En 2020, 4,3 millions de nouvelles entreprises ont ouvert leurs portes aux États-Unis, ce qui représente une augmentation de 24,6 % par rapport à l’année précédente du nombre de nouvelles entreprises créées.Cependant, les entreprises appartenant à des minorités étaient plus susceptibles de déclarer avoir rencontré des difficultés financières entre le second semestre 2019 et le second semestre 2020, et elles pourraient avoir du mal à obtenir l’approbation d’un prêt bancaire.
Les données du Bureau du recensement des États-Unis ont révélé que près de 70 % des entreprises appartenant à des minorités qui ont demandé un financement d’entreprise en 2020 avaient besoin d’argent pour couvrir les dépenses nécessaires au fonctionnement de l’entreprise, contre 53 % des entreprises non minoritaires qui ont demandé un financement d’entreprise en 2020.
Points clés à retenir
- Des organisations telles que le Conseil national de développement des fournisseurs et la Minority Business Development Agency travaillent pour soutenir et fournir des ressources aux entreprises appartenant à des minorités.
- Assurez-vous d’avoir un plan d’affaires, un crédit solide et tous les documents nécessaires lors de la demande de prêt.
- Si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt traditionnel, vous pourrez peut-être obtenir une autre source de financement auprès d’une subvention ou d’un prêteur en ligne.
Comment demander un prêt minoritaire aux petites entreprises
Lorsque vous recherchez un prêt, connaissez vos préférences en matière de prêt et déterminez ce qui fonctionnera bien pour votre entreprise. Déterminez de combien d’argent votre entreprise a besoin et si vous préférez un prêt à court terme, qui rapportera moins d’intérêts, ou un prêt à long terme, qui vous permettra de contracter des sommes plus importantes et de payer sur une plus longue période. Comprenez également les conditions du prêt et assurez-vous que votre entreprise peut payer les mensualités. Pour augmenter vos chances d’être admissible à un prêt aux petites entreprises, vous devez :
- Avoir un plan d’affaires
- Développez votre pointage de crédit (crédit personnel et professionnel)
- Faites des recherches pour savoir quels prêts correspondent le mieux aux besoins de votre entreprise.
- Calculez vos coûts de démarrage et réalisez une analyse du seuil de rentabilité
- Avoir tous les documents commerciaux pertinents
- Assurez-vous de bien comprendre les conditions du prêt
- Obtenez la certification en tant qu’entreprise appartenant à une minorité
Note
Si vous cherchez à améliorer votre crédit pour obtenir de meilleurs taux d’intérêt, essayez de réduire votre utilisation du crédit, c’est-à-dire le montant du crédit utilisé par rapport à votre crédit total disponible et qui représente 30 % de votre pointage de crédit. En général, visez une utilisation du crédit de 30 % ou moins, ce qui signifie n’utiliser que 30 % ou moins de votre crédit disponible.
Lorsque vous recherchez du financement, vous constaterez peut-être que certains programmes destinés aux minorités sont plus généralistes, tandis que d’autres sont plus spécifiques. Par exemple, le Native American Business Development Institute (NABDI) offre des subventions pour aider les tribus et les organisations tribales à décider si une opportunité commerciale ou économique vaut la peine d’être exploitée. La subvention finance des études de faisabilité et des plans d’affaires, qui peuvent aider les tribus à obtenir le soutien financier dont elles ont besoin auprès de prêteurs et d’investisseurs potentiels. Il existe de nombreux programmes différents qui peuvent vous aider à démarrer ou à développer votre entreprise.
Meilleurs types de prêts pour les entreprises appartenant à des minorités
Il existe certains programmes spécifiquement destinés aux minorités, car les entrepreneurs issus de minorités ont souvent plus de difficultés à obtenir des prêts.
Conseil de développement des fournisseurs des minorités nationales et fonds du consortium d’entreprises
Le National Minority Supplier Development Council (NMSDC) est une organisation qui œuvre pour aider les entreprises appartenant à des minorités (MBE) à se développer. L’organisation fournit une certification aux MBE et établit des connexions avec d’autres entreprises. Le Business Consortium Fund du NMSDC propose des programmes de prêts et des services de conseil exclusivement aux MBE certifiées.v
Agence de développement des entreprises des minorités
La Minority Business Development Agency (MBDA) est gérée par le ministère américain du Commerce et vise à aider les entreprises appartenant à des minorités dans tous les secteurs. Le MBDA offre une variété de ressources et met en relation les MBE avec des prêteurs privés, notamment des investisseurs, des banques et des fonds communs de placement.
Agence de services agricoles de l’USDA
La Farm Service Agency, qui fait partie du département américain de l’Agriculture (USDA), veille à ce qu’une partie de ses prêts soit versée aux communautés mal desservies. Cela comprend ses microcrédits, ses prêts aux jeunes, son exploitation directe, sa propriété agricole directe et ses prêts garantis.
Programmes des grandes banques
De nombreuses grandes banques ont récemment mis en œuvre des programmes destinés aux petites entreprises appartenant à des minorités.
La US Bank a lancé un programme pilote qui met en relation les propriétaires d’entreprises noires avec des conseillers qui peuvent les aider à accéder à des opportunités de développement commercial et les mettre en contact avec les ressources dont ils pourraient avoir besoin pour leur entreprise.
Entre 2022 et 2025, la PNC prévoit d’accorder 26,5 milliards de dollars de prêts aux petites entreprises appartenant à des minorités, des femmes et des anciens combattants.
Bank of America a lancé un programme de subventions pour les acomptes aux petites entreprises pour aider les femmes et les propriétaires d’entreprises appartenant à des minorités à acheter des biens immobiliers commerciaux.
D’autres grandes banques ont également récemment apporté d’importantes contributions et se sont associées à des institutions de dépôt minoritaires pour aider à promouvoir la croissance des entreprises dans les communautés mal desservies.
Autres prêts et opportunités de financement pour les minorités
MBE Connect et la Chambre de commerce des minorités américaines sont deux autres organisations qui peuvent mettre en relation les propriétaires de petites entreprises minoritaires avec les ressources dont ils ont besoin.
Il existe également des programmes conçus pour des groupes minoritaires spécifiques. Ces programmes comprennent :
- Fonds national de prêts aux petites entreprises afro-américaines
- Accompagner les prêts de capital, anciennement connu sous le nom de Business Center for New Americans
- Programme indien de garantie de prêt, d’assurance et de bonification d’intérêts
- Cercle de dons de femmes asiatiques
- Fondation communautaire latino
Prêts et programmes SBA pour les minorités propriétaires d’entreprises
La Small Business Administration (SBA) des États-Unis soutient plusieurs types de prêts pour aider les propriétaires de petites entreprises. Les emprunteurs doivent travailler avec les prêteurs car la SBA n’accorde pas directement de prêts à moins que l’entreprise ne se remette d’une catastrophe déclarée. La SBA propose un programme de jumelage de prêteurs pour permettre aux petites entreprises de se connecter avec ces prêteurs.
Note
Les conditions de prêt sont fixées par la SBA. Les entreprises doivent être à but lucratif, basées aux États-Unis et classées comme petites entreprises.
La SBA propose également des certifications contractuelles et des programmes de développement commercial pour les entreprises appartenant à des minorités via le programme 8(a) Business Development, le programme HUBZone et le programme SBA Mentor-Protégé.
7(a) Prêts
Le programme de prêt 7(a) est garanti par la SBA et prévoit un montant maximum de 5 millions de dollars. Ces prêts peuvent être utilisés pour le fonds de roulement, le refinancement de la dette de l’entreprise, l’acquisition d’une entreprise, l’immobilier et d’autres achats nécessaires au fonctionnement de l’entreprise.
Microns
Le programme de microcrédit SBA offre des prêts allant jusqu’à 50 000 $. Ces prêts peuvent être utilisés pour aider à développer ou à améliorer les entreprises. Certaines choses pour lesquelles les entreprises pourraient utiliser le produit comprennent les stocks, l’équipement et le fonds de roulement. Les microcrédits ne peuvent pas être utilisés pour l’immobilier ou pour rembourser des dettes existantes.
Programme Avantage communautaire
Le programme Community Advantage met en relation les petites entreprises avec des prêteurs qui se concentrent sur les prêts à de nouvelles entreprises, à des entreprises appartenant à des anciens combattants et à des entreprises situées dans des communautés mal desservies, y compris des communautés à revenus faibles à modérés.
Autres options de prêt et de financement
Les propriétaires de petites entreprises minoritaires ont parfois du mal à accéder aux prêts bancaires traditionnels. Un rapport de 2021 a révélé que 71 % des entreprises appartenant à des Blancs qui ont demandé des prêts PPP auprès de grandes banques ont reçu tout le financement qu’elles avaient demandé, tandis que seulement 41 % des entreprises appartenant à des Noirs ont reçu l’intégralité du financement demandé.
Subventions
Les propriétaires de petites entreprises peuvent trouver une variété de subventions sur www.grants.gov, ainsi que via des initiatives locales. Ils peuvent également trouver des programmes spécifiques à leur secteur auprès de diverses organisations. Certaines subventions destinées aux propriétaires d’entreprises appartenant à des minorités comprennent les subventions Galaxy de Galaxy of Stars, les subventions NAACP pour les petites entreprises appartenant à des Noirs et les initiatives autochtones du Fonds des institutions financières de développement communautaire.
Prêteurs alternatifs
Si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt traditionnel auprès de la SBA ou d’une banque, envisagez des prêteurs alternatifs ou en ligne. Les prêteurs alternatifs proposent des prêts similaires à ceux d’une banque traditionnelle, mais généralement plus cléments et traités beaucoup plus rapidement. Ces prêts peuvent être assortis de taux d’intérêt plus élevés qu’un prêt traditionnel, car ils sont généralement utilisés par de petites entreprises qui n’ont pas été approuvées pour un prêt traditionnel.
L’essentiel
Vous souhaiterez peut-être faire certifier votre entreprise en tant qu’entreprise appartenant à une minorité. Bien que vous puissiez toujours demander des subventions et des prêts ordinaires, il existe une variété de programmes et d’initiatives différents qui visent à aider les propriétaires de petites entreprises dans les communautés mal desservies. Examinez les programmes disponibles et voyez si l’un d’entre eux pourrait convenir à votre entreprise.
Foire aux questions (FAQ)
Comment puis-je m’inscrire en tant qu’entreprise appartenant à une minorité ?
Votre entreprise peut être officiellement reconnue comme une entreprise appartenant à une minorité en obtenant une certification officielle. Pour être certifiée par le National Minority Supplier Development Council, l’entreprise doit être détenue à 51 % par des minorités et les propriétaires doivent être des citoyens américains. Les propriétaires devront remplir une demande, fournir des documents officiels de l’entreprise, payer des frais et planifier une visite sur place. Vous pouvez également être certifié en tant qu’entreprise appartenant à une minorité par certains États, villes et par la Small Business Administration.
Quel est le taux d’intérêt d’un prêt professionnel ?
Les taux d’intérêt des prêts commerciaux peuvent varier en fonction de nombreux facteurs. Le taux d’intérêt qui vous est proposé peut être affecté par les politiques de la Réserve fédérale, votre pointage de crédit professionnel, votre pointage de crédit personnel et l’âge de votre entreprise. En général, les entreprises jugées moins risquées bénéficieront de taux plus bas.
