acheter des limites supplémentaires s’ils souhaitent davantage de protection.
- Le coût de la couverture d’assurance commerciale peut varier, mais il dépend généralement du degré de dangerosité des produits de l’entreprise, de la nature de l’activité, du montant des revenus qu’une entreprise tire de ses produits, de son expérience et des réclamations antérieures.
Ce que couvre l’assurance responsabilité du fait des produits
En général, l’assurance responsabilité civile produits protège votre entreprise si un produit que vous avez fabriqué ou vendu cause un préjudice, a déclaré Walt Abbott, mentor certifié SCORE et expert en assurance d’entreprise, à Gesundmd lors d’un entretien téléphonique.
Pour expliquer l’importance de l’assurance responsabilité du fait des produits, Abbott a donné l’exemple d’un restaurant. Si un client de votre restaurant a eu une intoxication alimentaire ou a eu une autre mauvaise réaction à la nourriture, alors l’assurance responsabilité civile produit vous offrira une protection, en supposant que l’incident se produit pour une raison couverte. En général, votre police peut couvrir :
- Défauts de conception
- Défauts de fabrication
- Si un client se blesse avec votre produit, même si ce n’est pas de votre faute
- Si vous n’avez pas fourni d’avertissements appropriés sur la façon d’utiliser correctement le produit
En règle générale, la compagnie d’assurance paiera vos frais juridiques et autres frais liés à la défense de votre entreprise pendant le procès.
Si un client est blessé lors de l’incident mais ne poursuit pas le restaurant, le propriétaire de l’entreprise soumettra alors l’information à sa compagnie d’assurance, qui déterminera s’il souhaite fournir un règlement, par des moyens financiers ou autres.
Note
Lorsque vous examinez votre police d’assurance, vous remarquerez que l’assurance responsabilité du fait des produits est généralement combinée à une couverture des opérations terminées. Il s’agit d’un type de couverture principalement destiné à protéger les entrepreneurs impliqués dans le bâtiment et la construction. Cela n’affectera probablement pas votre entreprise si vous n’êtes pas dans ce secteur, mais vous verrez probablement toujours le libellé de votre politique, a déclaré Abbott.
Est-ce que cela fait partie de l’assurance responsabilité civile générale ?
Bien qu’il existe de rares occasions où l’assurance responsabilité du fait des produits est distincte, elle est généralement incluse dans l’assurance responsabilité civile générale, a déclaré Abbott à Gesundmd. La souscription d’une assurance responsabilité civile générale comporte plusieurs sections différentes, et l’assurance responsabilité civile produits est souvent l’une des sections automatiquement incluses.
Si vous estimez qu’il est nécessaire d’augmenter votre protection au-delà de ce qu’offre votre police de responsabilité générale, vous pouvez souscrire des limites supplémentaires d’assurance responsabilité du fait des produits, a déclaré Abbot.
Vous verrez également probablement une assurance responsabilité du fait des produits incluse dans la police d’assurance du propriétaire d’entreprise, qui est un type spécifique de police d’assurance conçue pour les petites entreprises. Elle comprend une assurance responsabilité civile générale, et les propriétaires d’entreprise peuvent également ajouter une couverture des biens et des installations.
Note
Il est toujours recommandé d’avoir une assurance responsabilité civile générale, a déclaré Abbott. Selon le secteur dans lequel vous évoluez et les entreprises avec lesquelles vous travaillez, cela peut être requis dans le cadre de votre contrat lorsque vous traitez avec d’autres entreprises.
Combien coûte l’assurance responsabilité du fait des produits ?
Le coût d’une assurance entreprise peut varier considérablement en fonction d’un certain nombre de facteurs. Une petite entreprise avec un chiffre d’affaires relativement faible pourrait s’attendre à payer une prime minimale d’environ 500 $ pour une police annuelle de propriétaire d’entreprise avec assurance responsabilité civile générale, a estimé Abbott. Attendu qu’une entreprise manufacturière traitant d’un produit dangereux aurait des primes beaucoup plus élevées ; Abbott a estimé la police annuelle du propriétaire d’entreprise à partir de 2 000 $ dans ce cas.
Le prix d’une police d’assurance pour propriétaire d’entreprise dépend, entre autres facteurs, des revenus de votre entreprise et de la nature de la petite entreprise elle-même. Les souscripteurs examinent également l’expérience d’une petite entreprise dans le domaine particulier dans lequel elle travaille, ainsi que les types de réclamations qui ont été déposées contre l’entreprise dans le passé.
Comment obtenir une assurance responsabilité du fait des produits
Un bon point de départ pour commencer votre recherche d’assurance commerciale pourrait être de contacter la compagnie auprès de laquelle vous avez souscrit une assurance personnelle et de lui demander si elle propose également des polices d’assurance pour les petites entreprises.
Une compagnie d’assurance vous enverra généralement une demande contenant une liste de questions concernant la nature de votre entreprise, votre expérience et des informations sur les réclamations antérieures, entre autres détails ; il citera la politique en conséquence.
Vous pouvez également contacter un agent d’assurance indépendant qui pourra vous fournir des devis de plusieurs compagnies différentes à des fins de comparaison.
Note
Il peut parfois être difficile pour une entreprise de trouver une couverture, a déclaré Abbott. Même si de nombreuses compagnies d’assurance proposent une assurance commerciale, elles n’assurent souvent pas les petites entreprises.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la différence entre la responsabilité du fait des produits et la responsabilité stricte ?
La responsabilité du fait des produits est un terme général utilisé pour désigner la responsabilité de votre entreprise si un produit cause un dommage. La responsabilité stricte fait référence à une cause de réclamation en responsabilité du fait du produit dans laquelle l’un de vos produits blesse quelqu’un et ce n’est pas de votre faute.
Pourquoi peut-il être difficile pour les startups d’obtenir une couverture d’assurance responsabilité du fait des produits ?
Les startups peuvent souvent avoir du mal à trouver une couverture car elles n’ont pas d’antécédents commerciaux et leurs revenus sont généralement faibles, entre autres problèmes. Cependant, a déclaré Abbott, une assurance est disponible ; il s’agit simplement de trouver la bonne solution.
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Correction – 10 juin 2022 :Cet article a été mis à jour afin de corriger le taux de départ estimé pour une police annuelle de propriétaire d’entreprise.
